Центробанк: Средняя ставка по ипотеке в России достигла исторического минимума в 6,17%

Статистика регулятора по ипотечным показателям за май.

Согласно отчету Банка России в мае коммерческие банки по стране выдали ипотечных кредитов на общую сумму около 139,8 миллиарда рублей. Отмечается, что это в 3,2 раза меньше, чем показатели выдач в мае прошлого года. Относительно количественных выдач, сообщается, что показатель в отчетном периоде тоже показал отрицательную динамику, причем в 4,2 раза, по сравнению с прошлогодним майским результатом и составил в этом году 36,7 тысячи кредитов. Регулятор обращает внимание, что это минимальное значение показателя, за которым следят ежемесячно, начиная с 2018 года. Более ранних отчетов по данному показателю Центробанк не опубликовывал.

При этом Центральный банк отмечает, что средняя ставка по жилищным займам, выдаваемым россиянам в рублях, в отчетном месяце также показывает исторически минимальные свои значения. Если сравнивать с апрелем, средневзвешенная ставка за месяц сократилась на 1,48 процентных пунктов и стала равной 6,17 процента.

В среднем размер суммы по ипотечному договору в мае составил 3,798 миллиона рублей и это на 16,7 процента больше результатов прошлого месяца. При этом наблюдается увеличение и срока кредитования. В среднем в течение мая показатель вырос на 8,8 месяца, и теперь параметр отмечен на уровне 22 лет и 8 месяцев. В течение года средний срок ипотечного займа вырос на 2 года и 7 месяцев.

Ситуация на рынке ипотечного кредитования за последние несколько месяцев.

После рекордных выдач в этом сегменте в марте, на протяжении следующих двух месяцев показатели спроса и выдач стремительно смотрели вниз в связи с установлением заградительных процентов по ипотечным программам. Причем в мае рынок продаж в этом сегменте стал меньше предыдущего месяца на 25,9 процента в количественном выражении. Риелторские агентства также заметили, что в этот период сокращается спрос и продажи именно на вторичном рынке.

Наблюдающиеся снижения по процентным ставкам в период с апреля и до начала мая не помогли вернуть спрос населения на рынок вторичного жилья. На тот момент квартиру от собственника можно было приобрести в ипотеку в среднем по ставке 11,2%, и это притом, что жилищный займ на рынке новостроек с применением льготной программы, можно было оформить под 9% в год. Ведущие агентства недвижимости в конце мая зафиксировали небольшой повышающийся интерес россиян на покупку жилья в ипотеку, потенциальные покупатели стали чаще обращаться за консультациями и интересоваться условиями кредитования, однако количество результативных сделок от этого не выросло.

На протяжении апреля и мая, когда наблюдалось особенное сжатие спроса на ипотеку со стороны населения, востребованными оказались только программы со льготными ставками. В этот период продажи наблюдались только квартир на первичном рынке, где работали ипотечные льготные программы с субсидируемой ставкой или совместные проекты коммерческих банков и застройщиков. Причем для второго варианта не редкость, когда ставка предлагается ниже, чем по льготной ипотеке. В результате происходящего, как рассчитал регулятор, средняя ставка по фактически выданным жилищным ссудам по стране составила в мае 3,9 процента.

Сможет ли изменить ситуацию июньские корректировки по рыночным ипотечным программам и сокращение процентов по льготной ипотечной программе с 9 до 7 процентов говорить пока рано. Результаты выдач за июнь Центробанком пока не были озвучены. Однако эксперты, наблюдая и анализируя происходящее на рынке ипотечных кредитов в июне, восстановление спроса все же отметили. Только продажи отмечены в сегменте наиболее дешевых жилых объектов. Банк России же прогнозирует наращивание ипотечного портфеля российскими банками по итогам года на 10,5-15,5 процентов в связи с расширением льготных программ.