Ипотека на квартиру

Ипотека на квартиру

Ипотека — долгосрочный займ на приобретение недвижимости, выдаваемый банком под залог покупаемого жилья. Ипотечное кредитование становится реальным шансом обзавестись собственным жильем, когда личных сбережений на покупку недостаточно. Многие банки предлагают воспользоваться ипотечными программами с невысокими процентными ставками, но, в отличие от других программ, например кредита для бизнеса, требования к заемщику будут самыми высокими.

Условия кредитования

Спрос ипотеки на квартиру объясняется возможностью стать владельцем собственной недвижимости быстро и официально. Дополнительным плюсом ипотечного кредитования становится разнообразие программ, предлагаемых кредитными организациями, в частности, возможность одобрения ипотеки на комнату или квартиру по двум документам, с минимальным первоначальным взносом, государственной поддержкой (использование материнского капитала).

Ключевые особенности ипотечного займа:

• Величина первоначального взноса. Минимум 10-15% исходя из оценочной стоимости жилья. Отдельные финансовые организации принимают в качестве первоначального взноса средства материнского капитала.

• Сумма кредитования. Размер, предлагаемый кредитором, составляет максимум 80-85% от общей стоимости жилья.

• Продолжительность финансирования. Общий период погашения кредита.

• Процентная ставка, определяющая размер ежемесячных взносов, общую сумму переплаты.

Рассчитывать на одобрение ипотечного займа могут граждане, имеющие неиспорченную кредитную историю, стабильно высокий доход, официальное трудоустройство, продолжительный трудовой стаж. Высокие требования кредитора к заемщику обусловлены крупной ссудой, выдаваемой на покупку жилья — стандартно речь идет о суммах выше млн рублей.

Ключевые требования к заемщику:

• Возраст 21-65 лет.

• Официальное трудоустройство, подтвержденное копией трудовой книжки, соответствующими справками с места работы.

• Стабильный доход. Подтверждается справками 2-НДФЛ либо документами, оформленными согласно специальной форме кредитора. В идеале речь идет о «белой» заработной плате. Кредитор может рассмотреть дополнительные источники дохода — получение средств от сдачи недвижимости в аренду, работа по совместительству, заработок дивидендами от ценных бумаг.

• Трудовой стаж. Общий стаж работы должен составлять свыше одного года, на текущем рабочем месте — три и более месяца.

• Гражданство РФ. Постоянная регистрация.

• Положительная кредитная история.

• Первоначальный взнос.

Мы рассмотрели усредненные требования, актуальные для условий ипотечного кредитования. В каждой организации действуют собственные программы финансирования, поэтому условия предоставления ипотеки на квартиру, требования к заемщику и прочие критерии могут отличаться.

Как взять ипотеку?

Выбор финучреждения для получения займа на приобретение недвижимости — личное решение потенциального покупателя. Многим удобнее рассматривать зарплатный банк, для других ведущим фактором выбора кредитора становится возможность погашения первоначального взноса материнским капиталом, пониженная процентная ставка и прочие моменты.

Принимая решение, остановитесь на двух или трех финансовых организациях, одновременно подав в них заявки на рассмотрение. Так повышается шанс одобрения кредита в одной компании, а если положительные решения придут от двух и более кредиторов — появится возможность выбрать наиболее выгодные условия кредитования.  

Условия предоставления займа на покупку недвижимости примерно идентичны:

• Потенциальный клиент подает заявку с указанием необходимых данных, на основании чего кредитор решает вопрос о предварительном одобрении ссуды.

• После вынесенного положительного предварительного решения, с клиентом связывается менеджер финансовой организации для указания дальнейшего алгоритма действий.

• Потенциальный заемщик собирает требуемые документы, передает в банк, ожидая окончательного решения, в котором озвучиваются условия предоставления ссуды: общая сумма, фиксированная процентная ставка, сроки погашения.

• После одобрения ипотеки на квартиру, клиент приступает к ее поиску — на это предоставляется три месяца. То есть, положительное решение о выдаче ссуды на покупку жилья действует 90 дней с момента его оглашения.

• На выбранную недвижимость необходимо собрать документы, заказать независимую оценочную экспертизу (входит в расходы покупателя). После готовности всех бумаг, они передаются банку для вынесения решения. Если жилое помещение соответствует требованиям кредитора, клиент информируется об окончательном одобрении и возможности заключения кредитного договора.

С момента подписания договора, у обеих сторон — банка и заемщика появляются свои обязательства и права. Важно отметить, что покупателю деньги на руки не выдаются, речь не идет о кредите наличными — средства непосредственно перечисляются на счет продавца недвижимого объекта безналичным расчетом в сумме, указанной при заключении сделки.

Подводные камни ипотеки

После подписания договора, перед заемщиком встает задача погашения выданной ссуды. Поскольку речь идет о кредите под залог недвижимости, многое зависит от тактики, выбранной ипотечником при выполнении обязательств. Допущенное нарушение условий договора, просрочки по ежемесячным платежам опасны потерей жилья, как залогового обеспечения займа.

Погашение ссуды предполагается по стандартному аннуитетному графику: ежемесячно на счет кладется определенная сумма денег, указанная в договоре. Дополнительно клиент обязан продлевать страховку жилого объекта от несчастных случаев и действий третьих лиц, страховать жизнь и здоровье (если требование утверждено банком).

Пока ипотечный займ не погашен в полном объеме, любые сделки с недвижимостью остаются под запретом. То есть, жилье нельзя продать, обменять, завещать и даже предоставлять в аренду, если это противоречит требованиям банка. Только после снятия обременений с квартиры в связи с полной выплатой кредита, гражданин получает на нее все права.

Помощь в получении ипотеки

Наша компания давно работает на рынке кредитования и недвижимости, и за это время мы смогли собрать команду профессионалов, наладить прочные связи с многими крупными банками, ставшими нашими партнерами, и закрыть сотни успешных сделок. Если вас интересует возможность ипотечного займа, мы готовы оказать компетентную помощь в его получении. Поможем вам подобрать лучшие предложения от банков даже при условии минимального первоначального взноса и набора документов, с испорченной кредитной историей и другими сложностями.

Услуги кредитного брокера — реальная помощь в кредите. Также предлагаем поддержку при оформлении других банковских продуктов, например необходимости рефинансировании займа, получении кредита на развитие бизнеса и т. д. Работаем без предоплаты. Всегда нацелены на положительный исход финансовой сделки.