Услуги
наличными
недвижимости
автомобиля
бизнеса
в кредите
Заполните заявку и наш
менеджер свяжется с вами
в течение 10 минут!
Спасибо за вашу заявку!
Получите экспертное заключение бесплатно
Акционерное общество ОКБ
Национальное бюро кредитных историй
Оформите заявку без предоплаты
Спасибо за вашу заявку!
Работа кредитным брокером c доходом от 150 000 ₽/мec!
- Современная компания
- Комфортные условия
- Доход без ограничений
Все прошло успешно!
Рассчитайте свой кредитный потенциал
Ипотека с господдержкой
Рассчитайте бесплатно
свой кредитный потенциал
прямо сейчас
Через 2 минуты вы узнаете,
какую сумму кредита банки
могут вам одобрить
Ставка от 3% годовых
Срок окончательного одобрения: 1 час
Кредит можно получить уже сегодня
Рассчитайте свой кредит онлайн
Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.
Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.
| № платежа | Дата платежа | Сумма платежа | Основной долг | Начисленные проценты | Остаток задолженности |
|---|
Условия банка при получении ипотеки с господдержкой
Требования к заемщику:
- Возраст от 18 до 85 лет;
- Гражданство РФ;
Необходимые документы: *
- Паспорт, СНИЛС
Часто задаваемые вопросы
Надо понимать, что каждая банковская организация имеет свои обязательные требования. Поэтому каждый отдельно взятый случай надо анализировать. Наши брокерские эксперты знают, как вести себя в данном случае и имеют в своей практики уже заключенные договора по ипотеке, где объект недвижимости не по всем пунктам соответствовал условиям банковскому учреждению. Если в вашем случае помощь будет уместна, она будет обязательна оказана. Если одобрение с банка не придет, мы будем искать ту организацию, которая захочет заключить с Вами договор, где требования к имуществу будут полностью соответствовать условиям, а значение процентной ставки и прочие пункты по ипотечному договору будут выгодны и не хуже, чем в том банке, где Вам отказали.
- На всех этапах оформления ипотечного займа клиента будет сопровождать кредитный брокер;
- Проведение финансового анализа платежеспособности заемщика, выбор программы кредитования исходя из материального положения кредитополучателя;
- Рассмотрение всех пунктов договора по ипотеке от самых разных кредиторов, выбор наилучшего банка исходя из произведенного анализа;
- Консультация и помощь по выбору объекта недвижимости с учетом условий банковских организаций;
- Предоставление помощи при возникновении разного рода трудностей в ходе совершения кредитной сделки;
- Возможность программы страхования и обслуживание ипотечной ссуды;
- Проведение переговоров с банковской организацией;
- Сопровождение на всех этапах оформления: составление заявки на ипотечный займ, покупка жилплощади.
Если клиент решил оформить ипотечную ссуду с залогом объекта недвижимости, то в таком случае залоговый предмет приобретет статус обременения. Такая мера предполагает запрет на следующие действия:
- Использовать квартиру, дом снова как залог;
- Выставлять на продажу все недвижимое имущество или ее долю;
- Дарить недвижимость;
- Вносить объект залоговый предмет в завещание.
При этом кредитополучатель остается по-прежнему владельцем своей собственности и имеет право также ей распоряжаться. Выписка людей, которые в ней проживают не требуется. Также собственник недвижимости имеет право вписывать других членов своей семьи.
Сегодня банковские компании и прочие кредитно-финансовые организации предлагают программы по ипотеке с первоначальной оплатой в 10 %. Но есть варианты, где первоначальный взнос денежных средств не требуется.
Есть специальная программа «Семейная ипотека», в которой специальную поддержку оказывает государство. Такая ипотека рассчитана на семьи, где с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года будет рождаться второй и/или третий ребенок, при этом дети должны иметь российское гражданство. Ставка по такому кредиту будет устанавливаться от 4,5 %. У кредитополучателя будет возможность уменьшить размер ставки на 0,5-2,5%. Программа разрешает в качестве первого платежа использовать свой материнский капитал, если это будет предусматриваться условиями банковской организацией.
Да, сможете. Консультанты подберут наиболее подходящий вариант.
Конечно. В перечень дополнительных расходов будут входить следующие услуги:
- Оценка выбранного жилья экспертом;
- Программа страхования недвижимости, здоровья и жизни;
- Работа нотариуса;
- Государственная пошлина;
- Прописанные в договоре по ипотеке услуги банковского учреждения.
Но есть ли вариант как-то избежать дополнительные траты? Да, такой вариант есть. Дело в том, что банки рассчитывают на неопытных кредитополучателей, которые готовы пойти на все условия по кредиту, лишь бы им одобрили ипотеку. Обратившись за помощью к опытному брокерскому агентству, Вы сможете исключить ряд расходов из предложенного списка, при этом не боясь, что может прийти отказ.
Ипотека с господдержкой в Москве и области
Собственное жилье – мечта многих нас. Но, к сожалению, далеко не все могут позволить себе такую роскошь. Средняя зарплата в стране позволяет покрыть лишь небольшие расходы и, в итоге, о покупке квартиры можно только мечтать. Ипотеку принято воспринимать, как кредит на недвижимость. В таком случае, Вы покупаете дом или квартиру за деньги, взятые у банка. Люди закладывают уже имеющееся жилье, автомобиль и землю, чтобы смягчить первоначальный взнос. Более того, оформляют кредит и на другие затраты (ремонт, перепланировка, покупка мебели).
Государство ежегодно предлагает различные условия льготной ипотеки. Давайте рассмотрим, какие особенности имеет льготная ипотечная программа.
Снижение ставок
Изучив ставки по ипотеке, можно заметить, что они с каждым годом снижаются. Банки пытаются добиться максимально выгодных условий от правительства, чтобы пополнять число своих клиентов. Именно в такие периоды стоит задуматься об оформлении кредита. Но вот доход жителей все больше снижается, особенно, из-за пандемии, которая всех застала врасплох. Государство быстро осознало, что нужно снижать процентные ставки, а строители новостроек, в свою очередь, запустили множество проектов.
Принцип льготной ипотеки такой: заемщики берут кредит в банке, а проценты выплачивает уже государство. Такая сделка выгодна для всех трех сторон. Государство получает вложенные деньги через пару лет. Это налоги, которые потом выплатят жители новых домов.
Займ с господдержкой пользуется спросом, поскольку доступен людям всех категорий и возрастов.
Условия для льготной ипотеки
Какие же условия предлагает данная программа? Низкая ставка не меняется на период всего срока выплаты долга. Первоначальный взнос значительно отличается от оформления обычной ипотеки и составляет 15% (вместо 20-30%). Вы также можете воспользоваться привилегиями для военнослужащих, материнским капиталом, драгоценностями или субсидиями вместо внесения залога. Помните, что льготную ипотеку можно оформить только, если покупать жилье у застройщика дома. На вторичную недвижимость такая сделка не распространяется.
Выбранный Вами дом можно купить и в стадии проектирования, и уже в готовом виде. Важно знать о заключении договора именно с компанией, которая занималась строительством. Большую поддержку могут получить семьи с детьми (маленький ребенок, ребенок-инвалид, многодетная семья). При наличии ранее оформленного кредита, можно улучшить условия. Банк предложит новую сделку с более выгодными процентами.
Для многодетных семей
На такую ипотеку могут претендовать и новоиспеченные семьи, и одинокие родители. Банк может запросить дополнительную информацию о Вашем возрасте, доходе и стаже работы.
- Молодым родителям можно легко заключить договор:
- Заполнить заявку на кредит;
- Связаться с сотрудником банка и обсудить детали;
- Встретиться в ипотечном центре;
- Принести все нужные документы.
Ответ от банка Вы получите в течение 1-7 дней. Учтите, что у ребенка должен быть паспорт гражданина страны, в которой Вы намерены приобрести недвижимость. Иначе, все вышеперечисленные пункты не сработают.
Каждое финансовое учреждение имеет свои ограничения по максимальной сумме ипотеки. Ознакомьтесь со всеми условиями банка, прежде чем оформлять кредит.
Кредит на жилье в сельской местности
Есть особая программа поддержки людей, которые планируют купить недвижимость в сельской местности. Вы можете приобрести жилье в селе, деревне или маленькой городе с населением не более 30 000 человек. Договор должен иметь условие, что стройка дома закончится не больше, чем через 2 года.
Для тех, у кого сложности с финансами
Бывают случаи, что заемщик оформил ипотеку, выплатил первоначальный взнос, но вдруг оказался в трудной финансовой ситуации. Это может произойти из-за потери работы, получения инвалидности, пополнения в семье или разводе. В такие моменты можно рассчитывать на помощь государства. Вам спишут все штрафы, установят низкие проценты и уменьшают остаток долго до 25-30%. Жилье, которое оформлено в ипотеку, должно быть у Вас единственным.
Вы получите поддержку от государства, если:
- Вы родители или попечители несовершеннолетних детей;
- Если установлена опека над нетрудоспособным человеком (чаще всего с группой инвалидности);
- Физическое лицо является ветераном боевых действий.
Как Вы будете погашать кредит?
Платежи всегда будут иметь две части. В первой Вы оплачиваете основной долг по ипотеке, а во второй – проценты. Не забывайте и о расходах на государственную регистрацию кредита и страховку имущества. Банк не возьмет с вас деньги за все их обязанности. Жилищный кредит чаще всего можно погасить двумя видами платежей:
Дифференцированный – возвращение фиксированной части долга и процентов ежемесячно. Процент будет уменьшаться каждый месяц, а на проценты будет тратиться меньшая сумма.
Аннуитетный – ежемесячная плата равных сумм. В данном случае происходит поэтапное погашение долга, что позволяет более удобно контролировать Ваш бюджет.
Что нужно понять перед оформлением?
- Сможете ли Вы добиться снижения процента на первоначальный взнос? Если нет, то какая сумма нужна? Как ее накопить?
- Какую часть зарплаты придется отдавать ежемесячно? Как долго Вы сможете это делать?
- Если платежи превысят половину всего Вашего дохода, сможете ли Вы справиться?
- Не торопитесь определяться с банком. Сравните все возможные предложения.
Какой банк подходит лучше?
Программу льготной ипотеки поддерживают далеко не все банки, однако их достаточное количество, чтобы определиться и найти тот, который подходит Вам по всем условиям. Некоторые могут снизить процентную ставку до максимального уровня только для того, чтобы привлечь больше новых клиентов. Им выгодно предложить Вам низкий процент, а Вы, в свою очередь, останетесь сотрудничать с банком в дальнейшем.
Процентная ставка может повыситься, если Вы не застраховали свою жизнь или не зарегистрировали залог (в данном случае, это временно). Общее правило гласит, что ключевая ставка не может быть ниже ставки по льготной программе.
Рассмотрите все варианты получения льгот и тогда Вы сможете получить самые выгодные условия для оформления ипотеки. Приблизьтесь к недвижимости Вашей мечты!