Лучшая ипотека

Лучшая ипотека

Купить сегодня жилье, расплатившись собственными сбережениями, непросто. Популярность ипотеки в России набирает обороты, несмотря на финансовые кризисы, пандемию и прочие не самые радужные события. Ипотечные программы становятся доступнее разным категориям граждан — молодым семьям, пенсионерам, военным. Оформлению кредита должно предшествовать внимательное ознакомление с предложениями банков, анализирование десятка немаловажных параметров, включая процентную ставку, требования к клиенту, условия предоставления ссуды. Как оформить лучшую ипотеку, избежав переплат, и какой кредит можно назвать выгодным, разберем в этой статье.

Ипотечное кредитование — из чего складывается выгода

Все понимают, займ на покупку недвижимого объекта заставляет семью жить в долг на протяжении длительного времени. Итогом рассрочки платежей становится значительная переплата. По этой причине заемщики с недоверием воспринимают фразу «лучшая ипотека».

Критерии, указывающие на лучшие условия кредитования:

• Целевое использование денежных средств.

• Кредит предполагает приобретение жилья в городе либо за его пределами.

• Предложение действует на все недвижимые объекты — квартиры, дома, коттеджи, земельные участки, машиноместа, гаражи.

• Процентная ставка начинается с 12%.

• Отсутствует условие привлечения поручителей.

• Возможность досрочного погашения ссуды.

Пониженная процентная ставка — не показатель выгодного займа. Банки никогда не снизят прибыль в ущерб себе. Снижение ставки возмещается дополнительными комиссиями, направленные на предоставление ссуды.

Отсутствие первоначального взноса — тоже не гарант выгоды. Безусловно, данное условие становится возможностью быстро оформить ссуду, покупая жилье — деньги необязательно копить годами. Но подобная кредитная программа предполагает более крупные ежемесячные взносы, повышенную процентную ставку, поэтому долг придется возвращать в любом случае, но с большей переплатой, чем при стандартном первоначальном взносе (10-30%).

Отдельные категории граждан могут рассчитывать на льготное кредитование, гарантирующее покупку жилья на максимально выгодных условиях. Льготы обусловлены снижением ставки и предоставлением кредитных каникул (заемщик запрашивает услугу у банка и не оплачивает долг в течение определенного времени, например, ипотека для молодой семьи предполагает кредитные каникулы при рождении ребенка и до момента, пока ему не исполнится 3 года). Льготные условия по кредиту под залог недвижимости предоставляются молодым и многодетным семьям, молодым специалистам (учителям, работникам научно-исследовательской сферы), военным пенсионерам.

Специалисты уверены — лучшая ипотека понятие относительное. Оно формируется на основе личного мнения заемщика, сложившихся финансовых обстоятельств, условий банка. Внимательное изучение перечисленных критериев показывает — многие плюсы, обещанные ипотечными программами, таковыми не являются, а неудобные, наименее выгодные, с первого взгляда, условия, при пересмотре ситуации, становятся подходящими и даже лучшими в отдельных случаях.

Как выбрать лучший ипотечный кредит

Определить выгоду ипотечного займа можно после сравнительного анализа существующих на финансовом рынке предложений. Заключение кредитного соглашения требует от заемщика максимального внимания, уделить которое нужно даже мелкому шрифту в договоре. Среди основных пунктов соглашения приоритетны следующие:

• Кредитная валюта.

Иногда банки предлагают оформить займ в иностранной валюте, снизив по нему ставки. Специалисты советуют избегать такого приема. Период погашения долга велик, национальная валюта за этот срок может обесцениться, поэтому сумма выгоды непредсказуема. Результатом сделки могут стать сложности с ее закрытием. Финансисты советую придерживаться правила — брать ссуду на приобретение недвижимости в валюте, в которой заемщик получает зарплату.

• Размер первоначального взноса.

Стандартно сумма первоначального взноса составляет 10-30% от оценочной стоимости жилья. Сумма немаленькая, и многим накопить ее непросто. Для кредитора она является гарантом платежеспособности клиента. Чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее условия кредита. Некоторые покупатели намеренно ищут программы кредитования с минимальным (менее 10%) или нулевым первичным взносом. Подобный алгоритм выбора неверен — при таком требовании кредит на жилье предлагается с менее выгодными условиями.

• Процентная ставка.

Средняя процентная ставка по ипотечным программам кредитования в России составляет 12-15%. Если кредитор предлагает ставку ниже, скорее всего это хитрый трюк для привлечения клиентов. В этом случае рекомендуется внимательнее изучать прочие условия соглашения.

• Программы страхования, их стоимость.

Выбирая программу ипотечного займа, многие потенциальные заемщики забывают о необходимости обязательного страхования платежей, самого недвижимого объекта, а также жизни и здоровья клиента. Данный параметр влияет на сумму будущих переплат. Важен анализ выгоды от согласия на определенные варианты страховок.

• Размер дополнительных комиссий.

Первая комиссия, ожидающая покупателя недвижимости, — платеж за оформление и выдачу займа (стандартно 1-4% от общей суммы кредита). Чем выше комиссия, тем выгоднее процентная ставка. Чтобы определить выгоду, необходимо провести сравнительный анализ размера первой комиссии с переплатой по процентам за весь срок предоставления ссуды. Но комиссия за выдачу кредита — не единственная. Существует ряд дополнительных комиссионных платежей, например, за ведение счета и пр. Чтобы такие расходы не стали неожиданностью, уточнять их наличие и размер необходимо на стадии ознакомления с кредитным договором.    

• Условия досрочного погашения.

Многие заемщики хотели бы погасить выданную ссуду досрочно, сняв груз ответственности со своих плеч при первой возможности. Банкам это невыгодно — они лишаются определенной прибыли. Но некоторые кредиторы идут на уступки, предлагая погасить долг полностью или частями, снизив размер переплаты по займу. Поэтому возможность погашения задолженности раньше срока считается выгодной.

Помощь в получении ипотечного кредита

Благодаря ипотечным программам, многие граждане смогли приобрести собственное жилье. Тема кредитования обширна и многогранна, поэтому у всех, кто заинтересовался ей впервые и хотел бы найти лучшую программу, появляется немало вопросов. Если вам нужна помощь в кредите, обратитесь в нашу компанию. Мы много лет работаем в сфере финансовых услуг, поэтому будучи кредитным брокером, сможем подобрать для вас программу ипотечного кредитования на максимально выгодных условиях с учетом вашей ситуации.

Окажем помощь в выборе банка для получения кредита наличными, рефинансирования имеющейся задолженности, оформления кредита для бизнеса и прочих финансовых продуктов. Соберем необходимые документы, подадим заявки в банки, обеспечим полное сопровождение сделки. Партнерские связи, опыт и профессионализм наших специалистов позволяют нам оперативно решать поставленные задачи и добиваться положительных результатов.