Кредит для малого и среднего бизнеса

Кредит для малого и среднего бизнеса

Чтобы гарантировать процветание собственного дела, необходимо вкладывать в него средства. Однако, тяжелые экономические условия в нашей стране нередко приводят к тому, что у бизнесмена просто не хватает денег для реализации задуманных планов. В этом случае актуальны кредиты малому и среднему бизнесу. С нашей помощью вы сможете получить займ в сжатые сроки с минимальным пакетом документов.

Мы сотрудничаем с проверенными банками, включая ВТБ, Альфа Банк, Ситибанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Банк Союз, Сбербанк и другими. Это дает нам возможность предоставлять клиентам полноценную консультацию по любому вопросу, так как мы ознакомлены со всеми кредитными линиями этих финансовых структур. А их высокий статус и безупречная репутация являются гарантией надежности и честности заключенного договора.

Кредит для малого и среднего бизнеса

Кредит для МСБ является отличной возможностью и толчком для владельцев собственного дела. Начать прибыльную деятельность практически с ничего и даже без наличия стартового капитала могут помочь различные финансовые организации, занимающиеся выдачей денежных средств в долг.

Помощь в кредите оказывают множество современных банковских контор, и исходя из этого - открыть свое дело на сегодняшний день довольно просто. Финансовые учреждения показывают все большую и большую заинтересованность в процессе развития кредитования малого и среднего бизнеса. Причиной этому есть быстро возрастающий сегмент экономики, которые выгодный даже в нестабильных условиях финансовой либо политической сферы. Помимо этого, это ещё и основа экономики любого государства. Исходя из этого банки готовы охотно оформлять кредит наличными или безналичным способом под бизнес. Также между финансовыми организациями возрастает конкуренция на рынке и каждое учреждение пытается снизить ставки и предложить клиентам наиболее выгодные условия.

Малый бизнес: что это и какие у него преимущества и недостатки

Бизнес-кредиты служат мощным инструментом для финансирования, запуска и активного развития малого бизнеса. Под ним понимают физические лица (ИП) и юридические лица (ООО), где среднее количество сотрудников составляет не более 50 особей, а общий доход за год становит около 10 миллионов евро. Конечно, это имеет свои как положительные стороны, так и негативные.

К преимуществам заимствования можно отнести:

• Получение притока денег для развития собственного дела.

Когда бизнес находится на этапе готовности к запуску, расширению своей основной деятельности, займы становятся хорошим выбором. Более того, взять деньги в долг возможно различными способами. Это могут быть как обычные бизнес-кредиты, так и возможны варианты получить кредит под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля или даже воспользоваться таким вариантом, как ипотека. Выбирая способ кредитования, стоит тщательно всё обдумать и учесть даже мелкие детали, после чего прийти к окончательному решению: какой же вариант станет наиболее выгодным.

• Сохранение контроля над своим бизнесом.

В сравнении с заемным капиталом, получение бизнес кредита предоставляет владельцам полный контроль над собственной прибыльной деятельностью. Банки не вмешиваются в аспекты ведения бизнеса, в связи с чем Вы можете сами всё контролировать и управлять операциями своей компании. При этом возможно получать выгоду от дополнительных денежных средств.

• Проценты не облагаются налогом.

Проценты по кредитам вашего коммерческого банка не облагаются налогом. Это особенно верно в отношении ссуд с фиксированной процентной ставкой, по которым процентная ставка не меняется в течение всего срока действия ссуды.

Среди недостатков заимствования выделяют:

• Трудности в прохождении квалификации.

Если у Вас нет малого бизнеса со значительным опытом работы с ценными активами, то получение бизнес-ссуды может составить довольно большую проблему. Также как и при подаче заявки на ипотеку, банки особо осторожны с кредитованием. Любое финансовое учреждение захочет быть уверенным, что вы вернете им всю сумму долга.

• Высокие процентные ставки.

Один из недостатков кредитов для малого бизнеса - это высокие процентные ставки. Помимо этого, зачастую суммы, которые желает получить бизнес, являются недостаточными для удовлетворения всех потребностей компании.

Малый бизнес на современном этапе требует модернизации основных фондов, а это в основном является невозможным без использования кредита. Кредитование собственного дела становится основной поддержкой сферы деятельности и практически единственным шансом на выживание.

При желании увеличить компанию, многим предлагаются кредиты для ИП. Кредит для бизнеса без залога или можно взять для различных целей, например, для покупки нужного оборудования, транспорта, на текущие расходы и т.д. Перед выбором вида кредитования, уделяйте максимум внимания изучению различных вопросов и моментов в данном деле. Только ответственный подход поможет эффективно провести дело и улучшить деятельность компании.

Средний бизнес: предназначение кредитов

Под средним бизнесом подразумевают дело, в котором принимают участие несколько сотен сотрудников. В таком случае, предпринимателю будут выдвигать предложения на суммы побольше для займа. Однако, здесь можно также рассчитывать на улучшенные условия и льготные сроки долга.

Предназначение кредита

Назначение кредита представляет собой способ использования денежных средств, взятых в долг у финансовой организации. Как раз-таки от назначения в основном и зависит общая сумма кредитования и процентная ставка. Такие виды займов выгодны и для клиентов, и для банков. Более оптимальные условия взятия долга предоставляют возможность покупать любое имущество или оплачивать различные услуги без ограничений. Для владельцев собственного бизнеса наиболее интересными и нужными являются кредиты на открытие, закупку, развитие и рефинансирование бизнеса.

Открытие

Данный вид кредитования считается одним из наиболее популярных. Хотя здесь и нечему удивляться, ведь наличие собственного прибыльного дела говорит о гарантии финансовой независимости.

Покупка

Второе место занимает кредит для покупки уже готового бизнеса. Когда Вы уже точно определились чем хотите в будущем заниматься или уже имеете на примете определенный бизнес, данный вариант станет отличным выходом. Положительной стороной такого дела является то, что бизнес не стоит начинать с нуля. Вся основа уже будет готова и единственное, что останется - это организация операционной структуры дела.

Развитие

Кредит с данным предназначением позволяет не только реализовать новые проекты, а также позволяет расширить общие объемы уже имеющегося собственного бизнеса. В свою очередь, это приведет к новой стадии развития вашей деятельности.

Рефинансирование

Кредит на рефинансирование предназначен для использования взятых в долг средств на погашение задолженности по другому займу.

Для чего можно взять бизнес-кредит в банке?

Как видно из предыдущего пункта, цели для кредитования предпринимателей могут быть довольно разными, а их спектр большим. Финансовые заведения стараются предоставить максимально оптимальные решения появившихся проблем.

В общем среди основных целей кредитования выделяют такие:

- расширение определенного производства;

- открытие точек для торговли;

- открытие филиалов;

- развитие проектов;

- приобретение нового оборудования, техники, товаров;

- приобретение недвижимости или транспорта;

- ремонт.

Заключение

Бизнес-кредиты относятся к важным факторам создания успешного бизнеса с ничего и увеличения уже существующего и функционирующего дела. Для предпринимателей, решившихся на займ, есть ряд советов, которые обязательно следует учитывать:

• тщательно изучайте и сравнивайте все предложения;
• рассчитывайте риски;
• трезво составляете оценку своей платежеспособности;
• составляйте четкий план использования денежных средств.

Придерживайся данных пунктов, кредит сможет стать для Вас не только драйвером роста, а и самым настоящим финансовым якорем.