buy-purchase-card-payment Artboard 6
Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне
Ипотека на квартиру
Ипотека на квартиру
Ставка от 4.4%
Решение за 1 час
Срок ипотеки до 30 лет
Сумма ипотеки до 100 000 000
Подробнее
г. Москва, ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «ПОЛИНОМ», 5 этаж.
Ближайшее метро «Нагатинская».
от 5000 руб.
Помощь
в получении
кредита
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
ЦБ: задолженность россиян по ипотеке впервые превысила 13 триллионов рублей

ЦБ: задолженность россиян по ипотеке впервые превысила 13 триллионов рублей

06.11.2022
Время чтения ~3 минуты

Цифры последних лет.

Как следует из статистических данных Центрального банка, задолженность наших граждан перед кредитными учреждениями в сегменте жилищного кредитования в сентябре выросла относительно августовских результатов на 2,53%, а также стала больше на 17,2% по сравнению с началом текущего года. На текущий момент сумма всего долга россиян по ипотеке составляет 13,092 триллиона рублей. Примечательно, что этот показатель составляет примерно 10,27% ВВП.

Если говорить о просроченной задолженности из общего портфеля, то в течение месяца она тоже подросла. Если еще в августе сумма просрочек в этом сегменте кредитования в общем объеме составляла 55,897 миллиарда рублей, то к концу сентября она стала на 415 тысяч рублей больше.

Срок оформленных кредитов для покупки собственных квадратных метров жилья гражданами нашей страны, как выяснилось, обновил исторический максимум. На начало октября показатель стал превышать предыдущий результат (за август) на четыре месяца. Теперь новый средний срок ипотечной ссуды составляет 281,3 месяца. В период с августа по сентябрь немного выросла и средняя процентная ставка в год на этот вид кредитов. С учетом льготных государственных программ средняя ставка по ипотеке в последний летний месяц составляла 6,69%, а уже к концу сентября – 6,72%.

Для понимания масштабов динамики можно обратиться к статистике регулятора за предыдущие два года. Например, к концу прошлого года сегмент ипотечного кредитования продемонстрировал свой рекорд в истории. В течение всего года тогда россияне получили от российских банков свыше 5,81 триллиона рублей для покупки жилья в рамках ипотечных продуктов, причем эта сумма на 33,5% превышает итог 2020 года. Средний размер ссуды в ипотечном договоре за прошлый год составил 3,51 миллиона рублей.

По итогам 2020 года отечественные финансово-кредитные компании предоставили 1,76 миллиона жилищных займов на общую сумму свыше 4,43 триллиона рублей. Количественный результат вырос за год на 36,2 процента, а сумма выдач увеличилась в 1,62 раза. Именно тогда, два года назад, суммарные объемы по ипотечным кредитам, находящимся на руках у россиян, впервые в истории наблюдения за данным параметром, превысили 11,2% ВВП страны.

Ипотека в жизни россиян сегодня.

Согласно данным Центробанка, в начале текущего года 37,41 миллиона россиян имели кредитные обязательства перед отечественными кредиторами, причем 9,54 миллиона из них – в сегменте ипотеки. ЦБ РФ оценил, что в среднем один ипотечный заемщик имеет 1,75 кредита. При этом средний размер долга, учитывая и распределение суммы задолженности на созаемщика, составляет 0,93 миллиона рублей.

Однако сказать, что у нас в стране сегодня наблюдается высокая закредитованность в сегменте жилищных кредитов, еще рано. Аналитики смотрят не только на то, какую долю занимают ипотечные выдачи в общем портфеле кредитов розницы, но и на то, насколько ипотека проникла в жизнь россиян в целом, беря во внимание общее количество хозяйствующих субъектов в России. Кстати, их у нас по стране порядка 55,34 миллиона. Значит можно сказать, что около 15,37% домохозяйств сегодня имеют открытый ипотечный договор с банком. В целом, в мире, в зависимости от страны, это значение варьируется в диапазоне от 51,3 до 84,3 процента.

Эксперты этого рынка рассказали, что в наиболее развитых странах доля ипотечных займов в общем кредитном портфеле в среднем больше 61,7%, а в некоторых государствах даже превышает 83,6%. Это означает, что российскому рынку есть к чему стремиться, ведь рост доли ипотеки положительно скажется на стабильности финансовой системы в целом.

Несмотря на то, что выдачи ипотеки растут несколько месяцев подряд, сама возможность покупки жилья в ипотеку сегодня доступна далеко не каждому. К претендентам на жилищный кредит банки предъявляются довольно жесткие требования, в том числе и по размеру первого взноса. Расширение круга потенциальных заемщиков посредством смягчения многих требований, существование на рынке программ льготной ипотеки с субсидируемыми ставками и прочие меры, могут помочь в развитии этого сегмента кредитования даже на фоне общего спада в экономике и сокращающихся персональных доходов граждан.

Однако аналитики предполагают, что текущий год может стать переломным для всего рынка розничного кредитования. Предполагается, что по итогам года у ипотечного портфеля есть все шансы впервые в истории наблюдений превысить объемы прочих займов для россиян, а в перспективе эта тенденция только продолжить набирать обороты.

Помощь в получении кредита!
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
Проложить маршрут
Офис: Варшавское шоссе, д.42,
Бизнес-центр «Полином»
От метро «Нагатинаская»
Ваше сообщение успешно отправлено. 🙂 Спасибо!
Что-то пошло не так 😥
Поиск почти готов, заработает меньше чем через месяц 🤙