Рефинансирование ипотеки под залог участка

Рефинансирование ипотеки под залог участка

Рефинансирование ипотеки в России является очень популярной и востребованной услугой, поскольку ставки и другие условия по основной ипотеке довольно жесткие. Конец 2023-го года – не самое лучшее время для рефинансирования, так как Центробанк “закручивает гайки”. Регулятор поднял ключевую процентную ставку до 15%, из-за чего взять ипотеку, равно как и сделать ее рефинансирование, стало намного сложнее.

      Однако способы снизить бремя выплат все же имеются. Один из вариантов улучшить путем рефинансирования условия по договору – предоставить залог в виде земельного участка. Рефинансирование ипотеки под залог земельного участка может быть произведено даже путем исключения из залога основной недвижимости - все зависит от площади, расположения и других качеств предлагаемых к залогу владений.

     Какие участки обычно используются в качестве залога: исследование группы “Хатон.ру”

      Не каждый земельный участок может использоваться как залог по ипотеке. Обычно в качестве залога рассматриваются следующие категории земель.

•   Участки в садовом натуральном хозяйстве (СНТ). Перспектива использования в качестве залога зависит от местоположения товарищества, наличия коммуникаций в поселении. В целом, такой тип распространен слабо;
•   Сельскохозяйственные угодья. Еще более редкий тип залога, однако, если земля большой площади, расположена в удобном месте, а рядом есть асфальтированная дорога, то вероятность залогового одобрения возрастает;
•   Участки под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Самый распространенный тип залогового обеспечения с помощью участка. Однако качество почвы, расположение и другие параметры все равно будут использоваться при оценке. Ключевой - наличие в непосредственной близости центральных коммуникаций.

      Таким образом, ключевым параметрам возможности использования земельного участка в качестве залога является его ликвидность. Если его можно быстро реализовать на рынке, то банк с высокой долей вероятности согласится на рефинансирование, если нет, - откажет. Также участок должен быть площадью не менее 6 соток.

     Условия по рефинансированной ипотеке

      Рефинансирование ипотечного кредита под залог участка не носит массовый характер, если на этом участке нет готового дома. Такие предложения рассматриваются банками в индивидуальном порядке, поэтому средние значения по рынку вывести сложно. Тем не менее, по всей видимости, минимальное значение процентной ставки по обязательству будет не меньше 8,5%, максимальная сумма зависит от площади и ценности участка, но не более 10 миллионов рублей. Срок новой ипотеки - до 30 лет.

     Требования к заемщику

      Основные требования по рефинансированию ипотеки с залогом в виде участка такие же, как и по другим видам залогов. Отличие способа с участком состоит именно в сложности оценки залогового имущества. Требования для заемщиков же в среднем такие:

•   Наличие гражданства Российской Федерации;
•   Возраст до 65 лет;
•   Наличие постоянного места работа или другого постоянного источника дохода;
•   Отсутствие задержек и просрочек по текущему займу;
•   Хорошая кредитная история.

     Где оформить рефинансирование

      В Москве и Московской области большое предложение услуг по рефинансированию ипотеки любой сложности, и этим нужно пользоваться. С одной стороны, безопаснее запустить процедуру в филиале крупного системного банка, однако вероятность одобрения в индивидуальном порядке в нем меньше. Сотрудники руководствуются строгими протоколами, которые не допускают “творческого подхода” в оценке. Однако такой банк не обанкротится и не передаст обязательство другой организации.

      Зато малые банки, пытаться конкурировать с более крупными собратьями на рынке, не стесняются демпинговать предложение. Они могут рассмотреть заявки даже с плохой историей.