Срочный перезалог недвижимости

Срочный перезалог недвижимости

Кредиты на большие суммы (от 1,5 млн. рублей) под залоговое обеспечение оформляют, как правило, на длительный срок – до 20 лет. В течение этого времени многое может измениться – ваше семейное положение, уровень дохода, состояние здоровья и т.д. Вполне возможно, что после погашения более 50% долговых обязательств вам понадобится срочный перезалог недвижимости. Речь идет об особой кредитной программе, представляющей собой рефинансирование залога недвижимого имущества, жилой или коммерческой ипотеки и заключение нового кредитного договора с другим кредитором на более выгодных условиях. Это позволит уменьшить размер ежемесячных платежей, что будет способствовать высвобождению личных средств и улучшению финансового положения.

Особенности перезалога

По состоянию на сегодняшний день срочный перезалог недвижимости в РФ предлагают многие коммерческие банки. Это связано с тем, что среди российских субъектов предпринимательства, занимающихся банковской деятельностью, существует здоровая конкуренция. Кредитующие организации переманивают клиентов друг от друга, предлагая им более выгодные и интересные кредитные программы, в том числе и направленные на рефинансирование займа. Это в разы повышает качество банковских услуг, способствует их продвижению среди потребителей. Оформление срочного перезалога позволяет:

• снизить процентную ставку;

• уменьшить размер ежемесячных платежей по кредитному договору;

• получить дополнительные деньги в заем;

• продлить срок кредитования.

Данным продуктом рекомендуется воспользоваться в случае, если кредит под залог недвижимости взят на невыгодных условиях либо они стали такими по причине изменившихся обстоятельств и финансового положения заемщика.

Когда требуется?

В жизни бывают разные ситуации, в том числе и вынуждающие перезаложить уже заложенное имущество. Это может быть необходимо, если:

• обязательства по действующему кредитному договору становятся непосильными и, соответственно, возрастает риск их невыполнения;

• нужен дополнительный заем, а кредитующие организации ввиду наличия непогашенных обязательств заявку на него не одобряют;

• кредитор в одностороннем порядке разрывает договор и требует досрочного погашения займа.

Перезалог в ряде случаев просто необходим. Он является настоящим «спасательным кругом», предупреждающим попадание в долговую яму.

Правила оформление

Вне зависимости от того, взяли вы кредит под залог земельного участка, дома или квартиры, свое имущество можно вывести из-под обременения для того, чтобы перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях с новым кредитором. Для этого нужно изучить все предложения банков, а затем:

• выбрать подходящую кредитующую организацию;

• собрать требующийся пакет документов;

• подать заявку на кредитование;

• получить положительное решение;

• приступить к переоформлению договора.

Рефинансирование долга перед банком – дело весьма хлопотное. Вам придется собрать огромное количество документов и разобраться с массой нюансов. Для минимизации риска отклонения заявки совсем не лишней будет помощь в кредите, которую предлагают брокерские бюро, специализирующиеся на данном кредитном продукте. Опытный кредитный брокер подберет для вас оптимально подходящую программу перекредитования, позволяющую изменить условия займа на более выгодные для вас и лояльные.

Стандартные условия перезалога

Срочный перезалог недвижимости требуется заемщикам, которым сложно нести кредитное бремя, которое они несколько лет назад на себя взвалили. Этим предложением следует воспользоваться, если его стандартные условия для вас более выгодные. К его преимуществам относится:

• минимальный срок рассмотрения заявки на перекредитование – не более 2 дней;

• минимальный пакет документов;

• любая кредитная история, включая наличие действующих просрочек;

• отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, ее заменяет справка по форме банка, что гарантирует конфиденциальность предоставленных данных;

• предоставление отсрочки по платежам на 1 и более календарных месяцев – устанавливается в индивидуальном порядке;

• сниженная процентная ставка – до 7,4% годовых;

• возможность получения дополнительных финансовых средств плюсом к основной сумме долга.

Перезалог возможен, если оформлена ипотека – жилая или коммерческая либо взят обычный потребительский кредит наличными на большую сумму, что потребовало предоставления залогового обеспечения.

Требования к недвижимости

Банковское перекредитование предполагает особые требования к объекту недвижимости, выступающей в роли залогового обеспечения, а именно:

• ликвидность – то есть возможность быстро продать по реальной рыночной стоимости в случае невыполнения заемщиком своих договорных обязательств;

• нормальное состояние – недвижимость не должна быть в аварийном состоянии;

• юридическая чистота – отсутствие ограничений на отчуждение и обременений;

• местоположение – имущество должно находиться в том же регионе, что и кредитующая организация;

• наличие у заемщика правоустанавливающих и прочих документов, необходимых для совершения сделки.

Если переоформлению подлежит кредит для бизнеса, то объектом залога, как правило, выступает коммерческая недвижимость – офисные, производственные, складские и торговые здания либо помещения, принадлежащие заемщику на правах личной собственности. В этом случае вам придется предъявить своему новому кредитору дополнительные документы по имуществу:

• технический паспорт с поэтажной экспликацией;

• выписку из ЕГРН, подтверждающую ваше право собственности, отсутствие ограничений и обременений на недвижимость;

• документ, подтверждающий ваше право на владение земельным участком, на котором стоит залоговый объект.

Данная процедура при ее своевременном проведении позволяет не попасть в долговую яму, не испортить свою кредитную историю и не лишиться собственного имущества, что может быть при невыполнении или несвоевременном выполнении кредитных обязательств по договору.

Порядок оформления сделки

Кредит под залог может переоформить в другой кредитующей организации заемщик, старше 18 лет, имеющий:

• российское гражданство с регистрацией на территории РФ;

• официальное трудоустройство, самозанятость либо открытую предпринимательскую деятельность;

• стабильный официальный доход, позволяющий не допускать просрочек по ежемесячным платежам, состоящим из погашения основного долга и начисленным за пользованием заемными деньгами процентам.

В роли кредитующей организации может выступать коммерческий банк, занимающийся залоговым кредитованием, в том числе и ипотечным, реже – частные инвесторы и микрофинансовые организации. Решившись на переоформление займа, внимательно изучайте условия сделки, особенно при заключении ее не с банковским учреждением, а с частным лицом или МФО, поскольку есть риск нарваться на мошенников и потерять свое имущество. Перезалог, равно, как и залог требует оформления закладкой и подлежит регистрации в Росреестре.