Ответьте на 5 вопросов«И мы подберем Вам выгодный кредит»
Помощь
в получении
кредита
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
ЦБ зафиксировал увеличение разрыва между кредитными и депозитными ставками банков

ЦБ зафиксировал увеличение разрыва между кредитными и депозитными ставками банков

26.07.2022
Время чтения ~3 минуты

Эксперты изучили официальную статистику Центробанка, опубликованную на официальном сайте, где детально исследуется показатель процентных ставок по кредитам и депозитам в коммерческих банках за май. В связи с целой чередой корректировок в меньшую сторону размеров ключевой ставки, наблюдающейся в период с апреля по май, можно увидеть, как снижаются проценты и по кредитным программам в банках, а также по депозитам. Кроме того, было выявлено снижение на этих рынках по большей части процентов в сегменте краткосрочных операций. Также, как отметили специалисты, кредитные учреждения предельно сдержанно сокращали проценты по своим кредитным продуктам для населения в отчетном периоде, чего нельзя сказать про темпы снижения процентов по вкладам. Следствием такой неоднородности становится увеличение разрыва между кредитными и депозитными ставками банков.

Как менялись проценты в сегменте кредитования.

В обзоре регулятора предоставлена статистика и динамика средневзвешенных ставок по кредитам для разных категорий заемщиков. Согласно этим данным краткосрочные кредиты для физических лиц в мае выдавались в среднем по ставке 24,64%, что на 1,15% меньше, чем месяцем раньше, в апреле. По долгосрочным займам средние проценты вообще почти не изменились за месяц, если в апреле значение составляло в среднем 15,21%, то в мае – 15,15% годовых. По ипотечным ставкам за месяц показатель изменился на 1,48% и в мае составил 6,18%.

 Кроме того, эксперты обратили внимание, что в мае максимальный уровень процентных ставок бал зарегистрирован в Приволжском ФО и Северокавказском ФО - 26,04% и 17,76% соответственно. Минимальные значения ставок были отмечены в Северо-Западном и Центральном ФО – 23,79% и 13,68%.

Динамика изменения ставок по рублевым депозитам.  

В ответ на политику Центрального банка относительно монетарной политики, коммерческие банки реагируют снижением процентов по вкладам. Напомним, что та доходность, которая была установлена для депозитных операций в конце февраля – около 20%, эксперты называет своего рода подарком населению. Сегодня таких процентов по вкладам уже никто не предоставит. Как мы видим, Центробанк взял однозначный курс, и теперь проценты по ключевой ставке на последующем плановом заседании правления регулятора могут быть установлены еще немного ниже действующих, что исключает рост доходности по депозитам.

Краткосрочные вклады для физических лиц в мае этого года предлагались россиянам по ставке в среднем 7,98%, а в апреле на 5,9% выше. Долгосрочные депозиты в отчетном периоде осуществлялись под 8,22%, что на 1,09% ниже, чем в апреле.

Минимальная доходность по вкладам в мае для населения наблюдалась в Северокавказском ФО: для долгосрочных депозитов – 7,23%, а краткосрочных – 6,27%. Наиболее высокими процентами по вкладам отличились в отчетном периоде Уральский ФО, где по краткосрочным депозитам ставка была зарегистрирована на уровне 8,52%, а также Северо-Западный ФО – здесь наивысшая доходность была у долгосрочных депозитов – 8,99%.

Увеличение разрыва.

Эксперты напомнили, что между ставками по кредитным и депозитным операциям в коммерческих банках и учетной ставкой регулятора существует прямая связь. Поэтому обратили внимание, что в течение апреля регулятор снизил свою ставку на 3%, а в мае – на 6%.   

Согласно наблюдениям аналитиков, разница между ставками по краткосрочным кредитным и депозитным операциям для населения значительно выросла. В мае она составила 16,65%, хотя еще в апреле была 11,93%. Относительно долгосрочных операций тоже есть разрыв, но менее заметный: в мае он составлял 6,95%, а месяцем ранее – 5,88%.

При этом специалисты выяснили, что быстрее всего банки реагируют на сокращение учетной ставки Банка России понижением процентов именно по своим ипотечным программам, если рассмотреть ситуацию со стороны кредитных операций. Такое поведение объясняется тем, что жилищные займы обеспечены залогом недвижимого объекта, поэтому для кредиторов в снижении ставок по этим продуктам меньше риска.

Однако, согласно выводам, кредитные ставки будут по итогу снижаться гораздо медленнее, чем депозитные. Это связано с необходимостью для кредиторов восполнять свою прибыль. Кроме того, на снижение учетной ставки в дальнейшем отклик со стороны кредитных учреждений можно будет увидеть только через три месяца, не меньше. Тем более, что экономическая ситуация в связи с санкционными ограничениями все еще остается нестабильной, и до конца сложно спрогнозировать вероятную платежеспособность заемщиков. Также стоит заметить, что проценты по кредитным продуктам коммерческие банки учитывают в своих рисках, а по депозитам – не берут в расчет.

Помощь в получении кредита!
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее