Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой 

Собственное жилье – мечта многих нас. Но, к сожалению, далеко не все могут позволить себе такую роскошь. Средняя зарплата в стране позволяет покрыть лишь небольшие расходы и, в итоге, о покупке квартиры можно только мечтать. Ипотеку принято воспринимать, как кредит на недвижимость. В таком случае, Вы покупаете дом или квартиру за деньги, взятые у банка. Люди закладывают уже имеющееся жилье, автомобиль и землю, чтобы смягчить первоначальный взнос. Более того, оформляют кредит и на другие затраты (ремонт, перепланировка, покупка мебели).  

Государство ежегодно предлагает различные условия льготной ипотеки. Давайте рассмотрим, какие особенности имеет льготная ипотечная программа.

Снижение ставок

Изучив ставки по ипотеке, можно заметить, что они с каждым годом снижаются. Банки пытаются добиться максимально выгодных условий от правительства, чтобы пополнять число своих клиентов. Именно в такие периоды стоит задуматься об оформлении кредита. Но вот доход жителей все больше снижается, особенно, из-за пандемии, которая всех застала врасплох. Государство быстро осознало, что нужно снижать процентные ставки, а строители новостроек, в свою очередь, запустили множество проектов.

Принцип льготной ипотеки такой: заемщики берут кредит в банке, а проценты выплачивает уже государство. Такая сделка выгодна для всех трех сторон. Государство получает вложенные деньги через пару лет. Это налоги, которые потом выплатят жители новых домов.

Займ с господдержкой пользуется спросом, поскольку доступен людям всех категорий и возрастов.

Условия для льготной ипотеки

Какие же условия предлагает данная программа? Низкая ставка не меняется на период всего срока выплаты долга. Первоначальный взнос значительно отличается от оформления обычной ипотеки и составляет 15% (вместо 20-30%). Вы также можете воспользоваться привилегиями для военнослужащих, материнским капиталом, драгоценностями или субсидиями вместо внесения залога. Помните, что льготную ипотеку можно оформить только, если покупать жилье у застройщика дома. На вторичную недвижимость такая сделка не распространяется.

Выбранный Вами дом можно купить и в стадии проектирования, и уже в готовом виде. Важно знать о заключении договора именно с компанией, которая занималась строительством. Большую поддержку могут получить семьи с детьми (маленький ребенок, ребенок-инвалид, многодетная семья). При наличии ранее оформленного кредита, можно улучшить условия. Банк предложит новую сделку с более выгодными процентами.

Для многодетных семей

На такую ипотеку могут претендовать и новоиспеченные семьи, и одинокие родители. Банк может запросить дополнительную информацию о Вашем возрасте, доходе и стаже работы.

• Молодым родителям можно легко заключить договор:
• Заполнить заявку на кредит;
• Связаться с сотрудником банка и обсудить детали;
• Встретиться в ипотечном центре;
• Принести все нужные документы.

Ответ от банка Вы получите в течение 1-7 дней. Учтите, что у ребенка должен быть паспорт гражданина страны, в которой Вы намерены приобрести недвижимость. Иначе, все вышеперечисленные пункты не сработают.

Каждое финансовое учреждение имеет свои ограничения по максимальной сумме ипотеки. Ознакомьтесь со всеми условиями банка, прежде чем оформлять кредит.

Кредит на жилье в сельской местности

Есть особая программа поддержки людей, которые планируют купить недвижимость в сельской местности. Вы можете приобрести жилье в селе, деревне или маленькой городе с населением не более 30 000 человек. Договор должен иметь условие, что стройка дома закончится не больше, чем через 2 года.

Для тех, у кого сложности с финансами

Бывают случаи, что заемщик оформил ипотеку, выплатил первоначальный взнос, но вдруг оказался в трудной финансовой ситуации. Это может произойти из-за потери работы, получения инвалидности, пополнения в семье или разводе. В такие моменты можно рассчитывать на помощь государства. Вам спишут все штрафы, установят низкие проценты и уменьшают остаток долго до 25-30%. Жилье, которое оформлено в ипотеку, должно быть у Вас единственным.

Вы получите поддержку от государства, если:

• Вы родители или попечители несовершеннолетних детей;
• Если установлена опека над нетрудоспособным человеком (чаще всего с группой инвалидности);
• Физическое лицо является ветераном боевых действий.

Как Вы будете погашать кредит?

Платежи всегда будут иметь две части. В первой Вы оплачиваете основной долг по ипотеке, а во второй – проценты. Не забывайте и о расходах на государственную регистрацию кредита и страховку имущества. Банк не возьмет с вас деньги за все их обязанности. Жилищный кредит чаще всего можно погасить двумя видами платежей:

Дифференцированный – возвращение фиксированной части долга и процентов ежемесячно. Процент будет уменьшаться каждый месяц, а на проценты будет тратиться меньшая сумма.

Аннуитетный – ежемесячная плата равных сумм. В данном случае происходит поэтапное погашение долга, что позволяет более удобно контролировать Ваш бюджет.

Что нужно понять перед оформлением?

1. Сможете ли Вы добиться снижения процента на первоначальный взнос? Если нет, то какая сумма нужна? Как ее накопить?
2. Какую часть зарплаты придется отдавать ежемесячно? Как долго Вы сможете это делать?
3. Если платежи превысят половину всего Вашего дохода, сможете ли Вы справиться?
4. Не торопитесь определяться с банком. Сравните все возможные предложения.

Какой банк подходит лучше?

Программу льготной ипотеки поддерживают далеко не все банки, однако их достаточное количество, чтобы определиться и найти тот, который подходит Вам по всем условиям. Некоторые могут снизить процентную ставку до максимального уровня только для того, чтобы привлечь больше новых клиентов. Им выгодно предложить Вам низкий процент, а Вы, в свою очередь, останетесь сотрудничать с банком в дальнейшем.

Процентная ставка может повыситься, если Вы не застраховали свою жизнь или не зарегистрировали залог (в данном случае, это временно). Общее правило гласит, что ключевая ставка не может быть ниже ставки по льготной программе.

Рассмотрите все варианты получения льгот и тогда Вы сможете получить самые выгодные условия для оформления ипотеки. Приблизьтесь к недвижимости Вашей мечты!