ЦБ снимает ограничения для заемщиков, которые он вводил ранее

Временное послабление Центробанка.

Отечественные банки временно освобождены от ограничений, связанных с предлагаемой ими ставкой по займам для граждан. Об этом сообщается в интернет-приемной Центрального банка России. Согласно законодательству, максимальная ставка по разным категориям ссуд в различных кредитных организациях для заемщиков (где в качестве них выступает физическое лицо), не может быть больше, чем третья части того процента, который устанавливает регулятор ежеквартально. Поэтому, как сообщили в Банке РФ, до начала июля текущего года регулирование полной стоимости займа пока прекращается.

Такой параметр как полная стоимость кредита (далее - ПСК) у нас в стране рассчитан с небольшой задержкой по времени. Так, например, в I квартале 2022г. действовали те значения, которые были сформированы из показателей среднерыночных ставок за III квартал в 2021г. По розничным потребительским ссудам по сумме больше 300 тысяч рублей, выдаваемым сроком от одного года и выше, максимально допустимый процент по ставке на сегодня составляет 17,534% в год. В связи с особенностями расчета этого показателя, его темпы роста могут в значительной мере отставать от динамики процентов учетной ставки Центробанка. Заметим, что когда ЦБ ужесточает курс монетарной политики, то стоимость привлечения сбережений для банковской организации увеличивается быстрее, чем процентные ставки по розничным займам. Такое расхождение величин повышает для банков размер процентного риска. При этом в Центральном банке РФ отметили, что для кредитных организаций, как и прежде, продолжат свое действие надбавки к коэффициентам риска в рамках макропруденциального регулирования по новым необеспеченным займам и ипотечным ссудам. 

Отказаться временно от регулирования нормы ПСК поможет сдерживанию давления на собственные средства из активов крупнейших коммерческих банков, чей капитал составляет фундамент отечественной банковской системы. Проценты по кредитам будут изменяться следом за ключевой ставкой. Такое решение регулятора очевидно направлено на поддержание доходности кредитных организаций в текущих условиях.   

Какие еще послабления или ограничения анонсировал Центральный банк РФ?

В марте был ужесточен контроль Банком России в области оборота иностранной валюты наличными по РФ. Ранее сообщали, что до 9 сентября этого года в коммерческих банках не получится купить абсолютно никакую иностранную валюту. Если россиянин планирует выезжать за границу и ему требуется иностранная валюта, то со стороны регулятора последовала следующая рекомендация:

«За пределами Российской Федерации граждане нашей страны могут расплачиваться картой с платежной системой «Мир», а также существует вариант обналичивания необходимой суммы с нее через банкоматы в необходимой валюте, но уже в стране пребывания, где карта с этой системой принимается».

Однако уже 19 мая поступает информация от Центробанка о том, что подобные ограничения снимаются. Под исключением остаются лишь долларовые банкноты и евро.

«Возможность реализовать без каких-либо ограничений иностранную валюту связывается с наличием в банках остатков зарубежных банкнот. Заметим, доллары США, и купюры евро под эти послабления не попадают» - добавили в пресс-службе Центрального банка.

Также с 17 мая поступила информация о том, что Банк России смягчает валютные ограничения по денежным переводам для граждан. Теперь физические лица, являющиеся резидентами страны или нерезидентами, но из дружественных для России стран имеют право в течение месяца перевести со своих счетов, открытых в наших банках, на свой же счет за границу денежные средства суммой до 50 тыс. долларов или эквивалент этого значения в другой инвалюте.

В адрес других физических лиц, а не свой личный банковский счет, установлена аналогичная сумма предела. Напомним, что до 17 числа ограничение для таких переводов было 10 тысяч долларов. Если средства отправляются через организацию, которая оказывает подобные услуги, не открывая счета, то предельная сумма ограничений здесь не меняется, также это можно сделать в пределах 5000 долларов (или эквивалентную, но в иной валюте).

Нерезиденты из дружественных нам государств, официально работающие у нас согласно ТК РФ, могут дополнительно отправлять деньги за границу с личного счета в отечественном банке в любой валюте, однако не больше той суммы, которая равна их заработной плате. Если это дополнительные перечисления, то можно их отправить, не открывая счет.

Осуществляющие свою трудовую деятельность в РФ граждане из недружественных нам стран теперь также согласно этой же схеме могут переводить за рубеж частично или полностью свой заработок в РФ. Хотя раньше для них действовали лимиты либо на 10 тыс. долларов при отправке со счета, либо же 5 тыс. – не открывая счета.

Сегодня, вследствие проводимой политики Правительства РФ и Центрального банка, в стране наблюдается укрепление отечественной валюты, снижения темпов инфляции и инфляционных ожиданий, экономическая ситуация в целом начинает стабилизироваться. Как отмечали многие эксперты на рынке, когда обстановка начнет приходить в норму, временные порядки и ограничения регулятор начнет отменять. Начало процессу - положено.