Кредит для государственного служащего

Кредит для государственного служащего: насколько реально его взять?

У каждого в жизни бывают ситуации, когда срочно нужна крупная сумма, а сбережений на то, чтобы закрыть экстренные финансовые потребности недостаточно. Самым простым и логичным способом решения проблемы в такой ситуации становится оформление кредита. Это гораздо проще и удобнее, чем пытаться одолжить деньги у родственников или друзей. И это куда выгоднее сравнительно с микрокредитованием, хоть оно и активно рекламируется в последнее время.

Кредит может понадобиться любому человеку независимо от того, где и кем он работает. Среди прочих часто соискателями заемных средств становятся государственные служащие. Впрочем, многие считают, что госслужащих банки если и кредитуют, то крайне неохотно. На самом деле ситуация здесь несколько иная.

Трудно ли оформить кредит государственному служащему?

У разных банков различается политика кредитования государственных служащих и приоритеты относительно данной категории заемщиков. Но в принципе нельзя сказать, что получить кредит ее представителям невозможно или сложнее сравнительно с другими соискателями.

С одной стороны, государственный служащий – это человек с не слишком высокой (в среднем) заработной платой, поэтому кредитные менеджеры часто оценивают госслужащих как недостаточно платежеспособных для погашения взятого кредита. Но с другой стороны работники бюджетной сферы имеют и преимущества. Например, они получают заработную плату только официально, поэтому способны подтвердить собственный доход на его реальном уровне. Кроме того, госслужба – это практически всегда достаточно аккуратная выплата заработной платы, что позволяет своевременно вносить платежи при погашении кредита.

Некоторые банки акцентируют внимание именно на невысоком уровне дохода, из-за чего готовы одобрять только относительно небольшие кредиты до 300 000 рублей в среднем. Но есть и другая категория банковских учреждений – те, которые обращают внимание на стабильности получения заработной платы, что делает заемщика более прогнозируемым в плане соблюдения графика погашения кредита. Такие банки с удовольствием выдают госслужащим деньги. Более того, в некоторых из них действуют специальные программы льготного кредитования бюджетников со снижением процентной ставки вплоть до 5,5%. Правда, распространяются они только на государственных служащих со стажем непрерывной работы в текущей организации не менее 1-3 лет.

В целом, к госслужащим дружелюбны не все российские банки, но небольшой поиск и анализ кредитных предложений позволит достаточно быстро подобрать учреждение, которое выдаст требуемую сумму под умеренный процент.

Требования к заемщикам для оформления кредита

Требования к государственным служащим, желающим оформить кредит, в принципе не отличаются от таковых, предъявляемых ко всем потенциальным заемщикам в российских банках. Обязательным условием является гражданство Российской Федерации. Другие требования:

• Минимальный совокупный стаж работы на государственной службе – от трех месяцев.
• Постоянная регистрация в том регионе, в котором вы желаете заключить кредитный договор.
• Стабильный доход – бюджетники этому требованию соответствуют по умолчанию.
• Отсутствие большого количества непогашенных кредитов.

Также необходимо учитывать, что банки в обязательном порядке изучают кредитный рейтинг и историю кредитования потенциальных заемщиков. Если подтверждается факт наличия нескольких непогашенных кредитов или частые и продолжительные задержки с внесением платежей, на одобрение выдачи средств лучше не рассчитывать.

Обратите внимание на наличие возрастных ограничений. Если для других категорий заемщиков они достаточно мягкие, то государственным служащим кредиты выдаются, начиная с 21-22-летнего возраста. Завершение срока кредитования не должно превышать достижение заемщиком 65-летия.

Документы для оформления кредита

Банки в последнее время стараются упростить процедуру выдачи кредитов, требуя все меньше документов для предоставления. Однако, государственному служащему, желающему получить более привлекательные условия, необходимо подтвердить собственный статус. Поэтому помимо паспорта и идентификационного кода банк попросит его также предоставить следующие документы:

• Заверенная в бухгалтерии по месту работы копия трудовой книжки.
• Выписка по форме 2-НДФЛ, которая необходима для подтверждения платежеспособности и регулярного получения дохода.
• Документы, подтверждающие получение дополнительного легального дохода от иных видов деятельности.

Обратите внимание: чем выше ваш совокупный официальный доход, тем больше вероятность получения требуемой суммы на привлекательных условиях. Поэтому если есть возможность показать дополнительный заработок, это необходимо делать.

На каких условиях банки выдают кредиты государственным служащим?

Условия выдачи кредитов государственным служащим в каждом банке свои. Искать необходимо организацию, в которой открыты специальные кредитные программы для бюджетников. Это позволит получить деньги на более привлекательных условиях, а также в целом повысить вероятность одобрения.

Взять кредит можно на срок от 1 до 7 лет. Сумма – от 100 000 до 7 000 000 рублей. Устанавливается она индивидуально и зависит от предложения банка, кредитной истории и запросов заемщика. Процентная ставка – от 5,5% до 13,5% годовых. В большинстве банковских учреждений, чем больше тело кредита, тем меньше размер ставки за его использование.

Как государственному служащему взять кредит?

Алгоритм получения кредита одинаков для всех соискателей кредитных средств. Сначала необходимо выбрать банк и отправить ему запрос на выдачу кредита. Лучше сразу обращаться в несколько организаций, чтобы иметь возможность сравнить их предложений и выбрать наиболее подходящее.

Далее необходимо получить предварительное одобрение банка, в назначенное время прийти в его отделение, изучить и подписать кредитный договор. В завершение банк выдаст деньги – наличными или на карту по желанию заемщика.