Кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие бизнеса с нуля взять не так сложно, если знать все подводные камни и обязательные условия. Вопреки стереотипу, открыть ИП или зарегестрировать ООО, а также составить бизнес-план — недостаточно, чтобы вам одобрили займ.

Что нужно — разбираемся далее. 

Условия для получения

Стоит отметить, что каждый из банков предлагает разные условия и требования к кредитованию, в зависимости от индивидуальной политики банка. Но базовые требования, как правило, одинаковые:

1. Вас должно быть от 20 лет и до 85 лет на момент погашения займа.
2. Регистрация на территории РФ не менее 4-х месяцев, а также, если вы вели когда-либо предпринимательскую деятельность, то идеально было бы, если это происходило на территории РФ.  
3. Некоторые банки выдвигают условие вашего проживания в 70км от отделения банка или открытие будущего предприятия на территории РФ.
4. Наличие мобильного или стационарного телефона, причем действующего, конечно же. 
5. Шанс одобрения кредита повысит положительная кредитная история, закрытые карты на текущий момент, отсутствие просрочек в прошлом.
6. Шанс одобрения повысит имущественный залог с высокой ликвидностью. Это может быть как движимое, так и не движимое имущество.

Виды займов

Взять кредит на открытие бизнеса с нуля можно по следующим видам кредитования:

1. Наличными. Предлагается не во всех банках, но тем не менее такой вариант возможен. Хорошо подходит для развития существующего проекта. например, для увеличения оборотных средств. Кроме того, отлично подходит для покупки технического оборудования, аренды помещения, покупки сырья или приобретения автотранспорта в целях бизнес-задач. Подойдет и для покупки недвижимости. Крупные финансовые средства по этому формату выдают и довольно успешно. Ставка зависит от банка, но в одном из отделений, например, она равняется 6.9%. Итоговая сумма с залогом недвижимости — до 30 млн рублей, а с залогом транспортного средства — до 1 млн рублей. Срок платежей обычно от 3-х до 120 месяцев. Деньги перечисляются на счет либо выдаются наличными. Но опять же, зависит от конкретных банковских организаций. 
2. Овердрафт. Предназначается для бытовых расходов, не крупных по финансовой стоимости. Как правило, если на расчетном счете недостаточно средств, то обращаются к этому формату и берут деньги сверх остатка. Другими словами, вы выходите в минус. Максимальный объем, который можете взять, 3 млн рублей. Срок платежей до 12 месяцев. С расчетного счета списывается некоторая сумма после 4-х недель после снятия средств. Идеально подходит для покупки технического оборудования или сырья. А вот для приобретения недвижимости или крупногабаритных объектов уже меньше. Ну и конечно требуется сам расчетный счет в банке. К слову сказать, уровень доверия, возникший в процессе работы, между клиентом и банком, позволяет смело пользоваться таким вариантом в случае нужды. 
3. Банковская гарантия. Лучше всего подходит для торгов на госзакупках. Вы предоставляете вид обеспечения, а банк платит за вас. В числе гарантий: исполнение/контракта, исполнение возложенных обязательств, возврат аванса, коммерческая банковская гарантия. Такой формат зависит от индивидуальной политики банка и смотреть нужно уже предметно. Обычно срок рассмотрения такой заявки максимально быстрый: каких-то 1-3 часа.
4. Товарный. Вам поставляют продукцию с отсрочкой оплаты. Но этот вариант подходит уже устоявшимся организациям, которые смогут продукцию или покупаемую технику сразу взять в оборот или, на худший случай, продать. 
5. Целевое заимствование. Приобретается для таких целей, как строительство недвижимости в целях компании с нуля, приобретение основных фондов, увеличение оборотных средств или избавление от имеющихся кредитов. Двольно неплохой и выгодный вариант.

А может кредитная карта?

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля  по кредитной карте конечно же возможен. Но нужно понимать отличия двух этих продуктов. В случае с кредитной картой, снимать деньги не очень выгодно. Комиссия на снятие, да и более высокая процентная ставка. Но возобновляемый лимит говорит в пользу кредитки, ведь как только вы внесли средства на нее, после определенного периода, она снова пополняется. 

Но кредитная карта не подойдет для начала с полного нуля. Это возможно, но совсем не выгодно. А вот для манипуляций с безналичными расчетами, это будет хороший вариант.

Процесс получения займа

Кредит ИП, открытие бизнеса с нуля — мы рассмотрим процесс, приближенный к стандарту. 

В первую очередь, само предприятие должно быть поставлено на учет в налоговом центре, а его учредитель должен получить ИП. Далее следует рассмотреть банки и их условия, затем открыть расчетный счет. Делать это лучше сразу же, так как длительное пользование расчетным счетом повышает шансы на одобрения кредита.

Далее следуйте инструкциям: 

1. Составление бизнес-плана. Это должна быть четко проработанная схема, со всеми расчетами и планами развития. Бизнес план, в вашем случае, весомый аргумент для убеждения банка в одобрении кредита.
2. Выбор франшизы. Возможно вы уже заранее выбрали франшизу, но помните, что шанс одобрения кредита на состоявшуюся франшизу более велик, чем на неизвестную.
3. Ознакомление с условиями. Как правило, они есть на сайте и вам просто нужно выбрать подходящий вариант. 
4. Залог. Да, лучше предоставить залоговое имущество, так как это повысит ваши шансы. И кроме того, не стоит беспокоиться, что после первой неуплаты у вас отнимут квартиру, дачный участок, гараж. У банка нет цели стать обладателем вашего имущества. Это крайняя мера, если человек не выходит на связь, не платит несколько месяцев и нет никаких движений с его стороны. Так же, после первой неуплаты с клиентом ведутся переговоры и подбирается альтернативный вариант неуплаты. 
5. Оформление заявки. Можно заполнить анкету на сайте, а можно отправиться в банк и проконсультироваться со специалистом. 

Рекомендуется подготовить первоначальный взнос. Даже небольшая сумма повысит шансы. 

Как еще повысить шансы

Чтобы взять кредит под открытие бизнеса с нуля, необходимо подготовить имущественный залог. Это необязательное требование, но очень хороший аргумент для установления доверия между банком и вами.

Требования к имущественному налогу не самые жесткие: не аварийное состояние, желательна повышенная ликвидность, согласие всех собственников, проживающих на территории. 

Залогом не может служить государственная собственность или имущество, принадлежащее несовершеннолетнему. 

В качестве залога подойдет квартира, дачный участок, даже гараж. Если вы оформляете кредит, как ИП и у вас есть коммерческая недвижимость, то и она может подойти. Но тут требуется согласие всех учредителей.

Также могут повысить шансы и поручители с хорошей кредитной историей. 

Наконец, закрытые кредитные карты, карты рассрочки, закрытые долги могут поспособствовать. 

Подтвержденные официально источники дохода идут в пользу: вторая работа, подработка. сдача квартиры в аренду. 

Документы 

От вас потребуются:

1. Паспорт.
2. ИНН.
3. Регистрация как ИП или ООО.
4. Справка 2-НДФЛ.
5. Бизнес-план.
6. Документы на залоговое имущество.