Кредит на ремонт квартиры

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры?

Капитальный ремонт квартиры – дело затратное. Вам придется выложить «кругленькую сумму», чтобы обновить свое жилье. Рекомендуем заранее разработать план работ и на его основании составить смету расходов, чтобы точно знать, во сколько обойдется покупка строительных и отделочных материалов, оплата услуг подрядных бригад и т.д. Это вам позволит сразу спланировать бюджет и определить точную сумму проведения ремонтных работ под ключ, чтобы оценить свои финансовые возможности. Вполне возможно, что понадобится кредит на ремонт квартиры. Его предлагают многие коммерческие банки РФ. Речь идет о востребованном банковском продукте, позволяющем быстро и качественно отремонтировать жилье – как новое, купленное с черновой отделкой или вообще без отделки, так и уже эксплуатируемое.

Как рассчитать бюджет?

Благоустройство жилья под ключ включает в себя:

• демонтаж старого отделочного покрытия;

• демонтаж электропроводки, инженерных коммуникаций, старых окон и дверей;

• установку новых оконных рам и межкомнатных дверей;

• прокладку электропроводки;

• монтаж систем отопления, водоснабжения и канализации, вентиляции;

• выравнивание стен и потолков;

• монтаж напольной стяжки;

• декоративную (чистовую) отделку стен, пола и потолка;

• монтаж осветительных приборов, розеток, выключателей и т.д.;

• установку сантехники.

Все вышеперечисленное нужно тщательно спланировать. Вам поможет проект на производство ремонтных работ, где все будет расписано поэтапно. Далее вам потребуется смета расходов, составленная на основе рабочего проекта. В ней будут перечислены:

• необходимые строительные материалы, их точное количество, стоимость и общая сумма затрат на их приобретение;

• необходимые работы, их точный объем, стоимость и общая сумма затрат на оплату их выполнения.

После суммирования всех затрат к полученной цифре добавляется 10-20% на непредвиденные расходы, которые могут возникнуть в ходе капитального восстановления жилья, на которое уйдет не один день. Так будет рассчитан общий бюджет предстоящего благоустройства жилища. Если ваши накопленные сбережения не смогут его покрыть, придется оформить кредит на ремонт квартиры. Для этого следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Как выбрать кредитующую организацию?

Денежные займы выручают в разных ситуациях. Чаще всего оформляют нецелевой потребительский кредит наличными, позволяющий тратить заемные средства по своему усмотрению, не отчитываясь за это перед кредитором. Его предлагают:

• Микрофинансовые организации (МФО) или, как их еще называют, кредитные союзы.  Здесь можно получить кредит наличными без справок и поручителей, в том числе и в режиме онлайн, на короткий срок и на небольшую сумму, но под значительный процент. Сюда обращаются в ситуациях, когда деньги нужны срочно, например – если прорвало трубу отопления, а на улице мороз, и, как назло, в кошельке остались одни копейки. Средства в МФО можно получить в день обращения, предоставив минимальный пакет документов, иногда достаточно копии паспорта с регистрацией на территории РФ, иногда могут потребовать копию трудовой книжки и справку о доходах.

• Коммерческие банки. Здесь вам могут предложить большой выбор кредитных программ, отличающихся друг от друга условиями кредитования. Вы можете выбрать подходящую из них, ориентируясь на максимальную сумму займа, процентную ставку, срок возврата и т.д.

Если вам нужна внушительная сумма средств, то вполне возможно, что единственным из предложенных банком вариантов будет кредит под залог недвижимости в размере, составляющем 50% от рыночной стоимости залогового обеспечения. Его можно оформить на срок до 20 лет под небольшой процент. Ежемесячные выплаты будут вполне приемлемыми.

Те, кто планирует большую часть ремонта выполнять за свой счет, могут оформить целевой банковский заем непосредственно в строительном магазине. Многие гипермаркеты, торгующие стройматериалами, плотно сотрудничают с банковскими учреждениями, и предлагают своим покупателям товары в рассрочку под процент. Для оформления подобных займов вам не придется самостоятельно обращаться в банк. Все за вас сделает менеджер строительного магазина.

Как избежать отказа в кредитовании?

Быстрый заем на небольшую сумму получить несложно, достаточно обратиться в любую МФО или другую кредитующую организацию с документами и оформить заявление на кредитование. Уже на следующий день недостающие для проведения ремонтных работ средства будут у вас на карточке.

Гораздо сложнее дело обстоит с большими суммами займа, которые могут понадобиться на капитальный ремонт либо восстановление жилья после пожара. Здесь нужно все тщательно обдумать и взвесить собственные финансовые возможности. Возможно, вам понадобится помощь в кредите специализирующихся на этом деле профессионалов, обращение к которым сведет риск отказа в кредитовании к минимуму. Опытный кредитный брокер, выступающий в роли посредника между вами и потенциальными кредиторами, возьмет на себя сопровождение оформления займа под ключ, то есть до момента получения вами денег. Вы можете рассчитывать на:

• получение списка кредитующих организаций, в которых реально оформить заем на подходящих для вас условиях;

• помощь в сборе и оформлении документов на кредитование;

• расчет рисков попадания в долговую яму при выборе той или иной кредитной программы;

• помощь в выборе оптимально подходящих условий кредитования.

Вне зависимости от того, какой банковский продукт вы выбираете, будь то нецелевой потребительский заем или кредит для бизнеса, банк требует от потенциального заемщика официального подтверждения дохода, ежемесячный размер которого должен, как минимум, на 50% превышать сумму ежемесячных выплат по кредитному договору.

Порядок получения займа

После того, как вы определитесь с подходящими для вас условиями кредитования, обращайтесь в выбранное банковское учреждение с заявлением на выдачу займа и прилагаемыми к нему документами:

• копией паспорта с регистрацией на территории РФ;

• копией ИНН и СНИЛС;

• справкой о доходах по форме 2-НДФЛ;

• справкой о дополнительных доходах (ее можно заменить выпиской с банковского счета, картсчета или электронного кошелька);

• правоустанавливающими документами на имущество, предоставляемое в залог (если без залогового обеспечения не обойтись).

Ваше заявление будет рассмотрено на кредитном комитете. Одобрение или отказ в кредитовании вы получите через несколько дней. Чтобы не тратить время, рекомендуем подавать заявление с пакетом документов сразу в несколько банковских учреждений.

Причины отказа в кредитовании

Как показывает практика, кредит на ремонт квартиры выдают только надежным и ответственным заемщикам, имеющим:

• положительную кредитную историю;

• официальное трудоустройство;

• стабильный высокий общий доход;

• минимум иждивенцев;

• залоговое обеспечение (если речь идет о большой сумме займа).

Причиной отказа в кредитовании может стать ипотека, ежемесячные выплаты по которой отнимают часть бюджета и другие непогашенные долговые обязательства, в том числе и те, срок оплаты по которым не наступил. В этой ситуации вас может выручить рефинансирование, то есть замена старых кредитных обязательств на новые, но на более выгодных условиях. Это вам позволит экономить на ежемесячных выплатах, а освободившиеся денежные средства пустить на ремонт.