Помощь в получении кредита от сотрудника банка

Помощь в получении кредита от сотрудника банка

Взять кредит — не всегда просто, иногда это масса проблем, связанных с отказом от банка или высокой процентной ставкой. По большей части играют свою роль плохая кредитная история или ее отсутствие. Помощь в получении кредита от сотрудников банка будет как нельзя кстати, если вы решили погрузиться в тему кредитования и взять в ближайшем будущем займ. 

Что понадобится в первую очередь

В первую очередь стоит ознакомиться с персональным скоринг-баллом. Или, как его еще называют, кредитным рейтингом. В отличии от кредитной истории, скоринговый балл не содержит перечень взятых вами займов, невыплат и просрочек. Скорее это аналитические данные по вашей кредитоспособности. Они безусловно формируются на основе кредитной истории, но получая скоринг-балл, вы имеет оценку вашей благонадежности как потенциального заемщика. Чем выше балл, тем это лучше для вас. Кредитный рейтинг базируется на прошлом и текущем контакте вас с финансами. Это данные о выданных когда-либо займах, отказах по кредиту, имеющихся задолженностях, частоте запросов со стороны банков и МФО.

Данные можно получить в бюро кредитных историй. Но и тут есть свои сложности. Кредитный рейтинг может быть в нескольких бюро сразу, а всего зарегистрировано 11 таких бюро. У каждого БКИ своя система оценки и получается, что каждое бюро может предоставить свой рейтинг. 

Например, «Эквифакс» обладает 999 баллами, НБКИ ставит до 850 баллов, а «Русский стандарт» до 620 баллов.

Таким образом, когда вы обращаетесь в банк за займом, последний отправляет запрос в БКИ, для получения скоринг-балл. Банк может обратиться в одно или несколько бюро сразу. Но надо понимать, что кредитный рейтинг от бюро — не последний аргумент в принятии решения.

Чаще всего банк формирует собственный скоринговый балл, базируясь на кредитной истории, платежеспособности клиента, источниках дохода и других данных, полученных из анкет службы безопасности и информации, предоставленной лично вами.   

Зачем тогда нужен скоринг-балл?

Во-первых для того, чтобы понимать лично для себя, насколько велика вероятность получения кредита. Банк же не назовет свою оценку по разработанному скоринг-баллу и не расскажет причины отказа. А перед подачей заявки вы будете знать, на что можно рассчитывать.

Во-вторых, скоринг балл помогает сориентироваться в дополнительных инструментах, которые вы можете привлечь, чтобы повысить шанс одобрения. Например, вы можете воспользоваться имущественным залогом или помощью поручителей. 

Как узнать скоринг-балл:

1. Зайти на сайт Госуслуг.
2. Подать заявку на получение сведений из ЦККИ о БКИ.
3. Получить список кредитной истории.
4. Подать запрос в каждое отделение БКИ. Это можно сделать онлайн на сайте Госуслуг. 

Теперь у вас есть все баллы и вы имеете уже более четко представление.

Помощь от самих сотрудников банка

Помощь в получении кредита может предоставить и сам сотрудник банка, кредитный менеджер. Он предложит вам пройти следующую процедуру:

1. Расчет персональных данных и составление некоего отчета по тому, возможно ли вам одобрение кредита. 
2. Использование банком системы антифрода — механизма. оценивающего подлинность вашего паспорта и всех документов. Проще говоря, система оценивает вас: являетесь ли вы мошенником или нет.
3. Обращение банка к службе банка: проверка клиента на наличие судимостей, черного списка, наличие судимостей у родственников, оплата алиментов и штрафов. И проверяется даже наличие долгов за коммунальные услуги.
4. Использование кредитного скоринга — механизм, оценивающий кредитные риски, базирующийся на на численных статистических методах. Кредитный скоринг рассматривает кредитную историю, анкету заемщика и персональную информацию кредитора. Также может оцениваться семейное положение и совокупный доход. 
5. Обработка полученной информации и выдвижение индивидуальных предложений. 

При рассмотрении  кредитной заявки, одним из главных сотрудников является андеррайтер. Кто это и что он делает — рассмотрим далее.

Кто такой андеррайтер?

Кредитная помощь в получении кредита — процесс не самый простой. ПОэтому привлекается такая фигура, как андеррайтер. Начнем с того, что андеррайтинг — это вид услуг, предоставляемых различными финансовыми организациями. Подразумевается выдача гарантии на выплату в случае финансового убытка. 

В случае с банковским делом, это некая процедура оценочной деятельности по вероятности погашения кредита, который берет заявитель. Также сюда входит структуризация сделки исходя из независимой экспертизы рисков. 

Андеррайтер оценивает платежеспособность и кредитоспособность заявителя в соответствии с персональной политикой банка. Результатом как раз и будет вынесение ответа от андеррайтера: либо он вынесет положительный ответ, либо отрицательный. Либо данный сотрудник может предложить оптимальное решение: может быть выдано согласие на займ, но на тех условиях, которые банк посчитает более безопасными для себя.

Стоит отметить, что такой вариант рассмотрения заявки есть в каждом банке без исключения. Андеррайтера привлекают не во всех случаях, многое зависит от суммы займа. Первичная цифра начинается от 100 000 рублей, но опять же, многое зависит от банка.

На более крупные суммы предполагается эксплуатация финансового комплекта. Тут есть все: и служба безопасности и финансовый аналитик и андеррайтер. После вынесения ответа от андеррайтера, очередь переходит к финансовой комиссии. Если и после этого остаются сомнения, заявку передают в другое подразделение и решение уже принимается там. 

Также играет важную роль оценка менеджера, которая ставится отдельно в графе. Это мнение менеджера на основании вашего поведения и ответов на вопросы. Это не решающий фактор, но весьма дополняющий.

Как сотрудник банка может помочь

Помощь в получении кредита с плохой кредитной истории более чем возможна. Но не стоит рассчитывать на чудо и, что сотрудник банка сделает все за вас. Кредитный менеджер может предложить вам наиболее удобные и комфортные варианты. 

Например:

1. Имущественный кредит. Другими словами, займ с залогом. Вы можете оставить в залог квартиру, дом, гараж, коммуналку в комнате. Предварительно проведите оценочную деятельность имущества с помощью профессионалов, чтобы уточнить ликвидность имущества и вы получите возможность высокого шанса одобрения на кредит.
2. Искусственное повышение скоринг-балла. То есть пользуйтесь рассрочками, покупайте небольшие товары в кредит, но вовремя оплачивайте и вносите платежи строго по правилам. Это позволит вам сформировать хорошую кредитную историю.
3. Поручители. Надежные и с хорошей кредитной историей могут поспособствовать в получении займа. У них также должен быть высокий скоринг-балл и хорошая кредитная история, тогда шанс одобрения повысится.
4. Обращение в разные банки. Разные банки предлагают разные предложения и в каком-то из них вам может повезти.
5. Обращение к брокерам. Брокеры могут найти хорошее предложение, проанализировать данные и сформировать нечто оптимальное и комфортное. 

Помните, что кредит — это очень ответственное дело и требует должного внимания к себе.