Кредит для бизнеса с залогом

Кредит для бизнеса с залогом

Кредиты для бизнеса готовы предложить почти все коммерческие и государственные банковские организации. Финансирование ИП и юридических лиц реализуется в соответствии с целевыми и нецелевыми программами кредитования, направленными на пополнение оборотных средств, увеличение продаж, обновление материально-технической базы предприятия и пр. Как правило, речь идет о крупных суммах, поэтому для их быстрого и гарантированного одобрения необходимо обеспечение, например, недвижимое имущество собственника компании, автотранспорт. Рассмотрим вопрос кредитов для бизнеса с залогом более подробно.

Кредит под залог авто

Популярный вид займа среди предпринимателей и юридических лиц. Во многих банках предлагаются программы кредитования под залог коммерческих автомобилей и ТС, находящихся на балансе предприятия. После одобрения ссуды, залоговое авто продолжает находиться в распоряжении предпринимателя, он может использовать его в требуемых целях, но без возможности отчуждения — продажи, дарения, обмена и пр.

Задолженность по займу погашается аннуитетными платежами по графику, одобренному банком. Для получения капитала, потенциальный заемщик должен предоставить для рассмотрения следующие документы:

• Свидетельство о регистрации компании или ИП, постановка на учет в ФНС.

• Личные документы собственника бизнеса — паспорт, регистрация и пр.

• Учредительная документация предприятия.

• Информация о ТС (документы о собственности, ПТС).

Перечень требований к бумагам в различных финучреждениях может быть свой. К залоговому авто также предъявляется определенный список требований, и, в первую очередь, год выпуска и техническое состояние авто. Возрастной ценз иномарок должен составлять не свыше 10 лет, отечественного транспорта — 5 лет. Ликвидность ТС отражается на сумме займа — чаще всего она составляет не более 70% от его оценочной стоимости.

Помимо информации об авто, оценивается платежеспособность потенциального заемщика, включая прибыль от предпринимательской деятельности. Финучреждение проводит оценку деятельности предприятия. Одобрение необходимой ссуды реально при соблюдении всех требований и условий, устраивающих кредитора.

Кредит под залог бизнеса

Финансирование предприятия при отсутствии недвижимого и движимого обеспечения предполагает кредит для бизнеса с залогом самого бизнес-проекта. Сумма займа определяется оценочной стоимостью компании (независимыми оценщиками или самим кредитором). Обеспечением может выступать вся фирма либо отдельная ее часть. При оценке предпринимательской деятельности учитываются материальные и нематериальные активы производства, недвижимые объекты, ТС.

Кредит для ООО и ИП на таких условиях более рискованный, однако он гарантирует одобрение необходимой ссуды заявителю.  Выдавая ее предпринимателю, кредитор всегда настаивает на обязательном страховании дела, что предполагает дополнительные издержки финансового характера. 

Кредит под залог имущества

Кредит под залог недвижимости предлагается банками под обеспечение заемных средств ценным имуществом — квартирами и домами, земельными участками, гаражами, дачами. Его размер составляет не более 70% от рыночной стоимости залогового объекта.

Обычно обеспечением выступает недвижимое имущество, находящееся в собственности у ИП или ООО, также банки предлагают кредитование под залог покупаемого объекта. В большинстве случаев речь идет о долгосрочных кредитных продуктах, срок погашения которых составляет до 10 лет.

Кредит под залог товара

Позволяет воспользоваться программами кредитования бизнеса фирмам, работающим в сфере торговли и промышленности. Заемные средства направляются на пополнение оборотного капитала предприятия, одобряются в рамках овердрафта, кредитных линий и стандартного кредита наличными. Обеспечением должна выступать высоколиквидная продукция со стабильной ценовой категорией и продолжительным сроком эксплуатации (годности).    

Фирма имеет право распоряжаться заложенным товаром с учетом предусмотренного лимита — продукция может реализоваться в торговые сети при одновременном пополнении проданных единиц на складе по принципу поддерживаемого остатка. Ликвидность и стоимость товара определяются в соответствии с документами финансового и складского учета (отдельные банки требуют привлечения независимых оценщиков).

Размер займа рассчитывается, исходя из ценника неснижаемого остатка, также внимание уделяется уровню дисконта. Принимая решение, финансовая организация изучает кредитоспособность заемщика, обороты коммерческой деятельности, условия ведения складского учета, обеспечение требований пожарной безопасности, охраны объекта. Так как кредит для бизнеса с залогом товара считается рискованным, кредитор часто требует страхования залогового обеспечения, а также, после выдачи ссуды, проводит регулярные проверки неснижаемого остатка на складе, общая стоимость которого должна быть не ниже суммы, необходимой для ежемесячного погашения задолженности.    

Оформление займа с залогом

Займ под обеспечение имуществом оформляется в соответствии со следующими этапами:

• Выбор кредитора.

• Заполнение заявки по установленной форме онлайн или лично при посещении офиса компании.

• Дистанционное прикрепление требуемого пакета документов для проверки или передача их менеджеру финансового учреждения.

• Получение решения. Если денежные средства одобрены, выполняются необходимые оценочные мероприятия по уточнению стоимости залогового объекта — недвижимого имущества, товара и пр.

• Заключение кредитного соглашения.

Залоговый объект важно зарегистрировать в Росреестре. После регистрации документы перенаправляются для проверки, после чего кредитная организация перечисляет деньги на расчетный счет или банковскую карту предпринимателя. На руки клиенту выдается аннуитетный график погашения задолженности.

Как правило, после одобрения займа, у заявителя в запасе есть 90 суток для оценки залогового имущества и сбора требуемого пакета документов, как в случае с ипотекой. Некоторые банки снижают процентную ставку при условии, что предприниматель собрал необходимые бумаги быстрее и в течение 30 дней после одобрения ссуды подготовился к сделке.

Помощь в получении займа

Если вам нужен займ на развитие или расширение бизнеса, обратитесь в нашу компанию и мы поможем вам оперативно и гарантированно подобрать оптимальное кредитное предложение на устраивающих вас условиях. Предлагаем услуги кредитного брокера для физических и юридических лиц. С нашей помощью вы узнаете, на какой размер ссуды и ставку можете рассчитывать.  

Если вы столкнулись со сложностями в получении займа либо не уверены в его одобрении, обращаясь к нам, вы всегда можете быть уверены в реальной помощи в кредите. У нас работают профессионалы с колоссальным опытом работы в финансовой сфере, поэтому мы готовы решить вопросы любой сложности и гарантировать оперативное предоставление заемных средств. Также предлагаем помощь в оформлении других банковских продуктов, например, рефинансирование имеющихся займов и пр.