ЦБ уточнил предварительный размер сокращения ипотечного портфеля банков РФ в апреле - 0,2%

Как менялся ипотечный портфель банков за последние несколько месяцев. Статистика по секторам.

Начиная с 2018 года, Центральный банк Российской Федерации каждый месяц начинает официально обнародовать статистику показателей и динамику их прироста в сегменте ипотечного кредитования. С того момента, как Центробанк начал публиковать эти данные, минусовая динамика ипотечного рынка ни разу не была отмечена, наблюдалось лишь увеличение объемов. Даже самые скромные темпы роста за последние несколько лет, которые были отмечены в июле 2019 и ноябре прошлого года, составляли около 0,2%  

Центробанк предоставил информацию по каждому сектору кредитования. Так, например, по необеспеченным потребительским кредитам портфель отечественных банков сжимается второй месяц подряд. В апреле, по предварительным подсчетам, сокращение было на 1,8%, а месяцем ранее показатель отмечен в -1,9%.

По корпоративному портфелю банковских организаций особых изменений не было, однако отрицательные цифры были замечены и здесь. За апрель, в рублях, объем выдач был на 15 млрд. меньше, что составляет минус 0,03 процента. За март значение показателя составило минус 0,3%, а в феврале наблюдался пиковый рост 1,3 трлн. в рублях или плюс 2,4 процента. В период апреля банки весьма осторожно подходили к оценке платежеспособности предполагаемого заемщика, а все из-за высоких процентов по займам и рисков экономической нестабильности.

Ипотечный портфель банков после хоть и не значительного роста в феврале и марте (на 2 процента) в апреле начал сокращаться. По предварительным подсчетам регулятора отрицательная динамика в этом сегменте составила около 0,1 процента (немного позже в Центробанке уточнили это значение, и оно составило минус 0,2%). При этом суммарные показатели выдач сократились больше, чем в 3 раза (мартовское значение выдач – 521 миллиард рублей, а в апреле значение скатилось к цифре порядка 162 миллиардов, также в рублях). Сжималось ипотечное кредитование как в выдачах по рыночным продуктам, так и по льготным субсидируемым ставкам. Причем в секторе рыночной ипотеки сжатие по предварительным оценкам произошло в семикратном объеме (вероятнее из-за окончания выдач кредитов по ранее одобренным старым заявкам с докризисными процентами). По льготной ипотеке конечно не так критично, но все же примерное уменьшение было в два раза (в марте выдачи были порядка 210 млрд. рублей, а в апреле значение отмечено в сумме 113 млрд. рублей).

Подробнее о льготных ипотечных выдачах.

Примечательно, что сокращение Центробанк отметил как по льготной ипотеке «Господдержка-2020», так и по семейной программе.

При этом заметим, что по льготной ипотеке с 7 апреля Правительство пересмотрело условия, и тогда процентная ставка программы была увеличена с 7 до 12 процентов. Сумма субсидируемого займа тоже была скорректирована, с той же, что и существовала ранее градацией по регионам, лимит повысили до 12 млн. рублей для столичного региона и его области, а также для Санкт-Петербурга и области стал действовать этот же лимит. Для всех других регионов станы, кроме этих, субсидируемая сумма лимита стала составлять 6 миллионов рублей.

Однако уже в конце месяца условия льготной программы снова пересматриваются. Такое решение предполагает в ближайшей перспективе повысить спрос россиян на нее. Согласно постановлению Правительства, с начала мая ставка снижается до 9%. Так как срок существования программы уже подходил к концу (рассчитано, что выдачи по ней возможны лишь до 1 июля), то предложенную инициативу о продлении сроков учли и теперь проект работает до конца текущего года. Также в условиях продукта появилось новшество - возможность объединения программы с рыночной ипотекой или другой субсидируемой ставкой. Благодаря этому, увеличился бюджет покупателя для приобретения жилья в ипотеку, для первой группы субъектов – с 12 до 30 миллионов, а для второй категории – с 6 до 15 миллионов рублей.

Обращаем внимание, что для проекта семейной ипотеки ставка и условия продукта в целом не менялись и на протяжении всего времени, даже после начала нестабильности в экономической среде и с наступлением периода повышения ставок, ее процент оставался достаточно комфортным для россиян – 6 процентов.

Отметим, что коммерческим банкам от регулятора поступил призыв о переводе в ближайшее время валютных заемщиков по ипотеке в рубли, так как сейчас наблюдается максимально благоприятный для этого период.   

Итогом года, по предварительным расчетам Банка России, в секторе ипотечных выдач должен стать рост параметра в районе 10-15 процентов, тем более что государственные программы поддержки ипотечного рынка постоянно дополняются и расширяются. Уже сегодня отмечается увеличение числа отправленных заявок в банки на покупку жилья в ипотеку и снижение ключевой ставки в этом сыграло не последнюю роль.