ЦБ: банки реструктурировали кредиты бизнесу на 3,3 трлн руб

Отчет регулятора.

С начала военной операции, как сообщается в Центробанке, отечественные кредиторы реструктурировали кредиты своим корпоративным заемщикам на общую сумму порядка 3,3 триллиона рублей. В значительной мере на таком объеме реструктурированных долгов сказалась фиксация выплат по займам при плавающей ставке. Также, в ЦБ отметили, что объем предоставленных послаблений достиг почти половины имеющихся запасов капитала в банках.

Как следует из отчета ЦБ РФ о финансовой стабильности страны, в связи со спецоперацией на Украине, затем западных санкций, а следом и ухудшения положения в экономической среде, отечественные банки стали активно пересматривать условия по кредитным договорам для корпоративных клиентов, кто попадал в категорию потенциально проблемных. Заметим, что за те три месяца, в течение которых банки успели реструктурировать займов на 3,3 трлн. рублей, по оценке регулятора, означает, что условия кредитования были скорректированы почти на 6,3% от всего корпоративного портфеля. Также, было отмечено, что и сама доля займов, которые попали под программу реструктуризации, уже перешагнула норму реструктурированных кредитов в период начала пандемии.

В обзоре ЦБ сообщается, что у большинства кредитных организаций еще до начала кризиса был сформирован запас средств, которыми они могли бы покрыть потери, если даже после процесса реструктурирования долга клиент не вернется к исполнению обязательств по договору. В целом в этом сегменте объем буфера составлял 6,6 триллиона рублей. Другими словами, реструктурированные кредиты уже составили больше половины имеющегося запаса.

«Несмотря на принятые меры, общая сумма кредитных потерь у коммерческих банков в перспективе может быть еще больше. Это связывается с тем, что факт повышенной неопределенности касаемо устойчивости разных крупных предприятий и целых секторов экономики, по-прежнему сохраняется. Те инвестиционные проекты, что были запущены, могут оказаться малоэффективными. Однако имеющийся запас капитала в равных долях распределяется между кредиторами» - предупреждает Центральный банк.

Кому кредиторы пошли на уступки.

Как следует из сообщения о финансовой стабильности, по большей части уже были пересмотрены условия по кредитам для предприятий, работающих в отрасли химической промышленности, секторе горной добычи, нефтегазовой сфере, а также фирмы, которые специализируются на операциях в области недвижимых объектов.

Половина всех реструктурированных кредитов произведена по займам, оформленных на условиях плавающей ставки. Стоит отметить, что это больше трех процентов кредитного портфеля крупных предприятий. Когда с конца февраля ключевая ставка резко взлетела до 20%, то уже в начале марта предприниматели стали жаловаться на то, как сильно ухудшились условия по таким ссудам. ЦБ сообщает, что на условиях плавающей ставки в банках оформлено около 40 процентов всех кредитов для корпоративных клиентов.

Откликнувшись на жалобы и пожелания корпоративных клиентов банка, Минэкономразвития и Центробанк оперативно подготовили корректировки в законе, для того чтобы компании могли хотя бы временно зафиксировать выплаты по обязательствам. Однако, как заметили в Банке России, данное послабление использовали не все клиенты. В середине мая на таких условиях было реструктурировано лишь 1,8 триллиона рублей по кредитам, что составляет 9 процентов от всего долга крупнейших компаний по займам перед банками с переменным процентом по ставке. При этом в ЦБ сообщили, что пересмотрев условия кредитования по таким программам, общая статистика по проекту реструктуризации получила значительный вклад.

«Даже если уровень общей реструктуризации для нас кажется в значительной мере высоким, 6 процентов, надо понимать, что в большинстве своем это связано с плавающими ставками и изменением процентов по этим договорам. Пересмотр условий по ним сегодня не связан напрямую с рисками. Безусловно, эти риски в корпоративном кредитовании могут быть реализованы в дальнейшем, однако на данный момент у Центробанка нет прогнозов о том, в каком объеме это может произойти» - сообщает Ксения Юдаева, первый заместитель Председателя ЦБ РФ.

Многие эксперты считают, что повышенный спрос на реструктуризацию и увеличение объема кредитных средств, попавших под эту программу, все равно не указывает на объем каких-либо потерь. Для банков – пересмотреть условия по кредитованию, наоборот, лишь означает, что кредитоспособность клиентов будет улучшена, что позволит им, в свою очередь, избежать банкротства. Для кредиторов же это означает исключение процесса списания проблемных займов.

Если взять в расчет существенное снижение нормы ключевой ставки, начиная с 11 апреля, то существует большая доля вероятности, что такого всплеска спроса на корректировки условий по ссудам с переменной ставкой в июне, который был в мае, к примеру, уже не будет. Однако не исключается, что вырастет доля реструктурирования ссуд из-за ухудшения финансовых показателей предприятий.