ЦБ ждет выдачи кредитов по семейной и льготной ипотеке в пределах 2 трлн. рублей

Председатель Центрально Банка РФ Эльвира Набиуллина, выступая в Государственной Думе, сообщила, что по субсидируемым программам семейной и льготной ипотек, от банков ожидается выдача жилищных займов до двух триллионов рублей.

Глава Центробанка напомнила, что, несмотря на повышение ключевой ставки, условия по семейной программе ипотечных займов были сохранены, а субсидирование программы увеличено на 1,1 трлн. рублей.

Информация по семейной ипотеке.

Механизм семейной ипотеки доступен до 31.12.2023г. Если ребенку из семьи, желающей воспользоваться программой, была присвоена инвалидность не раньше 2022г., то для такой семьи действие программы под льготный процент пролонгируется до 2027г.

Оформить договор ипотечного займа с этой программой можно для покупки квартиры от застройщика либо для возведения частного дома. Также, по этой схеме открыт рынок на вторичное жилье по территории дальневосточного федерального округа.

Процентная норма по проекту – 6% годовых. Лимит на покупку – 12 миллионов в рублях для столицы РФ, Санкт-Петербурга и областей этих городов. Для всех оставшихся субъектов – до шести миллионов рублей.

Оформить жилищный займ можно на срок до 30 лет, с обязательным первым взносом – не меньше 15 процентов стоимости недвижимости. Программа создана для семей, где воспитывается ребенок с группой по инвалидности либо, в которых первый или последующий ребенок был рожден в период с 1.01.2018г. по 31.12.2022г. Также, если семья берет под усыновление (удочерение) ребенка того же возраста (рожденного с 1.01.2018г. по 31.12.2022г) – она тоже будет соответствовать параметрам программы семейной ипотеки. Оформить этот вид ипотеки можно более чем в пятидесяти банках РФ, участвующих в программе.

О льготной ипотеке.

Программа льготной ипотеки доступна более широкому кругу россиян. С 1 апреля этого года проект был адаптирован к текущей экономической ситуации и базовая ставка увеличена с 7 до 12 процентов. При этом есть много банков, которые повышают эту норму ставки на один процентный пункт, в случае отказала заемщика от страховых продуктов.

Действие программы предусмотрено до 01.07.2022 года и пока нет информации, примет ли решение Правительство России о ее продлении.

Предельная сумма займа, срок кредитования, первый взнос – такие же, как и у семейной ипотечной программы. Оформить льготную ипотеку может любой гражданин РФ, соответствующий параметрам банка и условиям самой программы. Главное, чтобы приобретаемое жилье было только от застройщика (строящееся или уже готовое).

Оформить ипотеку с субсидированием со стороны государства можно почти в любом банке.

Крупные коммерческие банки по результатам марта отметили достаточный прирост спроса на льготные программы. Так, например, в «Сбербанке» в первые три недели месяца, общее число займов по всем существующим программам льготных ипотек, увеличилось на 54,2%, если сравнивать тот же период в прошлом месяце. В другом, не менее крупном банке «ВТБ», объем займов увеличился на треть, в сравнении тех же периодов.

В параллель росту ключевой ставки возросли и базовые ставки по жилищным кредитам. В результате стандартный вид ипотеки стал практически не доступным для большинства заемщиков. На данный момент ипотечный рынок кредитования с уверенностью можно назвать льготным.

Большая часть жилищных займов выдается на первичном рынке и на условиях государственных программ субсидирования. В связи с этим предположение главы Центробанка про суммарные объемы по семейным и льготным программам больше похоже на объективную реальность, нежели на безосновательные ожидания.