Кредит под залог в Москве

Где выгодно оформить кредит под залог недвижимости в Москве?

Банковское кредитование прочно ворвалось в нашу жизнь, многие из нас уже не представляют без него своего существования. Займы позволяют осуществлять давние мечты, не откладывать деньги в чулок на протяжении нескольких лет, чтобы осуществить долгожданную покупку. Они делают возможным приобретение жилья, автомобиля, бытовой техники и мебели даже при отсутствии личных средств в достаточном на это объеме. Более того, кредитование позволяет развивать собственный бизнес. Многие российские банки заем на 300 – 500 тысяч рублей без проблем предоставляют заемщикам с хорошей кредитной историей – без поручителей, без залогового обеспечения и без необходимости сбора внушительного пакета документов. Гораздо сложнее дела обстоят с займами на крупную сумму. В большинстве случаев, единственным способом получения заемных средств является кредит под залог в Москве. Для его оформления следует заложить принадлежащее вам на правах личной собственности недвижимое или движимое имущество, на которое банком после заключения кредитного договора будет наложено обременение до полного выполнения вами своих долговых обязательств. Это вам позволит получить денежный заем в размере до 80% рыночной стоимости залогового имущества. Обо всех нюансах подобного кредитования читайте далее.

Когда следует оформить заем с залоговым обеспечением?

Потребительский кредит наличными является популярным банковским продуктом. Его оформляют в любых ситуациях, когда срочно нужны деньги. Он является нецелевым, а это значит, что полученные средства вы можете потратить на что угодно, отчитываться перед кредитующей организацией за свои расходы вам не придется. Все, что требуется от вас – своевременно вносить ежемесячные платежи, состоящие из частичного погашения долга и начисленных процентов. Потребительские займы можно возвращать досрочно, никакие штрафные санкции за это не предусмотрены. Но есть одно «но» – нецелевое кредитование возможно на сравнительно небольшую сумму (максимально до 1,5 млн рублей) на срок 5-7 лет, при этом размер ежемесячного платежа может быть весьма внушительным. Гораздо выгоднее и целесообразнее будет оформить кредит под залог в Москве. Его выдают многие коммерческие банки, причем на выгодных условиях, а именно:

• на срок до 20 лет с правом досрочного погашения;

• под залог любого ликвидного имущества – как недвижимого, так и движимого;

• на сумму, составляющую до 80% рыночной стоимости залогового обеспечения;

• со сниженной процентной ставкой, которую можно зафиксировать на весь срок кредитования.

Как показывает практика, кредит под залог недвижимости охотнее одобряется банками, поскольку их риски при невыполнении заемщиков своих договорных обязательств минимальные. Залоговое имущество переходит в собственность кредитующей организации при наличии внушительной суммы просрочки по договору и подлежит продаже с торгов. Его возмещенная стоимость пойдет на погашение банковских убытков.

Кто может оформить заем под залог?

Денежные займы под залог могут оформить российские граждане старше 18 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории нашей страны и владеющие ликвидным имуществом на правах личной собственности. Требования кредитора к потенциальному заемщику минимальные:

• предоставление правоустанавливающих документов на имущество под залоговое обеспечение;

• официальное трудоустройство, подтверждение самозанятости или осуществления предпринимательской деятельности;

• справка об официальных доходах за последние 6 – 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ либо по форме кредитующей организации).

Потенциальный заемщик оценивает имущество, предоставляемое в залог самостоятельно, то есть оплачивает услуги независимого эксперта-оценщика, аккредитованного в кредитующем банке, а также в обязательном порядке страхует свою жизнь и залоговую недвижимость.

Требования к залоговому имуществу

Банковский кредит под залог в Москве можно оформить на любые цели, как личные, связанные с приобретением или ремонтом жилья, дорогостоящим лечением, протезированием или пластикой, так и коммерческие – для покупки или развития бизнеса. В качестве залогового обеспечения подойдет любое ликвидное имущество, в идеале – недвижимость:

• жилой дом;

• квартира;

• загородный коттедж с земельным участком;

• гараж в черте города;

• благоустроенная дача и т.д.

Любая недвижимость должна быть официально зарегистрирована, как отдельный объект, без ограничений и обременений, находиться в личной собственности потенциального заемщика. Некоторые кредитующие организации не принимают в качестве залогового обеспечения дома из бруса, квартиры в кирпичных или панельных многоэтажках, возведенных до 1975 года. Немаловажное значение имеет износ недвижимого имущества, который не должен превышать 70% и, разумеется, здание не должно быть определено под снос, являться ветхим или аварийным.

Особенности оформления бизнес-займов с залоговым обеспечением

Многие вновь созданные и уже давно стабильно работающие компании принимают решение оформить кредит для бизнеса. Он необходим для развития своего дела, внедрения инвестиционного проекта или нового направления деятельности. Заемные деньги нужны на пополнение основных и оборотных средств, приобретение или аренду производственных цехов, торговых залов и т.д.

Юридическим лицам-компаниям и физическим лицам-предпринимателям целесообразно оформить кредит под залог коммерческой недвижимости. Этот вид денежного займа охотно одобряется банками, причем под низкий процент. Для его получения стандартный пакет документов необходимо дополнить:

• выпиской из ЕГРН;

• свидетельством о праве собственности;

• техническим паспортом на здание или его часть;

• документом, подтверждающим законное владение земельным участком, на котором находится объект залога.

Примерно на тех же условиях оформляется коммерческая ипотека. Единственным нюансом является то, что залоговым обеспечением выступает вновь приобретенная недвижимость.

Что происходит с объектом залога?

После подписания кредитного договора и договора залога заемщик продолжает пользоваться личной или коммерческой недвижимостью на правах владельца, единственное, что он не может – это совершать с нею юридические сделки, а именно:

• продавать, дарить, обменивать;

• сдавать в аренду;

• выделять доли третьим лицам;

• вносить изменения в его технические характеристики и т.д.

Банк или другая кредитующая организация накладывает на залоговую недвижимость свое обременение, о чем вносится соответствующая запись в ЕГРН. Оно будет снято после полного погашения заемщиком долговых обязательств по договору и начисленных за пользование заемными деньгами процентов.

Порядок получения займа

Несмотря на наличие залогового обеспечения, получить заем на крупную сумму непросто. Возможно, вам понадобится помощь в кредите, которую оказывают специальные брокерские бюро. Обращение к ним минимизирует риск отклонения заявки на кредитование.

Профессиональный кредитный брокер берет на себя:

• поиск подходящих кредитующих организаций;

• сбор и подготовку документов;

• расчет суммы средств, которую можно получить под то или иное залоговое обеспечение;

• подготовку заявки на кредитование;

•  юридическое сопровождение клиента до момента получения займа.

Помощь кредитного брокера понадобится и в случае, если вам потребуется рефинансирование. Перевод долговых обязательств от одного кредитора к другому, предлагающему более выгодные условия кредитования, имеет ряд нюансов, с которыми под силу разобраться только специалисту, имеющему опыт в подобных банковских операциях.