Кредит для среднего бизнеса

Кредит для среднего бизнеса

Кредиты среднему бизнесу банки называют ещё целевыми и выдают на предпринимателям на конкретные задачи. Так, например, заемщик потратить финансовые средства на покупку транспортного средства, необходимого компании или на специальное оборудование. 

А также строительство производственных, торговых помещений и даже участие в тендерах. 

Главное — цель должна прямым образом касаться бизнес задач, ведь все приобретения заемщик обязуется подтверждаться необходимой документацией: накладной, договорными актами, расходниками.

Какие займы бывают

Как мы уже отметили, бывают целевые кредиты, выдаваемые на конкретную задачу, а также бывают нецелевые. В этом случае, клиент банка не должен отчитываться по расходуемым средствам и вправе тратить их так, как он этого хочет. Однако будьте готовы, что процентная ставка по такому займу будет гораздо выше, чем у первого формата ссуды. 

Также стоит учитывать, что выданные финансовые средства не облагаются никакими налоговыми системами.

Целевой кредит отличается тем, что, как правило, он предоставляется на развитие бизнеса, а не на открытие его с нуля. Из минусов этого формата вы получаете четко очерченную цель. Если вы указали при заявке покупку технического оборудования, то именно на эту цель вы и должны потратить средства. Но никак не на что-то другое. К тому же правомерность расходов строго контролируется банков.

Из преимуществ, это высокий шанс одобрения. 

Овердрафт — еще один формат, характерный для тех предприятий, которые на данный момент находятся на банковском обслуживании и им требуются дополнительные средства. Банковская структура позволяет использовать эти дополнительные средства. Но данный вариант возможен, если у банковских организаций к вам есть определенный лимит доверия. Речь идет о хорошей кредитной истории с вашей стороны, отсутствии просрочек и долгов, невыплат по кредитным картам.

Товарный кредит говорит нам о том, что возможен вариант взять продукцию или необходимое оборудование для развитие существующего бизнес-механизма. Но этот вид займа строго для тех, кто уверен в устоявшейся работе своей компании и знает, что оборудование будет использовано в день получения или же будет продано на следующий день.

Здесь довольно жирный плюс в качестве выгодных условий, обоснованных наличием поставщиков, ставящих на продажу этого оборудования или быстрого его использования. 

Кредит на любые цели, бизнес-ипотека, инвестиционный, для срочных платежей — займы с говорящим названием. Каждый из этих форматов имеет персональные условия, зависящие в основном от политики банка.

Цели для бизнес кредита

Кредит для малого и среднего бизнеса может иметь множество целей. Но обычно это следующие позиции:

1. Закрытие нынешних расходов. Например, это может быть зарплата.
2. Пополнение оборотного средства, например, покупка необходимой продукции или сырья.
3. Выполнение возложенных обязательств. Например имеет место быть действующий контракт, по которому вы приобрели товарную продукцию с пост оплатой и теперь вам необходимо расплатиться.
4. Запуск нового проекта, одного из ответвлений бизнеса. Например расширение существующего предприятия. 
5. Инвестиционная цель, то есть вы хотите приобрести недвижимость для бизнес-задач или начать строительство. 

Отличие от потребительского

Тут скорее всего все понятно: кредиты среднему бизнесу без залога выдают не на личные цели директора, а на цели его компании. Отсюда и главное условие: наличие ИП у заемщика или оформленное юридическое лицо. 

Потребительский кредит дают на личные цели, физическим лицам. Отсюда опять же условие: наличие только трех документов, заявление, паспорт и справка 2-НДФЛ. 

А вот для кредита по бизнесу потребуется немного другая документация. 

Однако стоит учитывать, что ИП вправе оформить и потребительский и бизнес-кредит. И в том и в другом случае человек может потратить средства на развитие бизнеса, тогда как на удовлетворение личных желаний идет только потребительский займ.

Важно знать

Собственник бизнеса, в случае невыплат, рискует собственностью. Да, изъять единственное жилье не имеют право, но если юридическое лицо явилось нарушителем стабильных невыплат, то собственность компании может быть изъята. 

В этом есть плюс потребительского кредита: вы отвечаете только своей собственностью, но недвижимость компании остается в целости и сохранности.

Виды возврата займа

Есть два вида возврата средств: аннуитетный или дифференцированный способ. Что касается первого метода, то заемщик осуществляет ежемесячные платежи, как мы все привыкли. Но во второй способ имеет особенность: клиент платит ежемесячные платежи, но сумма выплат постепенно сокращается. Вскоре становится возможным погасить кредит досрочно и условия прописываются предварительно в банке. Переплату также можно снизить, если внести все средства раньше или просто вносить ежемесячно сумму, превышающую указанную в договоре. 

Здесь же отметит процентные ставки. Они исходят из оценки рисков и маржи. Ставку нельзя поменять, когда договор вступает в силу, если только это не предусмотрено банком. Также, ставка остается стабильной на протяжении всех выплат по контракту.

Пакет документов 

Политика банков разнится друг с другом, но как правило пакет документов стандартный. Итак, если вы хотите взять кредит развития среднего бизнеса, то вам понадобятся базово следующие бумаги: 

1. Все необходимые юридические документы предприятия. Это, в первую очередь, свидетельство о регистрации, паспорта учредителей и соучредителей, ИНН, устав.
2. Заявление на кредит в банк. Обычно заполняется на сайте и шаблон уже есть.
3. Документация на залог, если таковой имеется. К слову сказать, имущественный заем повышает шанс одобрения, так как недвижимость является гарантом банка в вашей платежеспособности.
4. Документация, подтверждающая поручительство. Поручители также повысят шанс одобрения. Нужны люди с хорошей кредитной историей и закрытыми долгами.
5. Бизнес-план развития, если бизнес открывается с нуля и бизнес-план развития, если вы берете средства на расширение и дальнейший рост предприятия. Лучше составить детальный бизнес-план со всеми необходимыми расчетами.
6. Финансовый документ, подтверждающий экономическую устойчивость предприятия. Отчет за прошлые периоды.
7. Лицензия, если такова необходима для работы.

Если вы берете кредит под недвижимость, то вам стоит оформить все необходимые акты, связанные с ней. Например, если это квартира, то следует подготовить её оценочную стоимость. Иногда это делает сам банк, но если вы хотите сэкономить время, то можете сделать её и самостоятельно. 

Далее вам потребуются документы, подтверждающие нормальное, не аварийное состояние недвижимости, разрешение других собственников, если таковые имеются.

Важно, чтобы на территории имущества не были прописаны несовершеннолетние дети, которым и принадлежит это имущество. Чужую собственность заложить нельзя. 

В качестве залогового имущества рассматриваются квартиры, дачи, гаражи, комнаты в коммунальной квартире, автомобили и многое другое.