Экспресс кредит

Экспресс кредит

Экспресс кредит — это вид займа, характеризующийся быстрым принятием решения финансовой организаций и выдаваемый на небольшие объемы средств с минимальным пакетом документов. От 5 тысяч рублей до 500 тысяч рублей с наличием паспорта и заполненной анкеты от потенциального заказчика. Решение по ссуде принимается за 60-120 минут, но процентная ставка указывается не в качестве ежегодного показателя, а в качестве ежедневного: 0.5% в сутки, тогда как ежегодная ставка будет равняться 182.5%. Предоставляются от МФО (микрофинансовых организаций).

Преимущества и недостатки

Кредит наличными или переводом на расчетный счет — это очень быстрый формат и не только:

• Отсутствие надобности в пакете документов: документация на имущественный залог, на автотранспортное средство, право собственности, общий рейтинг, отчетная история, бумаги от поручителей, 2-НДФЛ. Вместо этого только паспорт и заполненная анкета на онлайн-сайте МФО.
• Уровень одобрения высок, так как не требуется подтверждение скорингового балла и финансовой истории. Одобрение происходит по предварительному анкетированию. 
• Максимально быстрое оформление. 
• Самостоятельный выбор графика платежей потенциальным посетителем.

Экспресс-кредит является дорогостоящим продуктом доверительного займа. Назначение максимально высокого процента обусловлено рисками, взятыми микрофинансовой организацией: МФО не занимается детальной проверкой потенциального пользователем по причине отсутствия времени. 

Брать займ на длительный срок невыгодно, так как количество процентов, капающих на счет достигает космических сумм, но одолжить средства до зарплаты — очень удобно. Переплата будет присутствовать. 

Способы получения быстрого займа

На рефинансирование или личные цели ссуду можно взять на сайте банка онлайн, заполнив анкету. Покупатель идет в банк и забирает финансы там, либо получает на расчетный счет.

Преимущественно — онлайн, не каждое МФО имеет физическое присутствие в городе. Чаще это виртуальный отдел с услугами, где и оформляется заявка.

Альтернатива быстрому займу 

Кроме быстрого займа существует ряд форматов активов, комфортных по дальнейшему использованию:

• Целевой. Займ на конкретную цель: покупку автомобиля, квартиры, отдыха за границей, образование или лечение. В большинстве случаев не выдается наличными заинтересованной стороне банка, а перечисляется на конкретную цель. Характерна не слишком высокая процентная ставка и долгий срок общих выплат.
• Нецелевой. Потенциальный доверитель берет средства на свои нужды, получает конкретные финансы и не обязан отчитываться за потраченные суммы. Процентная ставка выше, общий график платежей меньше.
• С обеспечением залога. Финансовые организации выдают средства под имущественный залог: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы, даже гаражи или комнаты в коммунальной квартире. При подаче заявки на займ с обеспечением, проводится оценочная деятельность: на первый план выдвигается ликвидность, не аварийность состояния, наличие других собственников у имущества, проверка на принадлежность имущества несовершеннолетнему. Также оценивается инфраструктура и другие аспекты ликвидности. При неуплате платежей в течении нескольких месяцев, залог изымается и при помощи его продажи, погашается задолженность. Однако, это крайняя мера: у банка нет цели забрать имущество или транспортное средство заимодателя.
• Обеспечение от поручителей. Кредит под залог недвижимости может быть с поручителем, который гарантирует как и первая сторона, возврат залога. Если получатель услуг банка прекращает выполнять, возложенные на него обязательства, то эти обязанности переходят к его поручителю.
• Единовременный. Подразумевается, что заявитель внесет платеж один раз, в те числа, которые указаны в договоре. Возможна досрочная оплата с оплатой тех процентов и комиссий, которые указаны в договоре. 
• Неравномерные платежи. Абонент вносит платежи неравномерно, но каждый месяц. Общий платеж рассортировывается повсему договору действия и периоду его действия, а проценты начисляются на остаток, который убывает с каждым днем. К окончанию договора, платежи сокращаются. 
• Фиксированная процентная ставка. Ипотека или другая цель, процентная ставка прописывается в договоре и не меняется на протяжении всего периода выплат. 
• Плавающая ставка. Кредит для бизнеса или займ для персональных целей. Ссуда берется на недолгий период времени, процентная ставка зависит от условий, предварительно указанных в договоре. Процент может быть привязан к экономической динамике Центрального банка. 
• Быстрые. Помощь в кредите до 1 года с фиксированной процентной ставкой. Характерен для потребительских.
• Средней скорости. От 1 года до 3-х лет. на личные цели, например, на поездку в Австралию.
• Долгий срок. от 3-х лет, для бизнеса или ипотеки, например.

Виды экспресс-доверия

Кредитный брокер или менеджер выделяет следующие виды:

• Вытекающий из потребительского. На покупку товаров и услуг, путем перевода денежных средств на расчетный счет компании/магазина, у которой приобретаются товары или услуги. Рекомендуется брать на недолгий период из-за высокой процентной ставки.
• Наличными. На нецелевые нужды, путем выдачи средств лично в руки заявителю после оформления договора. Немногий ряд МФО выдает средства наличными, но тем не менее. 

Скоринг имеет очень упрощенную форму и не затрагивает денежной истории, а также кскорингового рейтинга. Отсюда идет высокий процент, достигающий 70 и выше процентов в год. 

Обращать внимание при выборе МФО необходимо на репутации компании, подсчет ежедневной-годовой ставки, общую выгоду.

Хорошей альтернативой является потребительский долг. Кредит без подтверждения дохода здесь также возможен, как и у МФО. Достаточно заменить справку 2-НДФЛ имущественным залогом или поручителями. 

В числе преимуществ, только срок одобрения заявки и отсутствие пакета документов. В числе недостатков: очень высокий процент и отсутствие какой-либо выгоды. 

Возможна выдача займов и на больший срок, но тогда от потребителя потребуется второй документ, история денежных обязательств и скоринговый балл. Процентный балл снижается, но смысл в таком формате, как экспресс-кредит пропадает, ведь можно на гораздо лучших условиях взять займ и в банке.

Это может быть потребительский займ, где потенциальный потребитель предоставляет справку о доходах, паспорт, документы на имущественный залог, если долг с обеспечением, на оценочную проверку. Ставка сразу снижается в разы, а период увеличивается.

Как юридическое лицо займ брать не выгодно, ведь можно воспользоваться овердрафтом или любым видом займа для бизнеса, где выдвигаются комфортные условия для малого и среднего бизнеса. Тот же имущественный залог от корпоративной компании возможен и увеличивает шансы.

И даже если у посетителя плохая финансовая история, то МФО — не вариант, потому что некоторые банки охотно выдают займы и с плохим отчетом. 

Можно предоставить дополнительные аргументы в виде поручителей и учета всех источников дохода.