Рефинансирование ипотеки на вторичное жилье

Рефинансирование ипотеки на вторичное жилье

Эльвира Набиуллина уже неоднократно заявляла о том, что в России существует дисбаланс в стоимости первичной и вторичной недвижимости из-за массовой реализации государством льготных ипотечных программ. Так, в ноябре 2023 года она заявила, что стоимость “первички” выросла за 3 года на 100%, в то время как “вторички” - только на 13%. Для вторичного рынка также не предусмотрено никаких льготных процентных ставок, - только рыночные условия.

      И все же взять вторичную ипотеку в условиях 2023 года может быть выгодно, так как по ней реализуются несколько программ рефинансирования, а стоимость вторичных квартир ниже, чем новых. Это делает актуальным вопрос об условиях рефинансирования ипотеки на вторичное жилье в конце 2023-го года.

     Основные требования к заемщикам

      Банки имеют право отказать клиентам в рефинансировании ипотеки по «вторичке» без объяснения причин. То есть решение будет приниматься индивидуально. И все же, так как услуга является востребованной и имеет обширную применительную практику, можно вывести средние условия для заемщиков по рынку.

•   Возраст - 18 лет на момент оформления договора; 70 лет на момент его погашения;

•   Наличие гражданства Российской Федерации, а также адрес постоянной регистрации (или временной);

•   Наличие верифицируемого постоянного источника дохода;

•   Заемщик должен быть единственным собственником залоговой недвижимости.

     Требования к залоговому объекту

      Оформить рефинансирование ипотеки на «вторичку» сложнее, и ставки по договору обычно выше, чем в первичном сегменте. Дело в том, что степень износа старых квартир обычно выше. Это риск, который банки обязаны учитывать при выдаче нового обязательства. Ведь всегда есть вероятность того, что заемщик хочет заменить залог по причине аварийного состояния жилья.

      Итак, основные требования к залоговой вторичной недвижимости следующие.

•   Объект не должен иметь юридических ограничений на совершение сделок. То есть по нему не должно быть арестов. Он не должен находиться в залоге у другого банка;

•   Квартира не должна находиться в аварийном состоянии, то есть располагаться в аварийном доме или доме, предназначенном к сносу;

•   Заемщик должен иметь полный пакет документов, подтверждающий его право собственности на квартиру. Она должна быть приватизирована;

•   Заемщик должен иметь на руках технических паспорт квартиры;

•   Право владения не должно быть установлено договором ренты;

•   У квартиры должен быть один официальный собственник;

•   Квартира должна быть официально сдана в эксплуатацию по государственным документам. Договор долевого участия (ДДУ) в качестве подтверждения права собственности не подойдет;

•   Объект вторичной недвижимости не должен быть расположен в закрытом территориальном образовании (ЗАТО);

•   Рефинансирование ипотеки по вторичному рынку невозможно, если квартира являются объектом культурного наследия, то есть по ней уже установлены государством ограничительные меры;

•   Квартира должна относиться к классу жилой недвижимости. Так, апартаменты большинство банков в качестве залога не примут.

      Установить возможность использования конкретного вторичного объекта при рефинансировании может банковская комиссия.

     Самые низкие процентные ставки по рефинансированию ипотеки вторичного жилья: подборка “Хатон.ру”

      2-я половина 2023-го года - не самое удачное время для оформления нового договора, так как ставки сильно выросли после ужесточения процентной политики ЦБ. Ключевая ставка составляет 15%, а это значит, что все обязательства, заключаемые коммерческими банками, должны быть больше этого значения. Исключение - льготные государственные программы, однако ни одна из них, за исключением некоторых региональных, на вторичную недвижимость не распространяется.

      Из крупнейших банков лучшие ставки на рефинансирование ипотеки на вторичное жилье предлагают:

•   “Альфа-банк”: 15,912%;

•   “Промсвязьбанк” (ПСБ): 16,5%;

•   “Совкомбанк”: 17,49%;

•   “Росбанк”: 15,8%;

•   “Открытие”: 16,19%.

      Фактически ставки рефинансирования ипотеки вторичного жилья будут зависеть от многих параметров, включая кредитную историю заемщика, ликвидности и рыночную стоимость залога.

     Как выбрать оптимальное предложение: роль брокера “Хатон.ру”

      На рынке Москвы и Московской области осуществляют деятельность более сотни финансовых организаций, все они готовы предоставить рефинансирование ипотеки вторичного жилья. Но не все банки дают условия, отличающиеся в положительную сторону от первоначальных. Предварительно выбрать оптимальное предложение по обширному рынку поможет профессиональный брокер “Хатон”. Это также поможет избежать риска взаимодействия с мошенническими организациями, ускорить процесс рефинансирования ипотеки по вторичному рынку.