Кредит на покупку бизнеса

Кредит на покупку бизнеса

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, нужно знать некоторые моменты, усложняющий весь процесс оформления. Так, в первую очередь, необходимо ответить на ряд вопросов для себя. Какая итоговая цель преследуется при займе, какой финансовый объем вы хотите взять, на какой срок, выгодно ли вам будет прибегать к дополнительной ссуде.

Разбираемся во всем этом далее. 

С чего начать

Во-первых стоит понимать, что малый бизнес — это коммерческое предприятие с работниками, численность которых составляет 100 и менее человек. Для компаний малого звена применяется специализированный формат налогообложения и довольно упрощенная версия бухгалтерии. Когда вы только начинаете свой бизнес, покупая готовый или открывая свой, вы становитесь малым бизнесом с дальнейшей перспективой развития. 

Для того, чтобы взять под покупку бизнеса, вам необходимо соблюсти базовые требования: 

1. Отсутствие судимостей.
2. Хорошая кредитная история: без задолженностей по платежам, просрочек и других долгов.
3. Предварительный расчет своей платежеспособности: чтобы вы могли вовремя вносить платежи.
4. Наличие гражданства РФ.
5. Преимущественно наличие имущественного залога, что повысит шанс одобрения.
6. Некоторые банки просят наличие регистрации будущего бизнеса в районе регистрации банка.

Разновидность кредитов 

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса является одним из лучших вариантов. Другими словами, банк делает заемным средством сам бизнес и в случае, если клиент не может грамотно вносить финансовые средства, заемная недвижимость идет в уплату кредита. Но есть и другие варианты:

1. Потребительский. Он выдается физическому лицу для открытия дела с нуля или для повышения оборотных средств, а также приобретения технического оборудования, сырья или покупки автотранспорта в интересах бизнес-идей.
2. Овердрафт. Предполагается для клиентов - держателей карт. Суть этого формата в том, что вы можете снять финансовые средства с расчетного счета. И эти средства будут превышать остаток. О процентной ставке сложно сказать что-то конкретное, ведь она устанавливается в зависимости от персональных условий клиента. Так, например, учредители компаний, имеющие расчетный счет уже развивающегося банка, имеют повышенный шанс на одобрение в силу установившегося доверия между клиентом и самим банком. Для новых клиентов многое зависит от оборота компании, её экономической устойчивости. Для бизнеса с нуля — это не лучший вариант.
3. Банковская гарантия. Этот формат подходит для выполнения обязательств по тендеру. Это некий вид поручительства.
4. Кредитная линия. Позволяет получать финансовые средства частями для погашения текущих расходов бизнес-проекта. Хорошо подходит для компаний, которые уже успешно развиваются и им просто нужно уплатить текущие выплаты.
5. Товарный. Подходит для бизнес-проектов, которые уже устоялись и имеют экономическую устойчивость. Товарный предоставляет продукцию с отсрочкой оплатой, именно поэтому учредители должны сразу эксплуатировать товар или хотя бы иметь возможность быстро его продать.
6. Экспресс-кредит. Следуя из названия, это займ быстрого действия на короткий срок. Обычно, владельцы компаний берут его в связи с тем, что в скором времени ожидают быстрое получение своих средств. 
7. Кредит на любые цели. Довольно высокая ставка портит картину, вот шанс одобрения достаточно велик.

Кроме того, вы можете рассмотреть бизнес-ипотеку, лизинг, инвестиционные и персональные предложения от банка. 

Важно знать

Кредит на покупку готового бизнеса взять довольно непросто. Банки очень внимательно рассматривают потенциального клиента, ведь риск прогорания дела очень велик. Куда проще выдаются средства на расширение предприятия, закупку оборудования и все в этом духе. И оно понятно: в готовом проекте легко рассчитать оборот, можно посмотреть убыточность за прошлые месяцы и увидеть картину довольно четко.

Отсюда следует логичный вывод: вы должны предоставить бизнес-план по развитию бизнеса. Бизнес-план должен быть максимально детализированным и продуманным, со всеми необходимыми расчетами. Ваша задача — убедить банк и предоставить ему такие аргументы, чтобы убедить их в вашей платежеспособности и в непрогораемости намечающегося дела. 

Что еще может помочь? Проверенная франшиза, конечно же. Именно устойчивая франшиза позволит провести работу по готовой бизнес-идее и выйти на прибыль буквально в первые месяцы. 

Неизвестные франшизы не дают никакой гарантии и риск слишком велик, тогда как если обратиться к наработанной схеме, все может пойти удачно. Так мыслит банк и рациональное зерно в этом есть.

К слову говоря, продавцы франшиз нередко выдвигают следующее условие: никаких кредитов на покупку и инвестиции. Но справедливости ради, не все продавцы прибегают к этому условию.

Далее, это конечно же имущественный залог. Движимый и недвижимый. Желательно, чтобы он был высоколиквидным, тогда вопросов не возникнет. Если у вас есть какое-либо имущество, проведите оценочную стоимость с помощью специалистов и тогда вы будете знать, стоит ли предъявлять недвижимость в качестве залога.

Наконец, поручительство. Заручиться поручительством проверенного и надежного банка. Здесь могут сыграть многие факторы, но опять же, вам необходимо убедить поручителя в выигрышности дела.

Кроме того, учитывается возраст. Наиболее благоприятный, от 30 до 45 лет. Также хорошую роль могут сыграть: регистрация в РФ, официально-подтвержденный брак. Хорошая кредитная история, первоначальный взнос, не один, а несколько подтвержденных источников дохода и отсутствие судимостей. 

Пакет документов

Пакет документов, как правило, включает следующие позиции:

1. Заявление в банк, поданное онлайн или на сайте.
2. Документация на залоговое имущество, если вы предоставляете такое.
3. Документы со стороны поручителей.
4. Тщательно проработанный бизнес-план.
5. Документы от банка. если берете кредит в другом банке.
6. Лицензия на работу, если она требуется.

Конечно это базовый пакет и наверняка потребуются дополнительные бумаги, в зависимости от персональной политики банка. Обычно список документации публикуют на сайте.

Также учитывайте, что на момент обращения в банк вам необходимо иметь ИП или ООО. Далее встать на учет в ФНС и открыть банковский счет.

Если отказали

В случае, если вам отказали и вы не знаете как взять кредит на покупку бизнеса, то есть вариант взять потребительский заем как физлицо. Но нужно понимать, что больших сумм вам не выдадут и на большой бизнес-проект его вряд ли хватит, но какой-то средний проект — вполне. 

Далее можно обратиться к ассоциациям поддержки. Как правило, региональные и федеральные ассоциации имеют ежегодную квоту в некотором количестве и их должны закрыть, иначе на следующий год количество уменьшится. Именно поэтому ваш проект рассмотрят и могут одобрить. Но если дело покажется не интересным и не выгодным, то, к сожалению, возможен отказ.

И также можно рассмотреть краудфандинговый сбор денег. Но тут нужно заинтересовать множество людей, которые захотят поделиться средствами на что-то действительно очень выгодное, и главное, интересное.