Кредит овердрафт

Кредит овердрафт

В современном мире кредиты стали практически основным вариантом помощи многим людям в различных жизненных ситуациях, будь-то предприниматели, владельцы бизнесов разного уровня или же другие цели использования денежных средств. Сегодня можно получить:

• кредит наличными;

• кредит под залог недвижимости;

• кредит под залог автомобиля;

• ипотека;
• кредит бизнесу;

Нынче финансовый рынок активно развивается и количество предоставляемых услуг значительно увеличивается, учитывая потребительские возможности, необходимости и максимальные удобства для клиентов. Популярность и распространения начинает приобретать такой вид финансовых услуг, как овердрафт. Сейчас мы рассмотрим что это такое, какие преимущества данного вида кредитования, как его получить и другие основные вопросы.

Овердрафт: понятие услуги

Дословно слово переводится как «перерасход». По факту это говорит о возможности использования большого количества денежных средств, чем имеющихся на счете.

Овердрафт является разновидностью кредита. Финансовое учреждение может выдать его лишь на некоторых условиях. Во-первых, заранее оговаривается максимальная кредитная сумма. Во-вторых, во внимание берутся проценты кредитования, беспроцентный период (при его наличии), а также штрафы в случае просрочки.

Овердрафт в основном задействуют при случившихся непредвиденных расходах, где есть необходимость получения небольших сумм к зарплате. Однако, есть и ситуации, когда лимит услуги позволяет совершать довольно большие и дорогостоящие покупки.

Сразу стоит отметить, что у данного вида услуг имеет некие отличия от обычных кредитов и кредитных карт.

Особенности и условия овердрафта

Прежде всего, овердрафт действует для дебетовых карт, что является его самой главной отличительной чертой. Услуга используется как для зарплатных карт, так и для тех, на которые периодически поступают платежи, ведь это и является гарантией для банка, что вы сможете вовремя выплатить долг.

В некоторых случаях функция может быть подключена на кредитках. Тогда благодаря овердрафту позволено превышать кредитный лимит на определенную сумму, однако это считается достаточно редким исключением.

Среди других отличительных качеств выделяют следующие:

• Действие овердрафта. Кредит возможно оформить на несколько лет, а платежки по карте можно растягивать вплоть до нескольких месяцев. А вот задолженность по овердрафту допустима лишь в пределах месяца, реже - двух. За данный период времени требуется полностью выплатить долг и только после этого можно заново использовать услугу.
• Размер допустимых выплат. В случае с кредитом, сумма может в несколько раз превышать среднемесячный доход. Практика показывает, что лимит овердрафта в основном не бывает больше постоянных доходов, чем в два раза.
• Погашение долга. Будь-то кредит или долг по кредитной карте, обычно их гасят постепенно и равномерно, по составленному графику платежей. Благодаря такому варианту есть возможность растягивания возврата займа на несколько месяцев.
• Автоматическое списание. При поступлении денег на счет, банк прежде всего стягивает всю задолженную сумму овердрафта.
• Процент. В данном случае проценты немного выше, нежели по кредиткам или кредитам в целом. Овердрафт гасится довольно быстро, поэтому переплата не составляет большие расходы. В некоторых случаях банки могут предложить услугу с грейс-периодом, что значит, если погасить долг в установленный срок (в основном это до 30 дней), то проценты не будут начисляться.

Преимущества овердрафта

Овердрафт имеет немного больше ограничений, нежели другие возможные виды кредитов, однако есть и ряд существенных преимуществ.

• нет необходимости оформления дополнительной кредитки, а также платы за её обслуживание (ведь можно пользоваться обычной зарплатной картой, которая наверняка есть у каждого трудоспособного человека);
• подключение овердрафта происходит лишь один раз, а в последствии его можно использовать много раз (срок использования зачастую зависит от установленных условий самого банка, а в случае с потребительским кредитованием - есть необходимость оформления при каждом разе, когда есть нужда в определенной сумме денег);
• нет беспокойства о своевременном погашении борга перед финансовой организацией (поскольку списание овердрафта происходит автоматически, при поступлении на карту денежных средств);
• переплаты всегда маленькие, ведь срок кредита минимален.

Как происходит оформление овердрафта?

Прежде всего, обратите внимание на основные требование, которые выдвигает банк для подключения данной функции:

• регистрация в регионе обслуживания банковской карты;
• наличие постоянной заработной платы с места работы;
• положительная кредитная история.

Чтобы получить овердрафт стоит обратится в банк от которого у вас имеется зарплатная карта. После анализа организацией Ваших денежных платежей, будет определена сумма овердрафта. Касательно сроков и процентов, то в основном они являются стандартными для каждого клиента.

Если банк от которого у вас имеется зарплатная карта не занимается выдачей овердрафтов, Вы можете перевести свою зарплату в другой банк, предоставляющий такие услуги. Новые реквизиты карты стоит сообщить в бухгалтерию.

Бывают ситуации, когда банк самостоятельно подключает Вам овердрафт. Однако, это обязательно должно быть указано в договоре на обслуживание карты. Если вы категорически против такого рода услуг, то можно обратится к финансовой организацию с просьбой отключить функцию или же установить нулевой лимит по нему.

Можно ли подключить овердрафт для бизнес-счета?

Помощь в кредите оказывает множество банков, в которых можно встретить и подобную услугу оформления овердрафта для бизнес-счетов. Если на такой счет постоянно поступают платежи, а их размер является стабильным каждый месяц, то большая вероятность, что Вам будет предоставлена возможность подключения овердрафта. Его размер, точно также как и для индивидуальных карт, зависит от ежемесячного оборота.

Необходимо лишь единожды получить положительное решение от банка и в последствии можно использовать кредитные средства в любой момент. Заявка на овердрафт зачастую рассматривается в разы быстрее, нежели на любой другой вид кредитования. Это объясняется наличием у банка всех нужных данных о денежных операциях по вашему счету.

Более того, стоит также отметить, что процент по овердрафту для бизнес-счетов может быть ниже, нежели по кредиту. Помимо этого, данная функция по счету компании или ИП может быть позволена на 1-2 года, а не на несколько месяцев, что намного лучше, нежели обычный кредит для ООО. Узнать об этом стоит заранее.

Также, овердрафт не требует залогов, особенно если сумма небольшая в сравнении с вашими оборотами, а срок кредитования не превышает год. В данной ситуации нет необходимости отчитываться на что Вы тратили деньги.

Кредит данного рода точно также перекрывается автоматически, при поступлении на Ваш счет денежных средств. Потребности в совершении любых дополнительных действий нет.