Банки обяжут выдавать льготную ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей

Льготная ипотека по праву доступна каждому.

В Государственную думу в начале июля поступил на рассмотрение законопроект на внесение изменений в статью 9.1 ФЗ под номером 102 «Об ипотеке или залоге недвижимости». В проекте закона отмечается, что наличие в БКИ информации по заемщику о ранее допущенных им просрочках по займам или невыплатах не должны послужить основанием для отказа в жилищном кредитовании с применением льготных ипотечных продуктов. Предполагается, что для выполнения данного принципа будет установлен специальный закрытый перечень по возможным основаниям для отказа в предоставлении гражданину ипотеки по льготной ставке. Кроме того, законом будет предусмотрена норма о том, что негативная запись в его кредитной истории не может послужить причиной для отказа в выдаче банком ипотеки по субсидированной за счет средств государства ставке. Однако здесь также имеются некоторые оговорки.

Кому сегодня кредиторы отказывают в жилищной ссуде?

Согласно информации из пояснительной записки, сообщается о том, что на данный момент кредитор вправе отказать по заявке на ипотечное кредитование тем заемщикам, у кого имеются негативные записи и отметки в кредитной истории или долговая нагрузка клиента отмечена на чрезмерно высоком уровне. Помимо этого, повлиять на решение по заявке сегодня может существование периодических взносов по исполнительным производствам у судебных приставов, или факт регистрации в прошлом сведений о своей несостоятельности, то есть установление статуса банкрота.

В настоящее время, такие заемщики, у которых раньше могли возникать трудности при исполнении долговых обязательств, но сегодня имеются все документы, свидетельствующие о его платежеспособности, в том числе в момент подачи заявки на ипотечный кредит, получают отказы от кредитных учреждений. По мнению инициаторов проекта, тем самым банки нарушают конституционное право (статья №40) этих граждан на жилье. Кроме того, предполагается, что посредством нового законопроекта будет закреплен и внесудебный механизм решения вопросов и прений сторон в отношении необоснованного отказа россиянам в льготном ипотечном кредитовании по госпрограммам.

В каких случаях отказ на жилищный кредит с применением субсидированной ставки все-таки будет законным?

В тексте проекта закона отмечен тот список возможных причин, по которым кредитные организации на законных основаниях все же будут иметь право отклонять заявки даже на ипотеку с применением госпрограмм. Перечень весьма ограничен и имеет только четыре пункта. Так, например, предполагается, что кредитор имеет право принять отрицательное решение на запрос заемщика по кредиту, если официально подтвержденный месячный персональный доход клиента составляет менее 50 процентов от суммы ежемесячных обязательных взносов по ипотечному займу. Также, если в отношении клиента имеется задолженность по одному или нескольким исполнительным производствам, суммарное значение которой превышает половину личного дохода предполагаемого заемщика в период последних шести месяцев, то решение банка отказать в кредитовании будет правомерным. Кроме того, банки могут отказать в льготной ипотеке тем россиянам, кто на момент подачи заявки находится в процессе обретения статуса банкрота. Помимо прочего, если клиент по какой-то причине предоставит заведомо ложные или недостоверные сведения по своим данным в заявке или не сможет предъявить для рассмотрения весь пакет необходимых документов, то отказ также будет обоснованным.

Предполагается, что в случае поступления от банка отказа на жилищную ссуду при использовании льготного механизма кредитования уже после того, как данный законопроект вступит в силу, потенциальный заемщик сможет отправить свою жалобу по данному вопросу на рассмотрение в Центральный банк.

Одним из авторов нового проекта закона является сенатор РФ Елена Шумилова. Она отметила, что еще два года назад был зарегистрирован резкий рост числа отказов в заявках на льготное жилищное кредитование. Тогда, а это был 2020 год, согласно статистическим данным ассоциации «НОСТРОЙ», доля отказов составила порядка 7,2%. Автор документа полагает, что государство обязано защищать конституционные права своих граждан. В свою очередь новый механизм сможет оказать поддержку наиболее уязвимым социальным группам населения.