buy-purchase-card-payment Artboard 6
Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне
Ипотека на квартиру
Ипотека на квартиру
Ставка от 4.5%
Решение за 1 час
Срок ипотеки до 30 лет
Сумма ипотеки до 100 000 000
Подробнее
г. Москва, ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «ПОЛИНОМ», 5 этаж.
Ближайшее метро «Нагатинская».
от 5000 руб.
Помощь
в получении
кредита
Ставка от 9,9%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
ЦБ: Россиянам нужны выгодные потребительские кредиты

ЦБ: Россиянам нужны выгодные потребительские кредиты

27.05.2022
Время чтения ~3 минуты

Проблемы, с которыми столкнулся сектор розничного кредитования в марте.

Вспомним, как на фоне западных санкций и сложной геополитической обстановки Центробанк принимает решение увеличить процент по ключевой ставке. Это было в конце февраля – экстренная мера, как заявил регулятор, и временная. Тогда учетная ставка составила 20% и побила все рекорды последнего десятилетия. Вслед за ключевой ставкой начинают взлетать и проценты по всем существующим кредитным программам в отечественных коммерческих банковских организациях. В марте кредит наличными можно было оформить в среднем по ставке чуть больше, чем 20% годовых. В таких обстоятельствах россияне стали массово отказываться от оформления займов.

Согласно опросным данным, проведенным финансовым порталом «Mainfin.ru» среди аудитории свыше 3,5 тыс. граждан, 93% опрошенных не оформляли розничные кредиты в течение прошлого месяца. Большая часть респондентов (72%) рассказали, что просто не возникало для этого необходимости. При это 21% отказались обращаться за кредитом в банк, потому что посчитали абсолютно не выгодными взлетевшие ставки. Заметим, что только 4% россиян оформили кредит, как в прочем и планировали и выросшие проценты их не отпугнули, а еще 3% респондентов заявили, что оформили займ только из-за непредвиденных обстоятельств. 

Большая часть опрошенных граждан (88 процентов) заявили, что в перспективе однозначно не будут обращаться в банк за получением заемных средств. Кто-то принял такое решение из-за высоких процентов по кредитам в банках, а кто-то на фоне трудной и нестабильной ситуации, в которой просто не уверен, что сможет в дальнейшем с легкостью рассчитываться по обязательствам. В первой половине весны, можно сказать, намечается устойчивая тенденция на отказ в кредитовании со стороны россиян. При этом сами банки обратились с сообщением через Ассоциацию банков России к Центральному банку РФ и Агентству по страхованию вкладов, в котором заявили о своих опасениях по размерам возможных потерь. Согласно предварительным расчетам из-за разницы между новыми повышенными ставками по депозитам и процентам по выданным кредитам до 28 февраля, кредиторы могут потерять по итогам на конец года порядка 210 млрд. рублей.

В начале апреля эксперты подсчитали, что за март было выдано необеспеченных кредитов в суммарном соотношении на 86% меньше, чем в феврале. Число выдач также сократилось, почти на 72%. Даже в первый месяц локдауна в 2020 году россияне оформили в банках в три раза больше наличности. Все эти данные указывают на обвал рынка потребительского кредитования, в конце марта параметры скатились к уровню 2015 года.  Выросшая стоимость банковского кредитования поставила на паузу большое количество инвестиционных проектов.

Что предпринимает регулятор?

В начале апреля Центральный банк приступает к решению вышеперечисленных проблем, путем сокращения стоимости заимствований, проведя внеочередное собрание. На нем ЦБ согласно принятому постановлению, снижает ставку до 17 процентов. Первостепенную свою задачу запредельный процент по ставке выполнил, и теперь появляются благоприятные перспективы для смягчения курса КДП.

Спустя еще две недели, в конце месяца, регулятор снова снижает процент по своей ставке. Теперь откорректированная и сниженная до 14% годовых учетная ставка начинает действовать с 4 мая.

Также в ЦБ отметили, что в дальнейшем тренд на снижение ключевой ставки не исключается и пространство для понижения процентов существует.

Следом за действиями Центробанка, кредиторы тоже снижают свои проценты по продуктам. Причем в этом вопросе действия коммерческих банков достаточно активны, по понятным причинам. Этот сектор кредитования был на протяжении почти двух месяцев заблокирован, потому что ставки здесь стали максимально дорогими. Отчасти решение ЦБ связано и с исключением процессов стагнации розничного кредитования, так как в ипотечном секторе, например, действовали и работают до сих пор, льготные проекты субсидирования ставок, которые в свою очередь и поддержали рынок в период действия запредельных ставок. Возникла острая необходимость сделать потребительские кредиты для россиян доступнее, чтобы стимулировать рост спроса на них.

Из-за снижения ставок в апреле интерес к розничному кредитованию граждан постепенно начинает нарастать, но о восстановлении этого сектора кредитов речи пока быть не может. Объемы выдач, безусловно, стали выше, по сравнению с тем же мартом, на 35%. Однако в разрезе года динамика остается отрицательной.

 

Помощь в получении кредита!
Ставка от 9,9%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
Проложить маршрут
Офис: Варшавское шоссе, д.42,
Бизнес-центр «Полином»
От метро «Нагатинаская»
Ваше сообщение успешно отправлено. 🙂 Спасибо!
Что-то пошло не так 😥
Поиск почти готов, заработает меньше чем через месяц 🤙