Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье

Оформление ипотеки именно на вторичное жилье является более выгодным вариантом, нежели новостройка или уже строящийся дом. Она продолжает пользоваться спросом наравне с покупкой жилья в рассрочку. Но есть много подводных камней, о которых нужно знать. Попробуем пройти все шаги потенциального заемщика.

Вполне возможно, что после анализа семейного бюджета с идеей о приобретении жилья стоит подождать. У Вас также могут возникнуть трудности с оформлением, поскольку банки предоставляют достаточно серьезные требования и можно вполне получить отказ, даже при наличии всех нужных документов. 

Давайте рассмотрим все нюансы оформления ипотеки на вторичное жилье.

Подходит ли Вам ипотека?

Если вы берете жилье в кредит, банк выплачивает полную стоимость квартиры владельцу. Чтобы избежать денежного риска он ставит свои требования:

• возрастные ограничения: не менее 21 года на момент взятия ипотеки и не более 65 лет на момент ее погашения;
• наличие гражданства или вида на жительство страны, в которой оформляется ипотека;
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев;
• хорошая кредитная история;
• постоянный доход (в среднем он должен быть вдвое больше, чем ежемесячные выплаты по ипотеке).

Почему Вы получаете отказ?

1. Банк может отказать при покупке недвижимости у Вашего родственника. Такая сделка выглядит недостаточно прозрачно.
2. Сложности могут возникнуть с приобретением в ипотеку комнаты в коммунальной квартире или общежитии: эту недвижимость будет тяжело продать в дальнейшем.
3. Если снос дома может произойти с вероятностью 60% - в ипотеке Вам откажут.
4. Наличие среди собственников жилья инвалидов и подобных групп людей. В случае непогашения долга таких жителей тяжело выселить.
5. Если предыдущий владелец жилья умер менее 6 месяцев назад. 

Какие бывают условия кредитования?

В долгосрочной перспективе ипотека может иметь дополнительные финансовые преимущества. Во-первых, она защищает от инфляции: за несколько лет цены на недвижимость и аренду могут вырасти, а выплаты по ипотеке наоборот будут уменьшаться. Во-вторых, позволяет приобрести жилье в выбранном жилом комплексе еще на этапе строительства, когда цены несколько ниже, чем после введения в эксплуатацию.

Распространенной альтернативой являются рассрочки от владельцев. Этот вариант больше подходит покупателям, которые могут выплатить большинство суммы в достаточно короткий срок: в отличие от банковского кредита, рассрочку обычно дают на 2-3 года. Гораздо реже можно встретить варианты до 7-10 лет, но такие сделки обычно несут определенные риски. Ознакомьтесь с ними заранее.

Условия покупки вторичной недвижимости

Квартира обязательно должна иметь ликвидность. Проверьте, обставлено ли жилье: есть ли вся нужная мебель, проведены ли все провода коммуникации (интернет, телефон, газ, свет), окна поставлены без трещин. Желательно, чтобы были все бытовые приборы, сделан небольшой ремонт. Обратите внимание на расположение. Подумайте, легко ли будет добираться на работу или в центр.

Поддержка от государства

Обдумайте, могут ли у Вас быть какие-либо льготы. Для инвалидов, военнослужащих, матерей одиночек и многодетных семей могут давать значительные привилегии. Есть ли возможность получить материнский капитал в пенсионном фонде? В свою очередь, от банка Вы получите сниженную процентную ставку на ипотеку или больший срок для выплаты займа. 

Выбираем банк

Определитесь с финансовым учреждением. Сейчас на рынке существует множество выгодных предложений, но, чтобы найти лучшее, придется ознакомиться со всеми. Работники готовы идти на множество уступков для пополнения своей клиентской базы. В банке Вам покажут договор на кредит. Прочитайте его внимательно, чтобы понять все нюансы: 

• Первоначальный взнос. Банк может просто не выдать Вам ипотеку, если не будет внесена определенная сумма. Она может составлять 20-25% от всей стоимости;
• Проценты. Ознакомьтесь детально со ставкой на выбранную квартиру. Учитывайте, что она может вырасти через несколько лет;
• Правильное погашение. Изучите все схемы погашения. Вы можете платить одну сумму или разные по значению платежи; 
• Страховка. Банк может застраховать как квартиру, так и Вашу жизнь. Менеджеры хотят быть уверены, что кредит будет погашен;
• Учитывайте комиссию. Она отличается в разных банках;
• Штрафы. Лучше предусмотреть данный пункт; 
• Надежный банк. Обращайтесь в учреждение, которому доверяете, ведь с ним придется сотрудничать еще не один год;

Как сделать правильный выбор?

Займ на жилье – это лишь один из вариантов решения жилищного вопроса, который может подойти не всем. Такое соглашение накладывает определенные ограничения на владельца: например, квартиру, временно находится в залоге, нельзя будет продать и даже сдать в аренду без согласования с банком. Проценты, начисленные за время пользования ипотекой, составляют значительную часть общей задолженности. С одной стороны, эту сумму можно попробовать уменьшить, воспользовавшись специальными предложениями банка и выплатив кредит досрочно.

Сбор пакета документов и требования банка

Для оформления ипотеки банк может запросить у Вас пакет документов, но есть также и основные: 

• паспорт гражданина страны, в которой оформляется ипотека;
• идентификационный код;
• свидетельство о браке (если Вы женаты/ замужем);
• справки, которые подтверждают Ваш доход за 6 месяцев.

Собрать нужный пакет документов, можете отправлять заявку на получение кредита. Это можно сделать в самом банке или на их личном сайте. Работники могут дать Вам ответ не сразу, а отправить запрос на обсуждение. В таком случае, кто-то из сотрудников наберет Вам лично, чтобы оповестить об окончательном решении. Будьте бдительны в момент, когда банк начнет предлагать более «выгодные» условия или совсем другую квартиру. Уточните, какие именно документы нужны. 

Помните о документах продавца жилья и проверьте отсутствие третьих лиц, которые могли бы претендовать на квартиру. 

Соблюдайте все вышеперечисленные правила и удачной покупки!