Центробанк не ждёт падения в сегменте потребкредитов с учетом смягчения ДКП

26 мая Банка России провел уже третье с начала года внеплановое заседание Совета директоров. На нем было принято снизить норму ключевой ставки, как и прежде, на 3 процента. Согласно подписанному постановлению, со следующего же дня, с 27 мая, ставка регулятора зафиксирована на отметке в 11 процентов годовых. Нельзя сказать, что решение не было ожидаемо со стороны экспертов. Тем более, что сам ЦБ в своих недавних прогнозах обозначил и саму вероятность корректировки на понижение и даже предположил ее средний показатель на конец года в районе 11-14 процентов. 

Основной тезис выступления.

Ассоциация банков России организовала конференцию, на которой поднимались и обсуждались вопросы регулирования Центральным банком Российской Федерации деятельности, проводимой коммерческими банками в стране. В рамках совещания выступление подготовила и глава регулятора Эльвира Набиуллина.

«Центробанк в текущем году не видит предпосылок для снижения показателей в секторе потребительского кредитования на фоне смягчения монетарной политики» - такое заявление сделала председатель ЦБ.

Также по результатам съезда было отмечено, что на рынке ипотечного кредитования Центробанк по итогам года ожидает увидеть увеличение ключевых показателей выдач на 10-15 процентов (из-за расширения параметров льготных программ). При этом в сегменте корпоративного кредитования – около 5 процентов, вследствие снижения процентов по кредитным программам и положительного эффекта от масштабных проектов субсидированных займов для системообразующих предприятий при поддержке государства, а также других производственных организаций, учитывая и займы под поручительство.

По традиции коммерческие банки в условиях экономической нестабильности ужесточают свою политику в вопросах одобрения всех видов займов, и потребительские ссуды здесь не исключение, но падения на этом рынке однозначно не будет.  

«В дальнейшем существует вероятность ухудшения кредитных характеристик предприятий в связи с ограничениями в экономике. Уже сегодня представленные цифры статистики по реструктурированным кредитным обязательствам дают понять, что заемщики все чаще начинают сталкиваться с определенными материальными трудностями, обслуживая свои кредиты. Ближайшие месяцы, пока еще экономика страны находится лишь в фазе адаптации к действующим и абсолютно новым для нее реалиям, не будут для всех сегментов, входящих в состав экономики, простыми. Однако при этом и сам процесс структурной перестройки не будет длиться бесконечно. Предпринимательство обязательно найдет новые механизмы и рычаги, чтобы поддержать еще и доходы граждан» - рассказала в выступлении Набиуллина.

Статистика в этом секторе от ЦБ за последние несколько месяцев.

Крайний раз, когда Центробанк озвучивал статистику по потребительскому кредитованию, не были такими обнадеживающими. Средний размер суммы необеспеченного займа в апреле по сравнению с мартом сократился почти на 5% и составил около 163 тысяч рублей, а в разрезе года снижение показателя было на 46,4 процента. Дальше, если обратиться к количеству выдач, то за апрель было оформлено на 30,9 процентов кредитов больше чем в марте, но при этом, сравнивая аналогичный период прошлого года, мы видим падение больше, чем на 57 процентов. По суммарным объемам выдач апрельские показатели, конечно, превзошли мартовские на 40,8%, однако в годовом выражении упали чуть больше, чем на 83 процента.

По кредитным картам в апреле выдачи увеличились за месяц на 11,1%, зато в сравнении с февралем количество выдач было на 20 процентов меньше.

Кредиты, оформленные на точках продаж, в количественном соотношении увеличились на 14%, а суммарные объемы подросли на 15 процентов. Другими словами, небольшое, но восстановление уже наблюдается. Хотя в годичном интервале суммы выдач упали на 35 процентов, а вот количественный параметр вырос на 23,5%.

Суммы займов, выдаваемые для покупки автомобиля в апреле стали больше мартовских на 11%, а в количественном измерении возросли на 16 процентов. Годовой параметр при этом в суммах упал на 77%, а в количестве – на 79%.

Согласно такой статистике некоторое восстановление сектора необеспеченного кредитования, безусловно, наблюдается. Однако во многом положительная динамика апреля по сравнению с мартом все же связана с низкой базой в марте. Дальнейшее ее развитие будет зависеть от внешних условий и результатов трансформации структур в экономике страны.