Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека — это вид займа от банковской структуры на финансирование нежилой недвижимости. Наиболее комфортным вариантом является предоставление заемной недвижимости в залог. Другими словами, клиент берет кредит на коммерческую недвижимость и её же оставляет в залог. 

Как взять ипотеку на нежилую недвижимость — разбираемся далее. 

Что такое коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека возможна как для юридических так и для физических лиц. В любом случае это выгодная возможность для обеих сторон. Такой вид кредитования довольно востребован, ведь приобретение складов, торговых площадок, палаток, офисных и производственных помещений может значительно увеличить оборот компании в несколько раз. 

Однако стоит понимать, что такой вид займа может принести некие трудности в самом процессе оформления, так как потребуются как раз документальные подтверждения оборотных средств. 

Если экономическая устойчивость предприятия под вопросом и деньги берутся как раз на её развитие, то можно взять финансы как физическому лицу. В данном случае шанс на одобрение может повысить хорошая кредитная история и личный имущественный залог. 

Ипотечное кредитование — отличный вариант развития бизнеса без изъятия оборотных средств. Непосредственно объектом ипотеки могут быть варианты недвижимости, приобретенные на первичном и вторичном рынке. Интересно, что право собственности принадлежит заемщику сразу после оформления, а значит недвижимость можно сдавать в аренду, получая с этого прибыль. 

Условия коммерческой ипотеки

Бизнес-ипотека выделяет много условий коммерческой ипотеки:

1. Клиентом коммерческой ипотеки может быть как юридическое лицо так и физическое.
2. Объектом ссуды выступает недвижимость, используемая для нежилых целевых соображений и предназначенная для коммерческих целей. 
3. Объект недвижимости находится в залоговом имуществе у банка до того периода, пока не будут выплачены все обязательные платежи.
4. В том развитии событий, когда клиент не выполняет возложенные на него обязательства, банк вправе изъять залоговое имущество.

Конечно многое зависит от персональной политики банка и выдвигаемых им требований. 

Требования банков к заемщикам

Ипотека на коммерческую недвижимость к юридическим лицам выдвигает следующие позиции: 

1. Период регистрации в госреестре заемщика не меньше чем 9 месяцев на дату подачи заявления.
2. Наличие ИП.
3. Клиент является владельцем малого или среднего бизнеса или ведущим менеджером компании. Также принимаются в счет крупные акционеры.
4. Сумма, выдаваемая клиенту — максимально до 200 млн рублей. С другой стороны, очень многое зависит от банка.
5. Период обязательных платеж, как правило, от 5 до 15 лет.
6. Процентная ставка зависит от конкретных банков, но обычно годовая цифра в районе 11, 5%.
7. Изначальный взнос равняется 20-30% от общей стоимости недвижимого имущества.
8. Кредит выдается под залоговое имущество с применением обременительных мер. Меры снимаются после полного погашения кредита.

Что касается требований к заемщикам, то это следующий регламент:

1. Наличие ИП, ООО и другого официально-подтвержденного статуса. 
2. Некоторые банки требуют, чтобы компания и прописка заемщика должны быть в одном регионе с банком, выдаваемым финансы.
3. Гражданство РФ.
4. Возраст от 21 до 65 лет.
5. Наличие рабочего или мобильного телефона. 
6. Отсутствие препятствий в залогу. Например, если имущество является режимным объектом, финансы под него не дадут.
7. Нет в наличии никаких арестов и прочих обременительных фактов по отношению к юридическому лицу.
8. Наличие необходимой документации по залоговому имуществу и обороту компании, если берете займ, как ИП.
9. Объект не принадлежит государственной собственности.
10. Объект не находится в аварийном состоянии.
11. Совпадение внутренней планировки с той, что указана в техническом паспорте.

Процесс оформления займа

Коммерческая ипотека для физических и юридических лиц предполагает следующую процедуру:

1. Подача заявки и заполнение анкеты. Можно реализовать как на сайте, так и в отделении банка. Предварительно изучите все условия и требования, чтобы в будущем не тратить время зря на ожидание ответа, в то время как какие-то требования просто не совпадают с вашими условиями.
2. Подача всех необходимых документов.
3. Обсуждение условий с банком.
4. Получение отказа или одобрения на займ.

Виды недвижимости

На ссуду можно приобрести различные виды недвижимости. Как правило, это: объекты для дальнейших торговых площадок и самого процесса торговли, для производственных и технических работ, офиса и склада, территория для общественного питания и обслуживания. 

Недвижимое имущество должно отвечать двум обязательным требованиям. Во-первых, оно должно иметь прочную связь с землей и этот фактор должен подтверждаться документально. Во-вторых, не имеет возможности транспортироваться без ущерба общему состоянию. 

Согласно этим двум пунктам объект считается недвижимым имуществом.

Кредитование физических лиц

Физические лица также могут взять коммерческую ипотеку, но при этом они должны быть зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей. Кроме того, такой вид займа могут приобрести управляющие или собственники бизнеса, акционеры и учредители. Ну и конечно все то же правило возраста от 21 года до 65 лет. 

Также стоит иметь ввиду, что кредитная история играет в данном случае немаловажную роль. Вот почему рекомендуется закрыть все имеющиеся долги, просрочки и даже кредитные карты.

Если у вас в прошлом сохранилась плохая кредитная история, то шанс одобрения снизится. Но вы можете повысить его путем имущественного залога.

Подойдут квартиры, дачные участки, гаражи и автомобили. Предварительно стоит провести оценочную стоимость, обратившись к специалистам, дабы сэкономить в дальнейшем время ожидания ответа от банка.

Далее следует взять согласие всех собственников территории, если их несколько. Важно учитывать, что если собственность принадлежит несовершеннолетнему, то вы не можете её заложить.

Также если недвижимость принадлежит государству, вы не можете её заложить. Тоже касается и аварийного состояния.

Ошибочно считается, что комнату в коммунальной квартире нельзя представить в виде залога, однако если соблюсти все нормы и правила, то комната тоже подойдет, хоть и не все банки скажут вам да.

Юридических лиц это тоже касается. Вы можете повысить шанс одобрения путем имущественного залога, но при этом ваша личная собственность никакого отношения к этой ситуации иметь не будет. Тут имеет значение собственность от предприятия: оборудование, само здание, автотранспорт и другое.

Процедура совершенно одинакова: вам нужно узнать оценочную стоимость и подтвердить её соответствующими бумагами.

Ликвидность здесь играет важную роль.

Детали по цифрам

И наконец затронем тему процентных ставок. Они могут варьироваться от 9 до 11 процентов, но все зависит от итоговой суммы. Как мы уже отмечали ранее, лимит обычно до 5 миллионов рублей и в связи с этим ставка идет именно в этом разрезе.

Но учитываем имущественный залог, надежных поручителей и хорошую кредитную историю. Тогда ставка может быть даже и ниже.