Кредит под залог комнаты

Банки дают кредит под залог комнаты, но не все.

Имущественный кредит, его еще называют залоговым, является займом, выдаваемым банком под какое-либо имущество: квартиру, дом, комнату и даже гараж. Отсюда и название залоговый. Кредит под залог комнаты или квартиры не слишком сложный процесс, но требуется доскональное понимание, как строится система выдачи денег и что за чем следует.
Чем отличается от потребительского
Основное отличие выдачи средств под имущество от потребительского в том, что его выдают сроком до 7-ми лет и на объем денежных средств не более в 1.5 млн рублей. Срок на займ под недвижимость может достигать до 20-ти лет.. Более того, именно имущественный счет покрывает до 80% от общей стоимости приобретаемого жилья, товара или услуги.

Потребительский же имеет свою выгоду, но если брать его на непродолжительный срок и ежемесячная сумма не будет слишком критичной для дальнейших выплат. Заемные средства с обеспечением хорошо подходит тем, кто хочет максимально минимизировать ежемесячный платеж и при этом приобретает что-то довольно крупное и дорогостоящее.
Где взять залог под недвижимость
Если созрело желание получить кредит под залог комнаты в квартире или в общежитии, нужно обратиться в следующие изначальные ресурсы:

Банки. Процесс выдачи займов очень простой: рассмотрение заявки проверка платежеспособности одобрение или отказ на основании документов, предоставленных заемщиком.
Частные инвесторы. В данном случае, имеет важность стоимость и ликвидность. И даже платежеспособность клиента не играет особой роли. Но и ставка у инвесторов гораздо выше, ведь ссуду с обеспечением получить у них не так уж трудно. Месячная процентная ставка может достигать 7%. Параметры заемщика
Если вы решили взять кредит под залог коммунальной квартиры или комнаты, то необходимо проверить следующие параметры:

Гражданство РФ.
Регистрация на территории Рф: временная или постоянная
Исполненное совершеннолетие. Часто выдают средства с обеспечением от 21 года.
Место работы постоянного характера.
Минимальный стаж от 1 года. Этот пункт может разниться в зависимости от условий банка.
Возраст на момент погашения не более 65 лет. Кроме того, стоит учитывать тот факт, что максимальное количество созаемщиков от 3-х до 4-х человек, включая основного, конечно.
Роль заемной истории
В случае, если хотите взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире, то необходимо посмотреть на свои прошлые финансовые долги, рассрочки или займы. Это лучше делать даже просто для себя, ведь существующие карты по долгам или наличие каких-либо ошибок могут сыграть не очень хорошую службу. Отчет о такой истории хранится в БКИ(бюро кредитных историй). Регламент бюро историй можно посмотреть на сайте Госуслугах. Причем, очень многие бюро могут отправить вам отчет по емайл: достаточно подтвердить личность через Госуслуги. Вы можете самостоятельно скорректировать погрешности по прошлым долгам, если нашли их. Опять же, через бюро или непосредственно в отделении банка, допустившем ошибки. Далее следует избавиться от всех карт по долговым обязательствам или карт рассрочки, если не пользуетесь ими. Сделать это лучше потому что, однажды весь лимит по карте, например, может израсходоваться и с вас потребуют обязательный платеж по месяцам. При проверке платежеспособности клиента учитываются все карты даже без наличия долга по таковым.

Плохая кредитная история

Если вы хотите взять кредит под залог комнаты, но у вас не очень хорошая заемная история, то нужно смотреть на персональные требования банка. Некоторые банки соглашаются выдать сумму, но взамен повышает процентную ставку для снижения общих рисков невыплат.

Если у вас также нет справки о текущей заработной плате, то следует её получить, ведь это может снизить процентную ставку, а также повышает вероятность выдачи займа.
О требованиях к залоговому имуществу
Желание взять кредит под залог комнаты, банки одобряют, но существуют некие требования к имуществу, под которое он берется. Например, некоторые банки рассматривают в качестве залога только квартиры. Но некоторые не значит все. Во многих банках рассматриваются комнаты, гаражи, дачные участки и так далее. Комната непростой гарант. С одной стороны её ликвидность не так высока, как целой квартиры и продать её будет довольно сложно. С другой, каждый банк по-своему старается обезопасить себя и свои средства. Это и повышенная ставка и персональные требования. Все зависит от конкретной политики банка.

Базовые требования, конечно же одинаковы для всех: гражданство РФ, совершеннолетие или возраст от 21 года возраст на момент погашения не более 65 лет. Сложно сказать что-то о других требованиях к комнате, как страховому элементу банка. Например, к квартире выдвигаются требования касательно материала стен и перекрытий. Также учитывается износ здания, коммуникация и санузел. И все параметры, повышающие или понижающие ликвидность.

Банки дают кредит под залог комнаты, безусловно, но параметры нужно уточнять непосредственно в его отделении.
Какие документы нужны
Что касается документов, то первоначально вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой вы указаны, как собственник. Дополнительно банк может попросить следующие документы:

Выписка с места работы, указывающая размер ваших доходов.
СНИЛС.
Загранпаспорт.
Оценочный отчет имущества.
Водительское удостоверение при его наличии.
Свидетельство о регистрации автомобиля, если таковой имеется.
Согласие супруга на оформление квартиры в качестве гаранта банка, нотариально заверенное.

И возможно еще какие-то документы, которые конкретный банк считает обязательными. Процесс от А до Я
Сам процесс, как уже отмечалось ранее, не такой сложный. Разберем пошагово, что требуется, чтобы взять кредит под залог комнаты в общежитии или квартире.

Первым делом, вы должны оформить заявку на сайте или лично в отделении банка. Заявку заполнять нужно очень внимательно: указываем, на что требуется сумма и под какое имущество она берется. Будьте готовы, что от вас потребуют необходимую документацию для оценки ликвидности недвижимости.

Далее вы должны подать документы. Готовим их одновременно и подаем как можно быстрее. В данном случае спешка обусловлена. Справка из ЕГРН готовится не менее 7-ми дней, тогда как выписка о доходах с места работы и копия трудовой книжки действительны 30 дней. Именно поэтому документы нужно делать одновременно и максимально не затягивать.

Наконец, оформляете итоговую сумму. Вы подписываете кредитный договор и накладываете обременение в ЕГРН. Это можно сделать совместно с банком либо же банк делает это самостоятельно. Все зависит от банка и его правил. И вот обременение наложено, теперь документацию из Росреестра предоставьте в банк. Далее следует итоговая проверка и выдача кредита.
Плюсы и минусы кредита под залог
Получить кредит под залог комнаты таким способом довольно выгодно. Из плюсов вы получаете:

Объемная итоговая сумма. Вам могут выдать от 10 млн до 30.
Пониженная ставка. Банк снижает ставку при наличии гаранта и увеличивает срок кредита. Таким образом, в месяц вы платите гораздо меньше, чем могли бы платить при потребительском кредите, например.

Из минусов необходимо понимать, что это все же кредит и если у вас что-то пойдет не так, ваше имущество изымается банком. Кроме того, имущество уже нельзя продать, что тоже огорчает.

В любом случае, к кредитной истории необходимо подходить со всей осторожностью.