Рефинансирование ипотеки на загородную недвижимость

Рефинансирование ипотеки для ИП

Ипотека — это специальный целевой вид кредита большой суммы, залоговым имуществом по которому выступает приобретенная на заемные средства недвижимость. В случае, если заемщик по каким бы то ни было причинам становится неспособным исполнять взятые по договору обязательства, банк вправе отобрать квартиру. До этого лучше не доводить, ведь в прекращении сотрудничества финансовая организация также не заинтересована. Выход есть - рефинансирование ипотеки, однако провести процедуру для ИП сложнее, чем для физического лица.

Причины рефинансирования

Итак, рефинансированием называют фактическую замену старого обязательства новым. Смысл процедуры для заемщика только один - сделать условия более подходящими под его текущий финансовый статус. Условия договора могут быть пересмотрены в сторону снижения процентной ставки, увеличения или уменьшения срока выплаты займа.

Фактор объектовой текущей неспособности заемщика исполнить взятые обязательства является не единственной причиной пересмотра изначальных условий. Провести процесс может понадобиться в случае, если нужно вывести одного из заемщиков (при совместном оформлении) из договора или в случае, если другой банк предлагает услугу рефинансирования ипотеки под более выгодную процентную ставку. 

Задачи, которые нужно решить брокеру «Хатон.ру» при услуге рефинансирования

Для реализации рефинансирования в Москве и области ипотеки обывателю или брокеру, представляющему его интересы, нужно решить следующие задачи:

1. Найти банк, готовый предложить новые условия под запрос. Причем в случае с ИП важно, чтобы организация допускала индивидуальный подход в отношении клиента. Банки из списка системно значимых от ЦБ придерживаются установленных процедур и алгоритмов. Шанс получить по желанию рефинансирование в них стремится к нулю. Нужно искать уникальные по рынку предложения.
2. Собрать документы, которые требует банк. Задача - подтвердить доход ИП, его платежеспособность.
3. Рефинансировать ипотеку. То есть погасить старый заем средствами, полученными у нового партнера.
4. Аннулировать старую закладную и оформить новую.

Трудности ИП при рефинансировании

Замена одного обязательства новым в Москве и области не отменяет необходимость проверки банком платежеспособности заемщика. И если он основной доход имеет от деятельности ИП, то он должен доказать, что его микробизнес процветает, что доход с него способен покрыть выплаты по рефинансированию ипотечного кредита для ИП.

Банки не спешат выдавать такую ипотеку ИП по следующим соображениям.

• Деятельность ИП нестабильна. Любое объективное непрогнозируемое событие может подорвать его деятельность. Например, болезнь предпринимателя: стабильный доход на время прекращается;
• Оценить стоимость производимых услуг бывает затруднительно. Большая часть зарегистрированных ИП работают в сфере услуг;
• ИП отвечает по обязательствам личным имуществом, в отличие от учредителей ООО. То есть если у предпринимателя возникнут проблемы с уплатой другого долга, например, перед контрагентом, то суд может использовать ипотечную залоговую квартиру для погашения.

Увеличить вероятность положительного решения банка по рефинансированию ипотеки для ИП помогут следующие обстоятельства, характеризующие его деятельность.

1. ИП действует на рынке не меньше 6 лет.
2. ИП имеет устоявшуюся контрактную базу.
3. Рефинансирование планируется произвести в том же банке, где открыт расчетный счет предприятия.
4. У ИП нет долгов ни перед другими коммерческим организациями, ни перед государственными институтами.
5. Предприниматель имеет положительную кредитную историю.