Банки начали активно выдавать кредиты по сниженным ставкам

Предпосылки для роста объемов кредитования.

В апреле, когда Центробанк взял курс на смягчение кредитно-денежной политики и в течение месяца два раза пересмотрел размер ключевой ставки, рынок кредитования оживился по сравнению с мартовским его состоянием.

Напомним, что в середине месяца Центральный Банк России снижает ставку с 20 до 17 процентов, а к концу месяца принимает решение о снижении нормы еще на 300 базисных пункта и, начиная с 4 мая, размер ключевой ставки составляет 14 процентов.

Вслед за решением регулятора коммерческие банки также начинают снижать проценты для населения, как по кредитам, так и по вкладам. О своем намерении скорректировать условия по различным продуктам заявили крупнейшие банки страны, такие как, например, «Сбербанк», «ВТБ», «Почта банк», ФК «Открытие» и многие другие.

Активность банков в снижении процентов по своим услугам объясняется желанием возобновления процессов кредитования, так как с конца февраля и до почти середины апреля этот сектор был фактически заморожен из-за внезапного скачка процента по ключевой ставке.

Также, значительный вклад в сектор ипотечного кредитования вносит постановление о снижении ставки по льготной ипотечной программе с 12 до 9 процентов.  

Статистика прошлого месяца.

Как сообщает бюро НКИ, в апреле количество выдач потребительских кредитов составило порядка 580 тысяч единиц. Для сравнения, это почти на 31% больше, чем в прошлом месяце (мартовские значения составили 440 тысяч кредитов). Однако если сравнить этот параметр со значением аналогичного периода прошлого года, то год назад выдач было 1,36 млн. кредитов, то есть значение за год упало на 57,4%. При этом стоит отметить, что ключевая ставка в апреле 2021 года составляла 4,5% – в начале месяца и 5% - с 26 апреля. В этом же году минимальное значение учетной ставки в апреле – это 17% и только после 11 числа.

Если провести анализ в разрезе регионов, согласно все той же статистики от НБКИ, то больше всего потребительских кредитов было оформлено в столице. Там выдачи на апрель составили 29,7 тысячи. Второе место в рейтинге занимает Московская область – 25,1 тысяча потребкредитов. Замыкает тройку среди регионов-лидеров республика Башкортостан с выданными 24,8 тысячами кредитов.  Как отметили аналитики, показатели по выдаче нецелевых кредитов близки к значениям аналогичного периода двухлетней давности.

«Стоит отметить, что значительный рост выдач потребительских кредитов наблюдается в достаточно консервативном подходе банков к своей политике управления рисками. За период март-апрель уровень одобрений по заявкам снизился до 26,5% в среднем по сравнению с февральскими 35 процентами. Это объясняется тем, что необеспеченные кредиты в этом периоде выдавались только россиянам, чей персональный кредитный рейтинг был на достаточно высоком уровне» - поделился наблюдениями Алексей Волков, руководитель отдела маркетинга в НБКИ.

Как только в банке «Открытие» ставку по кредиту наличными снизили до 11,9%, спрос на них вырос в два раза. Активнее всего кредиты на различные цели в этом банке выдавались молодой аудитории в возрасте от 21 до 25 лет. За вторую половину апреля ими было оформлено в три раза больше ссуд, чем россиянами возраст которых от 25 до 45 лет.

Аналогичную положительную динамику объемов выдач констатировали и в «Почта банке». Ставку на кредит наличными здесь снизили до 14,9% с 12 апреля. В течение первой же недели после уменьшения процента по продукту выдачи возросли больше чем на 30% по сравнению с недельными показателями до 12 числа. Как отметили в самом банке, спрос на рефинансирование вырос еще значительнее: выдачи по этим программам увеличились на 33%, а поступивших заявок стало больше на 26%.

В свою очередь «Сбербанк» сообщил о рекордных выдачах сумм по розничным кредитам в апреле. За месяц в банке выдачи потребкредитов произвелись на сумму 526 миллиардов рублей. 

Ипотека не осталась в стороне.

После апрельских снижений ставок по процентам, пресс-службы некоторых крупных банков отметили возросшие обороты по кредитованию не только в секторе потребительских займов, но и ипотечных.

Так, например, в банке «ВТБ» отметили рост спроса на ипотечные займы в два раза, сразу после снижения процентов по ставкам. Доля кредитных заявок на базовые ипотечные программы в структуре общих продаж в апреле составляла около 30%, а за первую неделю мая – уже 50%. Также спрос на ипотеку с господдержкой, после того как ставка по льготной программе была скорректирована до 9%, за первую неделю мая уже был увеличен вдвое. За первые пять майских дней банк выдал 18 тысяч ипотечных займов и это в два раза больше чем за предыдущую неделю.

Изменения процентов учетной ставки оказывает прямое влияние на условия кредитования в коммерческих банках. После снижения ключевой ставки, наблюдается и уменьшение процентов по всем видов кредитных продуктов в банках. Срок реагирования на корректировки ключевой ставки может быть разным, но сегодня банки вынуждены максимально быстро подстраиваться под изменения конъюнктуры рынка.