Кредит на рождение ребёнка

Стоит ли брать кредит на рождение ребенка?

Рождение ребенка – это, безусловно, приятное событие. Появление малыша с нетерпением ждут в каждой семье, но, к сожалению, не всегда успевают к нему подготовиться. Поэтому, чтобы купить младенцу все необходимое обращаются в банк для получения денежного займа. Кредит на рождение ребенка в нашей стране стремительно набирает обороты. Это связано с несовершенством в этом вопросе российского законодательства. Денежные выплаты от государства молодые родители получают не сразу после рождения, а кроватка, коляска, подгузники и заменители грудного молока нужны немедленно. Краткосрочные банковские займы позволяют купить все необходимое для малыша и не залезть в долговую яму. Полученные деньги можно будет вернуть сразу по оформлению государственного пособия, не переплатив внушительную сумму на процентах.

Кто пользуется данными кредитными продуктами?

Многие люди ошибочно полагают, что кредит на рождение ребенка оформляют лишь малоимущие семьи, в которых безответственные родители не могут, как следует подготовиться к появлению малыша и спланировать свой бюджет. На самом деле – это не так. В банк обращаются люди с разным достатком, в том числе и выше среднего. Данные кредитные продукты им требуется для того, чтобы сделать более комфортной свою жизнь после появления нового члена семьи. Заемные деньги могут понадобиться, чтобы:

• купить автомобиль молодой маме, на котором она будет возить малыша в поликлинику, а через пару лет – на кружки и в детский сад;
• нанять няню старшим детям, которым мама несколько месяцев не будет уделять должного внимания, поскольку будет поглощена младенцем;
• оплатить старшим детям путевку в оздоровительный лагерь или санаторий;
• сделать ремонт жилья, чтобы обеспечить малышам максимально комфортное и безопасное пространство.

Кредит на рождение ребенка вполне может принести ощутимую пользу, если вы четко спланируете семейный бюджет и правильно распорядитесь заемными деньгами. В большинстве случаев он становится огромной финансовой поддержкой для молодой семьи, которая дождалась пополнения.

Кому оформление займа подходит, а кому нет?

Банковский кредит на рождение ребенка оформляют те, кто уверен в завтрашнем дне, своей финансовой стабильности и состоятельности. Данный вид кредитования не подходит:

• молодым семьям, которые не прочно стоят на ногах, не имеют постоянного дохода, а то и вовсе еще студенты;
• одиноким мамам без средств к существованию – одного государственного пособия будет недостаточно на то, чтобы скромно прожить месяц и исполнить долговые обязательства перед кредитной организацией;
• многодетным семьям, где слишком много первоочередных трат и присутствует большой риск возникновения непредвиденных ситуаций;
• роды с осложнениями для здоровья мамы и малыша, которым может потребоваться дорогостоящее лечение.

Принимая решение об оформлении займа, четко оцените свои силы и возможности. Вы несете ответственность за семью, которая не должна в чем-либо нуждаться. Если ежемесячные выплаты кредита и начисленных по нему процентов будут съедать весь семейный бюджет, то это прямой путь к попаданию в долговую яму. Перед тем, как решиться на кредитование, подсчитайте общую сумму обязательных ежемесячных трат – на продукты питания, проезд, оплату коммунальных услуг, лекарства и т.д., после чего сравните с общим доходом, который должен быть выше расходов, как минимум на 50%, при условии, что размер ежемесячных выплат будет не более его четверти. Приведем очень простой пример ситуации, в которой смело можно оформить кредит, если:

• общий доход семьи – 100 тыс. рублей;
• общая сумма обязательных расходов – 60 тыс. рублей;
• общий размер ежемесячных выплат по долгам – 25 тыс. рублей.

На этом примере наглядно видно, что у семьи остается еще 15 тыс. рублей на непредвиденные расходы ежемесячно. Их можно расценивать, как финансовую подушку на случай нештатных ситуаций.

Гораздо сложнее придется тем, у кого при тех же ежемесячных выплатах доход, например, составляет 70 тыс. рублей, а обязательные траты – 40 тыс. рублей. Здесь на непредвиденные расходы остается всего 5 тыс. рублей, поэтому решиться можно лишь на краткосрочное кредитование.

Если же доход всего 50 тыс. рублей, а обязательные траты 30 тыс. рублей, то кредит с обязательными платежами в 25 тыс. рублей эта семья не потянет. При пользовании кредитными продуктами самое важное трезво оценивать свои финансовые возможности и не бросаться в омут с головой.

Виды кредитов

По сути, банковский кредит на рождение ребенка ничем не отличается от потребительского (нецелевого) займа. Вам нужно обратиться в банковское учреждение с заявлением на кредитование и прилагаемым к нему пакетом документов, в который входит:

• ваш паспорт с регистрацией на территории РФ;
• подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ (в некоторых случаях можно обойтись без нее);
• документы на имущество, которое передается в залог (это потребуется, если сумма займа не маленькая);
• согласие супруга (супруги) на оформление кредита.

Краткосрочные займы молодым семьям предлагают и многочисленные микрофинансовые организации (МФО). В них можно получить быстрый кредит на сумму до 300 тыс. рублей буквально за пару дней – без залога, без справки о доходах, в том числе и дистанционно с перечислением денег на банковскую карту. Но не спешите соглашаться на весьма привлекательные предложения МФО, уже при первых выплатах долговых обязательств могут всплыть «подводные камни» в виде завышенной процентной ставки или скрытых комиссий.

В чем риски?

Основной риск при оформлении любого займа – его непогашение или несвоевременное погашение, и кредит на рождение ребенка не исключение. Вне зависимости от того, кредитуетесь вы в банке или в МФО, всего одна просрочка по выполнению ежемесячных долговых обязательств испортит вашу кредитную репутацию и понизит ваш рейтинг, как добросовестного заемщика. Соответственно, с получением последующих займов, которые вам могут понадобиться в недалеком будущем, возникнут проблемы. Систематическое невыполнение кредитных обязательств чревато начислением штрафа и пени.

Есть ли альтернатива?

Принято считать, что кредит на рождение ребенка – это крайняя мера улучшения финансового положения и обеспечение увеличившейся семье комфортной жизни. Женщина вынашивает малыша на протяжении 9 месяцев, из них, если нет проблем со здоровьем, 7 месяцев работает. Этого времени вполне достаточно для того, чтобы успеть подготовить финансовую подушку безопасности. Вы можете открыть накопительный депозит с возможностью снятия средств в любой момент, выбрав для этих целей банковское учреждение с наиболее привлекательными условиями для депозитария. Вложение временно свободных денежных средств вам обеспечит стабильный пассивный доход – проценты по депозиту можно снимать ежемесячно. Это станет хорошим подспорьем для семьи. Деньги, полученные в качестве процентов, вы будете с удовольствием тратить на детские игрушки, детскую одежду и все то, без чего в принципе можно обойтись, но очень хочется купить для своего долгожданного чада.