Рефинансирование ипотеки на дом

Рефинансирование ипотеки на дом

Рефинансирование ипотеки на дом оправдано тогда, когда условия по рынку позволяют клиенту получить более выгодные условия по договору - более низкую процентную ставку, растянутые сроки выплат, сниженный ежемесячный платеж по ипотеке.

      Если ипотека оформлялась на приобретение жилого дома, то проблем с ее переоформление в другом банке быть не должно. Но следует тщательно просчитать возможную выгоду от сделки, в чем поможет опытный брокер, например, “Хатон”.

      Однако, если ипотека оформлялась под строящийся частный дом, то рефинансирование ее будет намного более трудным процессом. Ведь большая часть таких ипотек финансируется государством путем субсидирования ставок. Если к моменту планируемого перезалога дом еще не готов, то рассчитывать на то, что его без проблем примут в качестве обеспечения в другом банке, не стоит.

      Но и в ситуации с ИЖС есть выход. Так, переоформить ипотеку можно будет на другой залоговый объект, если таковой у клиента имеется. Строящийся же дом с земельным участком под ним из списка государственного бюро залогов будет выведен.

     Технические требования к залогу при рефинансировании: что говорит “Хатон.ру”

      В Москве и Московской области есть всего две большие категории залога по рефинансированию.

1. Частные дома и коттеджи. Пользуются большим спросом, что следует из отчетной статистики портала ЦИАН, банка “Дом.рф” и других организаций.

2. Земельные участки. Менее распространенный тип залога, однако, если найти правильный банк, то можно рассчитывать на перезалог. Важно, чтобы участок находился в поселке, где есть подводка основных инженерных систем (электросеть, канализация, водопровод). Большую роль также играет географическая близость участка к Москве.

Для домов и коттеджей при этом также устанавливаются правила:

●   В сооружении должны быть установлены окна и двери;

●   Должна быть подведена электросеть, а также установлены счетчики;

●   Должен быть проведен водопровод с горячей водой, функционирующий круглогодично;

●   Должна быть подводка по основным инженерным системам, либо замкнутая (индивидуальная), либо поселочная. К ним относятся канализация или очистная система, также отопительный контур;

●   Дом или коттедж должен быть на небольшом удалении (в среднем, около 30 километров), от ближайшего офиса банка, с которым клиент планирует заключить договор. Впрочем, есть исключения. “Тинькофф”, например, вовсе не имеет офисов по стране.

     Рефинансирование ипотеки на жилой дом: условия “Сбера”

      “Сбер” - самый массовый банк России, и он предлагает оформить рефинансирование на частный дом физическим лицам. Юридические лица и индивидуальные предприниматели (ИП) инструментом воспользоваться не смогут. Условия по состязанию на ноябрь 2033 года в среднем такие.

●   Ставка от 12% годовых;

●   Срок выплат - до 20 лет;

●   Интервал уммы - от 500 тысяч рублей до 10 миллионов;

●   Минимальный возраст заемщика на момент оформления договора - 21 год. Максимальный возраст к моменту погашения договора - 70 лет;

●   Ипотечные средства можно частично использовать не по назначению, то есть не для рефинансирования. Однако контроль над залогом - у банка;

●   В качестве залога не рассматриваются дачные и садовые дома, если они не попадают под описанные выше требования, то есть не относятся в категорию жилой недвижимости. Рефинансирование под участок “Сбер” не делает.

     Перспективы выдачи

      Конец 2023 года - не лучшее время для изменения условия ипотеки, так как Центробанк задрал ключевую ставку до 15%. Хотя многие коммерческие организации обещают рефинансирование под 12%, по факту сейчас это нереально. 15% — это минимальный порог выдачи, установленный регулятором.

      Однако за любым ужесточением политики следует ослабление. Эксперты говорят о том, что уже зимой ЦБ задумается о снижении ключевой ставки, что на практике будет означать широкий возможности для рефинансирования ипотеки на частный дом во многих банках.