Кредитная линия

Кредитная линия в Москве и области

Кредитная линия — специфичный займ, предусматривающий использование финансов в рамках определенного лимита. Погашение долговых обязательств и одобрение ссуды проводится поэтапно — операции такого типа называются траншем. В отличие от единовременного займа, например кредита под залог недвижимости, график погашения задолженности устанавливается в режиме, максимально комфортном для клиента. Полное погашение ссуды позволяет заемщику открыть кредит повторно, и, как правило, на более выгодных условиях в рамках обновленного договора.

Особенности предложения

Кредитная линия — вид банковского займа, одобряемого на определенную сумму, распорядиться которой можно в отмеченные договором сроки. Она может тратиться частями с оплатой процентов исключительно с размера траншей. Воспользоваться данным предложением могут ИП и юридические лица.  

Программа кредитования похожа на классический кредит для бизнеса — потенциальный заемщик направляет заявку в банк и ждет ее одобрения. Если финансовую организацию устраивают предоставленные документы и условия, она переводит клиенту деньги. Но ряд определенных отличий от стандартного займа все же существует:

• Это нецелевой банковский продукт, поэтому он подходит бизнесу для несения расходов на различные цели — выплату заработной платы, улучшение материально-технической базы предприятия, аренду производственных площадок и ресурсов. Если планируется трата всей ссуды единовременно, выгоднее воспользоваться целевым кредитом.
• Клиент получает одобрение на пользование определенным лимитом единожды, но получает необходимое финансирование при последующих запросах у банка без оформления заявки и сбора документов. Оно предоставляется кредитором на срок, отмеченный в соглашении.
• Процентная ставка справедлива для суммы, израсходованной заемщиком.

То есть данное предложение предоставляет комфортные условия пользования ссудой, доступность финансирования именно тогда, когда это необходимо, а не в строго установленные кредитором сроки.

Виды кредита

Существует несколько вариаций кредитных линий:

• Невозобновляемая. Схожа с потребительским кредитованием. Предполагает установку ограничений предоставления заемных средств в рамках конкретного срока. Клиент может воспользоваться финансами в удобное время согласно графику, предусмотренному договором. Погашение долговых обязательств не отражается на увеличении доступных лимитных средств.
• Возобновляемая. Использование займа реализуется в рамках лимита, указанного в договоре. Расход его может быть поэтапным, погашение — полным или частичным. При соблюдении условий договора, заемные средства применяются неоднократно с учетом возобновления израсходованного лимита.
• Рамочная. Кредитное соглашение оформляется согласно единому договору, в соответствии с которым финансируются поставки, непосредственно объединенные друг с другом. Совершение каждой сделки требует оформления дополнительного соглашения, кроме основного.
• Онкольная. Размер одобренной ссуды банком можно восстановить до изначального, если заемная часть будет возвращена финучреждению в полном объеме.
• Контокорректная. Заемщику предоставляется счет, с которого он может снимать необходимые суммы денег. Финансы, вновь поступившие на баланс займа, подвергнутся списанию в счет долговых обязательств.

Оформление кредита

Договор открытия займа определяет уровень взаимоотношений банка и заявителя. Для последнего рассматривается максимально доступный размер ссуды, процентная ставка, лимит и срок погашения долга. Если доступные ресурсы ограничиваются по лимиту, можно снять со счета только эту сумму. Воспользоваться предложением вторично после окончания срока действия соглашения невозможно без его переоформления. При погашении долга, лимит может быть использован снова в течение периода действия программы.

Кредит для среднего бизнеса, малого бизнеса и физических лиц (индивидуальных предпринимателей) открывается индивидуально. Долгосрочное соглашение может быть направлено на покупку сырья, приобретение недвижимого имущества, оплату услуг контрагентов и пр. Организация или ИП могут повышать размер оборотных средств с помощью займа.

Объем заемных средств зависит от платежеспособности и финансовой стабильности компании, а также особенностей кредитной истории и специфики предоставленного потенциальным заемщиком бизнес-плана. Условия данного кредитования не отличаются от выдачи обычного кредита наличными или переводом средств на счет компании. Каждая финансовая организация предъявляет свой список требований, однако можно выделить общие критерии:

• Ведение бизнеса не менее 12 месяцев с даты обращения к кредитору.
• Финансовая стабильность, платежеспособность компании, подтверждаемая предоставлением бухгалтерской и налоговой отчетностей и пр.
• Наличие или оформление расчетного счета в кредитной организации.
• Предоставление займового обеспечения или поручительства собственника бизнеса.
• Отсутствие долговых обязательств в других банках, перед ФНС и пр.

Процентная ставка по выбранной программе бывает нескольких видов:

• Фиксированная. Остается неизменной на протяжении всего периода действия программы относительно каждого транша.
• Переменная. Зависима от размера транша, выбираемого при оформлении конкретного вида кредитования.
• Отдельная. Рассчитывается индивидуально в отношении каждой финансовой сделки в рамках соглашения.

Как правило, процентная ставка зависит от суммы использованных средств, лишь в отдельных случаях процент актуален относительно всей программы. Данная информация уточняется в договоре. Задолженность, которую заемщику придется погашать каждый месяц, зависит от количества траншей и общего размера ссуды. Поэтому при заключении сделки банковская организация не может озвучить точную сумму займа.

Помощь в получении кредита

В целом рассмотренное нами предложение — удобный способ получения дополнительного финансирования для клиентов, заинтересованных воспользоваться деньгами в случае, когда это действительно необходимо, и покрыть долг за период, за который он был взят. На практике многие финансовые учреждения сами пользуются такой схемой — определяют лимитные возможности в отношении друг друга. В предусмотренных ограничениями рамках, компании управляют текущим процессом ликвидности, одалживая необходимые суммы либо, напротив, размещая освободившиеся остатки.

Если вам нужна помощь в получении кредита, обращайтесь к надежному кредитному брокеру. Наша компания много лет работает на рынке финансовых услуг, поэтому мы можем оказать реальную помощь в кредите и профессиональное содействие в получении других банковских продуктов, например ипотеки, рефинансирования долгов в других банках и пр. Поможем гарантированно одобрить любой займ даже с плохой кредитной историей и при отсутствии поручителей для нужд заемщика в банках-партнерах нашей компании.