Кредит под залог жилья

Кредит под залог жилья

Кредит под залог недвижимости — наиболее популярный вид кредитования, доступный большинству граждан. Получить займ, обеспечиваемым жильем, можно по сниженным процентным ставкам на длительные сроки — до 20 лет. Главное его преимущество — возможность одобрения серьезной суммы денег для тех, кому финансовая компания отказала в потребительском кредитовании или кому недостаточно денежных средств или срока погашения займа в рамках классического кредита. Для его оформления нужен минимальный пакет документов, основное требование — высокая ликвидность жилого помещения, которое находится у заемщика в собственности. Максимальный размер ссуды, одобряемой банком, составляет 80% от рыночной стоимости недвижимого объекта.

Отличия кредита под залог жилья от обычного (потребительского):

• Более низкая процентная ставка.

• Продолжительный срок погашения задолженности — при необходимости может составить до 30 лет, позволяя снизить размер ежемесячного платежа до суммы, устраивающей заемщика.

• Размер выдаваемой денежной суммы выше, чем при стандартном кредитовании — на него влияет оценочная стоимость жилого объекта.

• Более лояльное отношение финучреждения к клиенту — предложение подходит тем, кто имеет плохую кредитную историю, не может подтвердить платежеспособность ввиду временного отсутствия работы, имеет невысокий доход.

Как оформить кредит?

Процедура подачи заявки практически не отличается от стандартной — кроме документов, удостоверяющих личность заемщика, организация может попросить подготовить документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом, а также отчет о его рыночной цене, выполненный сторонней компанией-оценщиком. В случае наличия у недвижимого объекта других владельцев или собственников, необходимо предоставить их согласие на реализацию финансовой сделки, заверенное в нотариальном порядке.   

В большинстве случаев обеспечиваемым залогом выступают квартиры, как наиболее ликвидное жилье. Кредит наличными может также выдаваться под частные жилые дома, коттеджи, земельные участки с дачными постройками, коммерческую недвижимость. Залоговым обеспечением может выступать собственность, которой владеют третьи лица, безусловно, при их официальном согласии.  Факт того, что недвижимое имущество является единственной жилой площадью, имеющейся у заемщика, не считается препятствием для одобрения обеспечиваемых этой недвижимостью заемных средств. Выбрав кредит под залог жилья, клиент остается его владельцем или собственником, но с некоторыми ограничениями пользования, накладываемыми банком.

Преимущества:

• Займ с обеспечением позволяет получить кредит бизнесу или для других целях в необходимой заемщику сумме — до нескольких миллионов рублей.

• Процентная ставка ненамного выше ипотечной, но по сравнению с ипотекой, денежными средствами клиент имеет право распорядиться по личному усмотрению без предоставления отчетностей банку.

• Требования, предъявляемые к клиенту ниже, поскольку финансовая компания получает гарантии под видом недвижимого объекта заемщика.

• Залогом могут быть любые жилые объекты, отвечающие требованиям банка — квартиры, частные дома, коттеджи, таун-хаусы.

• Заемщиком одобренного кредита под залог жилья может стать один гражданин, залогодателем — другое физическое или юридическое лицо.

• Большой выбор кредитных предложений — займы с обеспечением недвижимостью предлагают многие финучреждения.

Недостатки:

• Процедура оформления обеспечиваемого займа требует больше времени.

• Оформляя кредит, необходимо предусмотреть вероятность дополнительных расходов, например, услуги компании-оценщика, страхование имущества.

• Нарушение условий кредитного соглашения, например, допущение просрочек по погашению задолженности, может стать причиной потери недвижимого имущества.

Есть ли риск потерять жилье?

Как в случае с ипотечным кредитованием или кредитом под залог автомобиля, заемщики, игнорирующие правила договора и график внесения платежей по погашению займа, могут лишиться своего имущества — при растущем долге банк выставляет его на торги. При этом финансовая организация совершенно не заинтересована в изъятии жилых объектов у своих заемщиков, так как ее бизнес выстраивается на предоставлении заемных средств, а не торговле на рынке недвижимости. Но если у вас возникли финансовые сложности, обязательно свяжитесь с компанией-кредитором, обоснуйте сложившуюся ситуацию вместо того, чтобы скрываться от банка. Большинство организаций идут навстречу своим клиентам, предлагая программы рефинансирования или реструктуризации ссуды, меняя условия кредитного договора.

Важно заметить, что схемой предоставления денежных средств под обеспечение недвижимостью нередко пользуются мошенники. Чаще всего на их уловки попадаются люди, которые не хотят обращаться в коммерческие и государственные банки ввиду отдельных причин, например, из-за испорченного кредитного досье, отсутствия официального трудоустройства, собственной финансовой неграмотности.

Обращаясь к частным кредиторам, предлагающим ссуды под залог имуществом под высокие проценты, граждане подписывают документы с риском потерять жилье. Чтобы не оказаться вовлеченным в подобные мошеннические схемы, важно тщательно подходить к вопросу выбора кредитной организации, обращаясь исключительно в надежные компании, имеющие все требуемые лицензии на реализацию финансовой деятельности.

Помощь в получении кредита

Планируете получить займ с обеспечением, но не знаете, в какой банк обратиться и что для этого нужно? Наша компания поможет осуществить ваши планы. Профессиональные брокеры, работающие в нашей команде, помогут легко и оперативно оформить ссуду под залог жилого помещения на любые цели на выгодных условиях. Будучи посредниками между банками и клиентами, мы несем ответственность за качество оказываемых финансовых услуг. Благодаря сотрудничеству с ведущими банками-партнерами, мы наработали бесценный опыт, позволяющий гарантировать одобрение займов клиентам более чем в 90% случаев.

Наши специалисты оказывают профессиональные услуги по подготовке полного пакета документов, подавая их одновременно в несколько банков в течение одного дня. Такой подход снижает вероятность отказа, позволяя оформить займ оперативно в максимально сжатые сроки. Основное требование к заемщику — наличие документального подтверждения на собственность, предоставляемую в виде залогового объекта (квартиру, дом). Остальные заботы мы возьмем на себя, обеспечив профессиональную помощь в кредите физическим и юридическим лицам даже с отрицательной кредитной историей. Кроме займа с обеспечением недвижимостью, предлагаем другие финансовые услуги — рефинансирование кредитов, ипотечные кредиты, перезалог квартиры в Москве быстро. Оставить заявку на оформление займа или уточнить интересующую информацию можно по телефону, указанному на сайте или через обратную форму связи.