Кредит для бизнеса без залога

Кредит для бизнеса без залога

Запускать и развивать любые бизнес-проекты проще при наличии капитала. Многие владельцы бизнеса сталкиваются с необходимостью обращения в банк с целью получения дополнительного финансирования. Кредиты для ИП и юридических лиц значительно отличаются от потребительских программ кредитования.

Кредит для бизнеса — это сложный банковский продукт, под формулировкой которого завуалирована цепь предложений, относящихся непосредственно к коммерции. Займы выдаются под процент ниже потребительского, окупая себя в большинстве случаев. На сегодняшний день банки предлагают целевое и не целевое бизнес-кредитование с залогом и без него. Основная клиентская аудитория — юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Как получить кредит без залога?

Среди предпринимателей и юридических организаций востребованы программы получения беззалоговых займов. Если нужна крупная ссуда, но по каким-то причинам кредит под залог недвижимости недоступен, возможно предоставление денег по поручительству. Обойти оба требования (залоговое обеспечение и привлечение поручителей) можно оформлением классического потребительского кредита. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, только приступивших к работе в сфере бизнеса, этот вариант наиболее актуален.

Требования к заемщику:

• Возрастной ценз — до 75 лет включительно.

• Гражданство РФ.

• Временная или постоянная регистрация на территории РФ.

• Коммерческая деятельность зарегистрирована в России.

• Срок действия бизнес-проекта не менее 12 месяцев.

• Деятельность, которую ведет заемщик, приносит прибыль.

Если кредитуется действующая организация или ИП, банку необходимо оценить эффективность бизнес-проекта, чтобы исключить вероятность не погашения задолженности. Список предоставляемых документов кредитору разниться с учетом клиентской категории потенциального заемщика. Индивидуальному предпринимателю достаточно предоставить три основных документа:

• Паспорт РФ.

• СНИЛС.

• Свидетельство о регистрации в ФНС.

Список перечисленных документов, ИП дополняет лицензией на ведение коммерческой деятельности, бухгалтерской и налоговой отчетностью, выпиской из ЕГРИП, а также правом пользования недвижимыми объектами на условиях аренды или права собственности. Для юридических лиц пакет основных документов будет шире, при необходимости банк запрашивает дополнительную информацию в зависимости от регламента компании, например действующий устав организации, данные по управленческой выручке и пр.

Помимо ознакомления с документами, для принятия положительного решения по выдаче кредита для бизнеса без залога, банк рассматривает следующие условия:

• Наличие поручителей от владельцев бизнеса.

• Размер постоянного дохода и кредитная история потенциального заемщика.

• Отсутствие фактической задолженности перед ФНС и другими организациями.

• Отсутствие судебных разбирательств по вопросам, касаемых ведения бизнеса.

• Коммерческая деятельность организации или ИП не находится на стадии банкротства или ликвидации.

При наличии одного или нескольких стоп-факторов, в выдаче ссуды финансовая организация может отказать без объяснения причин.

Условия предоставления бизнес-кредита без залога

Займ с залоговым обеспечением получить легче — правило, работающее во всех программах кредитования (ипотеке, потребительском кредите и пр.). Залог под видом недвижимого имущества или автотранспорта становится гарантией снижения финансовых рисков для банка, поэтому вероятность получения одобрения значительно повышается.

Сегодня в российских банках действуют специально разработанные программы поддержки малого и среднего бизнеса, которые позволяют получить кредит для бизнеса без залога и поручительства, но сумма займа будет небольшой — до 2 млн рублей. Кредитование бывает целевым и нецелевым, поэтому можно вложить средства по собственному усмотрению без отчетности перед кредитором, или направить деньги на конкретную цель, предоставив финансовой организации предварительно разработанный бизнес-проект (приобретение оборудования, участие в тендере).

Кредит для бизнеса без залога предоставляется на следующих условиях:

• Средняя ставка 17% годовых.

• Срок кредитования до 5 лет.

Для юридических лиц финансовые организации могут пересмотреть эти условия — многое определяет платежеспособность заемщика.

Плюсы кредита без залогового обеспечения:

• Отсутствие необходимости закладывать движимое и недвижимое имущество.

• Относительно невысокие ставки по сравнению с потребительскими займами.

• Отсутствие дополнительных комиссий.

• Возможность погашать задолженность досрочно. 

Но у беззалогового бизнес-кредита имеются и очевидные минусы:

• В сравнении с займами с обеспечением, процентные ставки по кредиту будут значительно выше.

• Срок предоставления ссуды не превышает 5 лет (при оформлении займа под залог период его погашения может быть более длительным).

• Размер ссуды ниже, чем при залоговом займе.

• Процедура оформления кредита существенно осложняется, поскольку банку необходимо собрать информацию для максимальной проверки коммерческой деятельности потенциального заемщика.

• Расход средств чаще всего становится целевым, немногие банки не требуют отчетности по тратам.

• Кредитуемое лицо должно обладать чистой кредитной историей, не иметь долгов перед ФНС.

Условия получения кредитов без обеспечения строже и менее выгоднее, чем кредитование с залогом и поручительством. Но для начинающих организаций и индивидуальных предпринимателей подобные займы могут стать выходом из непростой ситуации, поэтому они продолжают пользоваться повышенным спросом на финансовом рынке.  

Помощь в получении кредита

Ситуация, требующая срочного пополнения оборотного капитала компании или необходимость покрытия текущих расходов — не редкость в предпринимательской деятельности. Немногие организации не могут себе позволить пользоваться постоянными услугами штатного профессионального юриста со специализацией в финансовой тематике. Невзирая на множество заманчивых кредитных предложений от банков, разобраться в тонкостях, условиях и ограничениях, связанных с ними, очень непросто.

В отличие от банковских учреждений, кредитный брокер оценивает каждую ситуацию индивидуально. Специалисты не требуют лишних документов, чистой кредитной истории, подбирают оптимальные ставки за счет выбора подходящего банковского продукта, в 90% случаев получая одобрение по заявке. Если вам необходимо направить деньги на развитие, возрождение или поддержку бизнес-проектов, обращайтесь в нашу компанию. Окажем профессиональную помощь в кредите для бизнеса без залогового обременения и поручительства уже сегодня благодаря надежным партнерским связям с банками и профессионализму наших сотрудников.

Подберем выгодную процентную ставку с учетом вашей ситуации, добьемся одобрения кредита наличными, рефинансирования действующих займов, окажем всестороннюю информационную и юридическую поддержку. Работаем без предоплаты. Вам останется только забрать одобренную банком сумму.