Помощь в кредите с просрочками

Помощь в кредите с просрочками

Помощь в кредите с просрочками — нормальное явление на сегодняшний день, так как не все обладают кристальной кредитной историей. У вас могут быть невыплаты по прошлым платежам или просрочки по этим выплатам, задолженности и пониженный скоринговый балл. Но что касается последнего, он зависит не только от кредитной истории, но еще и от многих других аспектов. 

Возможно ли взять кредит, если у вас плохая кредитная история? Разбираемся далее.

Кредит с плохой платежной историей

Итак, если у вас плохая кредитная история, то займ взять более чем возможно. Для этого существует несколько способов.

Первый из них — кредит с обеспечением. Или другими словами, залоговый займ. Вы берете кредит под личное имущество. Это может быть квартира, дом, комната в коммуналке или даже гараж. При таком имущественном займе, процентная ставка может быть ниже, а вот шанс одобрения, наоборот, выше. 

Как взять такую ссуду, обсудим ниже. А пока перейдем ко второму способу. Искусственное повышение скорингового балла.

Скоринг-балл — это ваш персональный кредит рейтинг. Он хранится в БКИ (бюро кредитных историй), откуда вы и можете получить выписку. Скоринг-балл формируется на основе вашей платежеспособности и какого-либо контакта с займами в принципе. В отличии от кредитной истории, балл содержит аналитическую информацию и тщательно изучается службой безопасности перед одобрением кредита.

Рекомендуется самостоятельно заказать выписку о кредитном рейтинге, так как это позволит вам составить представление о том, насколько вы в доверии у банков и куда обращаться.

Скоринг-балл можно повысить искусственно, если вы начнете, например, пользоваться кредитными картами и картами рассрочки. Будете также брать минимальные суммы в кредит. Главное отдавать займы вовремя или даже гасить досрочно. Ваша задача сформировать положительную историю о вашей платежеспособности, чтобы таким образом, соотношение плохой кредитной истории к хорошей превалировало в сторону хорошей.

Даже если сейчас вам не нужны займы, подумайте о будущем. Возможно вы когда-то захотите взять ипотеку или что-то в этом роде и искусственно-сформированный скоринг-балл позволит вам выработать положительную динамику платежей.

Но опять же, важно платить вовремя и не копить новые долги и просрочки.

Следующий способ, это поручители. Вам потребуются поручители с хорошей кредитной историей. Это сработает как механизм замещения. Вашу плохую кредитную историю замещают поручители с хорошей. Перед подачей заявки вашим поручителям также стоит заказать выписку скоринг-балл и выписку с кредитной историей. 

Наконец третий способ, но не самый приятный. Микрофинансовые организации (МФО). Да, вы можете брать займы тут, но учтите высокую переплату, высокую процентную ставку и ненадежность таких организаций. К такому способу можно обращаться только в том случае, если вы хотите повысить скоринг-балл. Так как гасить платежи надо максимально быстро. 

Кредит с обеспечением 

Обеспечение кредита или имущественный кредит можно взять у следующих структур:

1. Банковские организации. Очень большое количество банков предоставляют такой формат займа. Залог становится гарантом выплат и вероятность одобрения займа повышается. Но при оценочной деятельности банка выводится на первый план ликвидность недвижимости. Это значит, что будет оцениваться состояние квартиры, её не аварийность, возможность продать в случае неуплаты долга и погасить задолженность. Остаток, в таком случае. перечисляется клиенту. Например комнату в коммуналке поставить в залог гораздо труднее чем полноценную квартиру. Это все из-за размытых границ территории. Санузел и ванная являются общими, тогда как комната принадлежит только собственнику. Соответственно продать такую территорию будет сложнее. Кроме того, в оценку входят такие параметры как инфраструктура, наличие других собственников, ремонт и многое другое. Оценочную деятельность вы можете провести и самостоятельно, обратившись к специалистам и предоставив банкам по результату все необходимые документы.
2. Частные инвесторы. Они обращают также на ликвидность недвижимости и её итоговую стоимость. Плюсом идет то, что платежеспособность клиента для них не имеет значения. Процесс получения займа гораздо упрощен у частных инвесторов и поэтому процентная ставка гораздо выше, чем у банков. Для сравнения, у частных инвесторов эта ставка будет до 7% в месяц. Получается в год проценты могут достигать до 84%. Это, конечно, все условно, ведь многое зависит именно от залога. Стоит учитывать, что на длительный период времени брать сумму у инвесторов не слишком то выгодно. Например, вы берете 5 млн под 5% в месяц и получаете 3 млн процентов за год и сам долг. Как видите, переплата не просто большая, она огромная.  

Что может помочь в кредите с просрочками?

Помощь в кредите с открытыми просрочками может оказать такой процесс, как рефинансирование. 

Рефинансирование — это оформление кредита, для погашения имеющихся задолженностей. Благодаря рефинансированию, вы можете получить на выходе пониженную процентную ставку, продлить срок выплат и сократить ежемесячный платеж. также рефинансирование дает хорошую возможность объединить существующие займы в один и погасить общий долг.

Вы обращаетесь к банку, который проводит процедуры рефинансирования и с вами составляется договор, с новыми платежами, новой ставкой и более приятными условиями, подходящими для конкретной ситуации. 

Интересно, что рефинансирование не обязательно оформлять в новом банке. Можно и в том же, в котором у вас открытые долги.

Но важно учитывать, что вы не получите деньги на руки. Средства пойдут на погашение долга: набежавшие проценты, сам долг.

Цели у процедуры рефинансирования следующие:

1. Создать более удобные условия графика платежей.
2. Продлить срок платежей.
3. Снизить ежемесячную нагрузку на вас.
4. Перейти в более комфортный банк, если вы оформляете договор в новом банке и поняли, что предыдущий вам не нравится.
5. Остановить набегающие долги и не влезать в вечную кабалу. 

Зачем это банку? Ответ прост: банковским организация, порой больше чем вам, не выгодны долги клиента. Например, если вы оставляли залог и теперь банку придется его продавать, могут возникнуть трудности. Имущество может уже потерять ликвидность, стоимости от него не хватит чтобы покрыть долги или просто огромная куча времени уйдет, пока банку удастся продать эту недвижимость. 

А если оформлять процедуру банкротства, то средства, полученные от продажи залога делятся на всех кредиторов . Конечно это не выгодно банку.

Поэтому предлагаются более лояльные условия. Клиент остается клиентом банка, также он выплачивает страховочную компанию или переводит в новый банк свои вклады и счета. Или же клиент открывает кредитные и дебетовые карты.

Таким образом процесс выплат так или иначе, но идет. 

И в заключении расскажем, какие кредитные карты подвергаются рефинансированию. Это ипотечные карты, потребительские займы, автокредиты и просто долги по кредитным картам. 

Важно помнить, что не все банки проводят процедуру рефинансирования, если вы брали займ в микрофинансовых организациях. С МФО вообще нужно быть очень аккуратным.