Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств в какой-то момент становится необходим любой коммерческой организации. Одним компаниям дополнительные финансы необходимы для погашения текущих расходов, другим — на развитие бизнес-проектов. Программы кредитования ориентированы на ИП и ООО, то есть малый и средний бизнес. Рассматриваемый оборотный займ считается целевым, и выдается на рост масштабов предприятия, улучшение технической базы, увеличение дохода.

Особенности кредитного предложения

С помощью кредита на пополнение оборотных средств коммерческая организация может решить текущие проблемы, повысить прибыль без вложения финансов компании. Это краткосрочное целевое кредитование, предлагаемое юридическим лицам, временно нуждающимся в дополнительном финансировании рабочих процессов.  

Особенности предложения:

• Срок погашения займа составляет от 3 месяцев до 3 лет.

• Размер ссуды меньше по сравнению с инвестиционными программами.

• Для своих клиентов банковская организация может индивидуально разработать разовую кредитную линию на максимально выгодных условиях.

• Необходимость обеспечения займа залоговым имуществом или поручительством.

Отдельные банки предлагают программы кредитования без требований к обеспечению. Критерии их предоставления формируются отдельно для каждого заемщика.

Как выбрать оптимальный вид кредита

Существует несколько видов кредита на пополнение оборотных средств, обладающих своими преимуществами и недостатками. Такие предложения относятся к наиболее распространенным банковским продуктам. Денежные средства, выдаваемые на финансирование бизнеса, становятся востребованными на фоне сезонного спроса продаж, роста объемов производственной деятельности, необходимости оптимизации рабочего цикла предприятия, рефинансирования задолженностей по имеющимся долговым обязательствам в других банках. 

Преимуществом займа на финансирование капитала заявителя становится возможность формирования гибкого графика погашения платежей и целевое направление денежных средств на новые задачи производства. Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет увеличивать срок предоставления заемных денег. Рассчитывая размер ставки, банк оценивает предлагаемое клиентом залоговое обеспечение. Например, при залоге недвижимых объектов, стоимость которых превышает размер займа, кредиторы снижают процентную ставку с учетом нужд заемщика.   

Если предприниматель или юридическое лицо не первый год работает на рынке, имеет стабильный высокий доход, банк может оформить возобновляемую линию кредита, актуальную на протяжении всего периода действия договора в пределах установленного финансового лимита. Такая программа предполагает эффективное управление задолженностью, поскольку проценты по переплате справедливы исключительно к сумме фактически примененного лимита. Одобренная ссуда может погашаться по индивидуальному графику.

Овердрафт — один из видов краткосрочного кредитования на пополнение оборотного капитала предприятия, чаще всего в беззалоговой форме. Он предоставляется клиенту в рамках определенного лимита для обеспечения текущих расходов в пределах кассовых разрывов.

Овердрафт прост в применении — организация формирует платежи в большей сумме, чем количество остаточных средств на счете. Преимуществом данного предложения становится возможность проводить платежные операции с рабочих счетов в рамках установленного банком лимита на фоне фактического отсутствия собственных денежных средств фирмы. Финансирование осуществляется автоматически, без требований к оформлению дополнительной документации. Отсутствие необходимости закладывать залоговое обеспечение позволяет воспользоваться овердрафтом на пополнение средств предприятия многим клиентам.

Автоматический процесс погашения долговых обязательств по овердрафту минимизирует долговые обязательства заемщика и снижает расходы на оплату процентов. Расчет лимита формируется из среднемесячного оборота капитала компании в банке, а также дополнительных его показателях в других финансовых организациях. Период рассмотрения заявки на оформление овердрафта составляет не более одного рабочего дня, в течение которого банку предстоит проанализировать оборот финансов на расчетном счете заявителя. Для одобрения кредитного предложения необходим минимальный пакет документов.

Беззалоговый займ предлагается банком единовременно на инвестиционные задачи, пополнение оборотного капитала, реструктуризацию имеющих долгов в других учреждениях. Его погашение реализуется путем установления аннуитетных платежей сроком до 3 лет.

На что обратить внимание, выбирая предложения банков для пополнения оборотного капитала

При выборе финансовой организации и вида кредитного продукта, помимо процентной ставки, важно уточнить следующие факторы:

• Срок предоставления ссуды и условия ее досрочного погашения.

• Скрытые платежи, их размер.

• Возможность рефинансирования имеющихся долгов другого банка (при наличии).

• Параметры, предъявляемые к залоговому обеспечению.

• Виды отчетностей, принимаемые банком (управленческая, официальная и пр.).

• Требования, предъявляемые к оптимизации капитала предприятия.

• Персональное установление ставки.

Условия одобрения кредита для бизнеса:

• ИП или учредители ООО должны являться гражданами РФ.

• Возраст ИП старше 21 года.

• Заемщик встал на регистрационный учет 6 и более месяцев назад.

• Предприятие работает на территории РФ.

• Заемщик предоставляет учредительную документацию, финансовую и налоговую отчетности, информацию по обеспечению.

• Отсутствие задолженностей перед ФНС.

• Ведение прибыльного безубыточного бизнеса.

• Размер ссуды до 6 млн рублей при индивидуальной ставке от 1 до 12%.

В дополнение к перечисленным документам, кредитор иногда запрашивает показатели по оборотным операциям к счету и виду бизнеса. Некоторые из них одобряют ссуду исключительно при оформлении счета на ведение бизнеса в данном финансовом учреждении. У других компаний данное требование не обязательно, однако «своим» заемщикам все равно предоставляются персональные улучшенные условия кредитования.

Помощь в получении кредита

Выбор кредитора и банковского продукта, например кредита наличными, обеспечивающего нужды предприятия или индивидуального предпринимателя на оптимальных условиях, отнимает немало времени и сил. Если вам нужна помощь в кредите, обратитесь к надежному кредитному брокеру. Наша компания много лет работает в сфере финансовых услуг, поэтому мы готовы оказать экспертную помощь в оформлении необходимой ссуды с выгодной процентной ставкой на условиях, полностью устраивающих клиента.

Обеспечим профессиональное сопровождение сделки, добьемся ее одобрения, также окажем содействие в одобрении других программ кредитования — ипотеки, потребительского кредита под залог недвижимости и пр. Гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту.