Кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение контракта — это продукт, созданный банковской структурой для целевого финансирования по выполнению работ или поставке под влиянием государственных контрактов. Другими словами, заем на исполнение контракта предназначается для предпринимателей, участвующих в госзакупках. Сокращенно этот формат называют КИК.

Что такое КИК

Условия кредитования по контракту не самые сложные, но в первую очередь нужно понимать, что ссуда на контракт — результат заключения госконтракта. Процесс следующий: объявляются электронные торги, некий конкурс и победитель получает денежные средства, которые вносятся на счет и блокируются до завершения исполнения контракта. Таким образом, это обеспечение от заемщика, победившего в конкурсе.

Причин на взятие кредита может быть несколько:

1. Компания не обладает нужными финансами для обеспечения.
2. Финансовый объем довольно велик и для беспроблемного изъятия оборотных средств организации, последняя прибегает к такому ходу.
3. Поставщик принимал участие не в одном, а в нескольких конкурсах и более того, одержал победу. 

Выиграть торги  — действительно непросто, но если это все же случилось, то вы абсолютно точно получаете от государства некий объем средств за предоставленные услуги или товары. 

Как взять КИК

Чтобы взять кредит под исполнение контракта, необходимо следовать следующим шагам: 

1. Проведение электронных торгов и победа в них.
2. Формирование протокола с последующим его размещением в ЕИС. Иногда протокол не размещается публично, это зависит от условий торгов.
3. Победителю конкурса предоставляется 10 дней на оформление и предоставление обеспечение для дальнейшего выполнения требований контракта.
4. Внесение собственных средств или кредитных средств на специализированный счет. В случае, если берется кредит под контракт, то банк учитывает сроки и принимает решения максимально быстро. Как правило, это от 1 до 2-х дней.
5. Уклонение от предоставления обеспечения приведет к внесению в Реестр с отметкой “недобросовестный заказчик”.
6. Невыполнение возложенной ответственности дает право заказчику перенести обязательства на исполнителя, занявшего второе место в конкурсе. И далее процедура повторится. Если и в этот раз, этот исполнитель не выполнит свои обязательства, торги аннулируются.

Конечно различные экстренные ситуации учитываются и если таковые будут признаны как действительный форс-мажор, то срок продлевается до 30-ти дней.   

Требования от банков по КИК 

Как уже отмечалось ранее, банки рассматривают срочность и предоставляют ответ в течении двух дней. Но чтобы это было действительно так, следует знать об условиях от банковских организациях. Иначе тендерный кредит на исполнение контракта взять не получится. 

1. Период деятельности компании должен быть не менее 6/12/18 месяцев.
2. Наличие у заемщика опыта по такому формату контрактов. Желательно за предшествующий период. Как правило, это год или два. 
3. Исполнитель имеет за спиной активные контракты, сопоставимые с заявленной суммой на кредит.
4. Хорошая кредитная история или не испорченная. Спецсчет в банке, эксплуатация банковской гарантией, кредитом авансового обеспечения и другими банковскими продуктами, либо одним из описанных.
5. Нет не закрытых карт, просрочек, долгов и т.д.
6. Нет испорченной кредитной истории у принципала/поручителя.
7. Нет активных действий по ликвидации заемщика.
8. Нет претензий со стороны третьих лиц, арестов счетов и невыплат по налогам.
9. Нет ограничений, касающихся основной деятельности заемщика. 
10. Нет никаких стоп-факторов для дальнейшего оформления займа

Необходимость в КИК

Кредит на исполнение государственного контракта может понадобиться во многих случаях. Для того, чтобы понимать цели КИК, необходимо понимать скелет этого кредитования. 

Госконтракт предполагает выполнение определенных работ и для того, чтобы их осуществить, предприниматели прибегают к займу. В этом случае, главное условие к исполнителю — заключенный непосредственно с заказчиком контракт. Это делается для того, чтобы у банка был некий гарант возврата денег. Как таковая победа в торгах в принципе предполагает, что государство обеспечит исполнителя средствами на выполнение проекта и исполнитель вернет свои средства по итогу сдачи работ.

Расчет средств и срока кредитования 

Итоговую сумму, срок и условия можно рассчитать самостоятельно на сайте ВБЦ. Система предполагает наличие специализированного калькулятора. В других же вариантах, вы также рассчитываете сумму, советуетесь с консультантом банка. 

Банковская система обычно дает до 70% от общей стоимости проекта, но это с вычетом аванса. Ставки берут свое начало от 9% годовых. Конкретный процент сложно назвать, так как он рассчитывается индивидуально. По срокам отдельная история.

Продолжительность выплат исходит из продолжительности существования контракта и обычно еще накидываются пара месяцев. Но более чем 2 года, срок не ставится. 

Погашение идет обычным способом, ежемесячными платежами. Но безусловно, можно вывести для себя индивидуальный график выплат в соответствии с поступлениями от проекта. Банк вполне идет на встречу заявителю. Также возможна досрочная выплата. 

Документы для КИК

Касательно документов, если вы решили подавать заявку на кредит на исполнение контракта без залога или с залогом следующие:

1. Скан первых двух страниц паспорта директора и учредителей, чья доля более 50%.
2. Бухгалтерская отчетность за последний финансовый квартал.
3. Анкета директора и опять же всех соучредителей с указанной долей.

Если сумма более 5 млн рублей, то от вас — ОСЫ (оборотно-сальдовые ведомости), описание бухгалтерских счетов. В индивидуальном порядке могут попросить дополнительные справки. 

Ну и конечно все зависит от итоговой суммы, которую вы берете. Например, если вам потребуются финансовые средства в размере от 20 млн рублей, то этот вариант рассматривается индивидуально и могут потребоваться другой объем документов, в соответствии с политикой банка. 

Вышеуказанные документы нужно загрузить в маркетплейс ВБЦ. И данный пакет предполагает кредит до 5 млн рублей. 

Инструкция получения кредита 

Инструкция зависит от конкретного банка и сложно сказать, что именно от вас потребуется, ведь все зависит от банка, контракта и итоговой суммы. Обычно при первичной консультации условия обговариются и только если они подходят, вы идете дальше. Но, например, пошаговая инструкция на ВБЦ предполагает следующий детальный регламент:

1. Оформление заявки на ВБЦ. Указываете ФИО, ИНН, электронный адрес и номер телефона.
2. Предварительная подготовка документов: отсканированные листы, изучение условий на конкретную сумму займа и сбор всего пакета документации.
3. Загружаете скан.
4. Получаете предложение от банков. Внимательно изучаете и выбираете наиболее комфортный и приемлемый вариант.
5. Заключение договора с банком. 

Как правило, оформление займа можно осуществить без посещения офиса, сделав все необходимые манипуляции на сайте банка. Однако будьте готовы, что от вас потребуется согласие на проверку кредитной истории. Вот почему важно закрыть все имеющиеся долги, просрочки по платежам и неуплаченные кредиты.