ЦБ предложил дать россиянам возможность устанавливать самоограничения на выдачу кредитов

Что предлагает регулятор?

Со стороны Центробанка поступило предложение позволить россиянам самостоятельно устанавливать ограничения на возможность оформления на свое имя новых кредитов. Сообщение об этом опубликовано на сайте Банка России.

Чтобы обезопасить себя от действия мошенников, которые незаконным путем могут оформить кредит в банке, человеку потребуется всего лишь зарегистрировать специальный об этом запрет, другими словами проставить ограничение, в собственной кредитной истории.

Нововведение значительно снизит риски утечки в недобросовестные руки персональных данных российских граждан и в дальнейшем их использования. Для реализации такого нового механизма Центральный Банк России уже успел подготовить соответствующие действующему законодательству предложения и даже отправил документы на согласование в ответственные ведомственные структуры.

«Прежде чем выдать кредит или разного рода другие ссуды, коммерческий банк или микрофинансовая организация обязана будет убедиться, что в параметрах кредитной истории предполагаемого заемщика ранее не было проставлено никакого самоограничения. Если случится так, что, несмотря на действующий запрет в истории кредитных займов клиента, банк или МФО все равно предоставляет ему ссуду, то в дальнейшем, требовать от заемщика исполнения обязательств по такому договору и погашения долга, кредитор не имеет законодательного права» - рассказал о нововведении Михаил Мамута, возглавляющий службу ЦБ по защите прав потребителей финуслуг.

Как стало известно, тип самих ограничений может отличаться. К примеру, запрет можно установить для разных категорий кредиторов (крупные банковские организации или микрокредитные компании), ограничения могут действовать на различные варианты обращения и подачи заявок (удаленно или при личном присутствии в офисе), а также можно выбрать абсолютно все или какие-то определенные типы кредитных продуктов (потребительские, ипотечные и так далее).

«По желанию самого гражданина предполагается, что он будет иметь возможность на бесплатной основе устанавливать для себя и снимать при необходимости подобные ограничения. Причем по количеству этих корректировок в параметрах кредитной истории на этот пункт нет ограничений, все зависит от его жизненных обстоятельств. Для установления подобных самоограничений клиенту можно обратиться в любое бюро КИ, финансовую организацию или на портал Госуслуг» - подчеркнул Алексей Луковников, руководитель в департаменте управления данными ЦБ РФ.

Более подробные условия в работе такого нового механизма будут определены уже в готовом нормативном акте.

Кредитная нагрузка россиян растет.

Как следует из обзора финансовой стабильности Центрального банка, в начале года долговая нагрузка российских граждан достигла своего максимума за всю историю анализа этого показателя. Для обслуживания своих кредитных обязательств среднестатистический гражданин тратит около 10,8 процентов своего месячного дохода.

«Объемы роста займов в России до февраля этого года опережали и продолжают опережать рост суммарных доходов граждан. В свою очередь уменьшение требований со стороны банков к платежеспособности заемщика приводят к их возрастающей долговой нагрузке» - сообщается в докладе регулятора.

В первых числах мая Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказал, что сам процесс оформления разного рода займов в стране значительно упростился. Чтобы получить небольшую сумму в кредит, можно направить свою заявку даже без личного присутствия заемщика, все можно сделать дистанционно и с минимальным набором документов. Для этого достаточно указать паспортные данные и фотографию, либо четкую копию самого паспорта. Такой подход к оформлению кредитных обязательств в значительной степени развязал руки мошенникам и недобросовестным лицам, предоставил им много дополнительных возможностей нарушить действующее законодательство.

Сегодня в связи с существующими нормами в законодательстве и упрощенной схемой получения разного рода займов, а также на фоне большого спектра возможностей у злоумышленников, для получения кредита требуется лишь утечка паспортных данных и сканированного изображения документа. К сожалению, лазеек у недобросовестных граждан для доступа к этим данным предостаточно. Злоумышленники могут взломать потребительский сайт или государственный портал, получить требуемую информацию и произвести с ними не законные действия. Поэтому существующих мероприятий, для того, чтобы пресечь такие случаи, может оказаться недостаточно. Однако Правительство Российской Федерации и Центробанк при поддержке многих других ведомств активно работает над исправлением данных обстоятельств.