Центробанк разрешил брать кредитные каникулы сразу на несколько займов

На фоне мировой экономической нестабильности и под влиянием антироссийских санкций на финансовую систему нашей страны и российский бизнес было оказано колоссальное давление. Поэтому Банком России принимается решение о поддержке финансовой стороны граждан, у которых в связи со сложившимися в мировом масштабе обстоятельствами, понизился уровень доходов. Чтобы они не оказались в долговой яме, сейчас существует возможность реструктуризации своего кредита или направить запрос для получения кредитных каникул.

Кредитные каникулы это своего рода отсрочка ежемесячных платежей на определенный период (его еще называют льготным). Продолжительность такого периода может быть до шести месяцев. В соответствии с законом право на льготный период имеют физические лица, а также малый и средний бизнес – все кто оказался в сложном финансовом положении, чьи доходы за последний год упали.

При этом представители малого и среднего бизнеса, чья деятельность протекает в пострадавших от санкций отраслях, могут выйти на каникулы вне зависимости от динамики их прибыли. Обратиться за отсрочкой можно до 30.09.2022 года, но Правительство эту дату может передвинуть при необходимости и на больший срок. Важно, чтобы все условия для получения отсрочки такой были соблюдены. Информация о предельных размерах кредитов, на которые существует возможность оформить каникулы, прописана в ФЗ-106 ч.1 ст.6. В расчет по допустимой сумме берется не текущая задолженность, а весь размер изначально выданного кредита.

Кредитные каникулы распространяются на любой вид кредита в банке, микрофинансовых учреждениях или кредитных потребительских кооперативах. Важно условие – оформлен должен быть займ не позже чем 1 марта этого года.

Уйти на каникулы возможно лишь тем, у кого доход за прошлый месяц упал минимум на 30% по сравнению с ежемесячным доходом за прошлый год (2021г.), и это снижение можно документально подтвердить.

Подать заявку возможно в офисе кредитного учреждения, на его сайте или в мобильном приложении – более подробно о вариантах подачи обращения уточняется в самой организации (главное – представить справку о снижении доходов, о чем говорилось выше). Важно, чтобы в заявке было указано основание для предоставления каникул – ФЗ-106 от 3.04.2020. Иначе кредитное учреждение может просто реструктурировать долговые обязательства на своих условиях. Срок рассмотрения заявок до 5 дней.

Центробанк обратил внимание, что те каникулы, которые предоставляются в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но никак не повлияют на ее рейтинг.

В Банке России также дали разъяснение и для тех, у кого оформлено несколько кредитов в разных банках:

«Ограничений для одного заемщика по количеству займов и каникул по ним нет. Заемщик имеет право обратиться к каждому кредитору, с требованием предоставить льготный период по каждому кредитному договору. Если же банк будет отказывать в предоставлении отсрочки по платежам, при условии соблюдения всех параметров, то заемщику следует направить свою жалобу в онлайн-приемную через сайт Центрального Банка РФ».

По кредитам и займам не соответствующим требованиям, прописанным законодательно для получения каникул, можно обратиться в организацию кредитора с просьбой о реструктуризации долга. Это значит, что может быть изменен график ежемесячных платежей или уменьшен их размер за счет увеличения сроков погашения.

Такая мера поддержки граждан как кредитные каникулы в России стала известна в разгар пандемии, когда платежеспособность граждан аналогичным образом устремилась вниз. Только по другим причинам. Однако, что раньше, что сейчас – программа каникул актуальна не только для заемщиков, но и кредиторов. Лучше дать заемщику время для консолидирования своих сил и способностей для дальнейшей оплаты обязательств, чем в дальнейшем добиваться выплаты долга через суд.