ЦБ ухудшил прогноз по темпу прироста ипотеки в 2022 году

20 апреля Центробанк сообщил, что по итогам 2022 года им ожидается снижение темпов ипотечного кредитования до 10-15%. При этом еще в начале весны регулятор прогнозировал его прирост на конец года до 15-19%.

Темпы выдач за последние два месяца.

По предварительным данным, ипотечное кредитование на данный момент своих темпов не снижало. Например, в марте рост выдач составил 2,1%, а февральские значения были на уровне 2,2%.

Такие цифры можно наблюдать благодаря увеличению объемов выдач ипотечных займов за счет двух основных государственных программ – льготная и семейная. Только по этим двум программам мартовские выдачи выросли на 84 миллиарда рублей и составили 211 млрд. Также немалый вклад в этот показатель внесли и заявки, одобренные ранее.

По стандартным ипотечным программам объемы выдач сократились незначительно, приблизительный спад составил 10-15%, но составили при этом за март порядка 300 миллиардов рублей (и это притом, что за месяц рост ставок по не льготным ипотекам составил 10 процентных пунктов, то есть средняя норма по таким программам стала 21% в год).

Зато весомо подросли выдачи по ипотеке при поддержке государственных субсидий. По семейной ипотеке (включая рефинансированные кредиты с выданным новым займом) общая сумма составила 112 миллиардов рублей, что на 36 млрд. рублей больше февральских объемов. Выдача льготной ипотеки в марте (по действующей на тот момент ставке в 7%) даже можно сказать удвоилась и составила около 99 миллиардов рублей, а месяцем раньше – 51 млрд. рублей.

Предполагается, что повышенный спрос среди населения был вызван ожиданием ужесточения условий по программам, работающим за счет поддержки государства. Причем в материалах регулятора сообщается о том, что подобный настрой был присущ не только заемщикам, но и самим кредиторам.

Повышение ставки по льготным программам тоже сыграло свою роль.

Однако изменения коснулись только льготной ипотеки. Для нее с 1 апреля норма ставки была повышена с 7 до 12 процентов, при этом допустимая сумма займа увеличена, и по мнению аналитиков, это может оказать нейтральный эффект на ежемесячные суммы выдач. Остальные же программы (семейная ипотека, сельская и дальневосточная) остались без изменений.

Если брать в расчет, что проект льготной ипотеки рассчитан по сроку действия до первого июля, то уже во втором полугодии можно ожидать более чем заметного сворачивания темпов выдачи по ипотечным займам.

Конечно, поддержку этому сектору кредитования окажет второй немаловажный продукт субсидированной ипотеки – семейная, но для ее оформления в семье должен быть хоть один ребенок. При этом регулятор полагает, что лимита по ней будет вполне достаточно, чтобы обеспечить спрос на текущий год.

Рекордные показатели прошлого года.

Проанализировав все данные, нельзя не отметить ипотечные рекорды 2021 года. Тогда, в течение года, россияне получили 1,9 млн. ипотечных займов, сумма которых составляла 5,7 триллиона рублей, что стало рекордом за все время мониторинга показателей ипотечного рынка.

Сравнивая эти значения с показателями 2020 года, численные параметры выдач за год выросли тогда на 7%, суммарные денежные – на 28%. Рекорды выдач специалисты этой области объяснили существованием двух факторов – низкие проценты по ипотечным займам в первые 6 месяцев начала года и существованием все тех же льготных программ.

Субсидируемые ипотечные программы имеют спрос среди населения, и именно они сейчас определяют рынок, когда ставки по базовой ипотеке, откровенно говоря, являются не привлекательными. Меры государственной поддержки, безусловно, поддержат уровень спроса в приемлемых диапазонах, но нельзя упускать из вида и другие показатели, например цены на недвижимость и уровень доходов граждан.