Число заемщиков МФО за кризисный год выросло более чем на 3 млн человек

Итоги трех прошедших лет.

За весь прошлый год россияне заключили 17,28 миллиона кредитных договоров с микрокредитными компаниями. Такие сведения приводятся в сообщении, поступившем от саморегулируемой организации, представляющей Союз микрофинансовых учреждений под названием «Микрофинансирование и Развитие», который является на сегодняшний день самым крупным объединением на всем рынке МФО. Таким образом, согласно расчетам СРО «МиР», число действующих клиентов микрофинансистов за 12 месяцев минувшего года увеличилось больше, чем на 3 миллиона человек, что говорит о динамике в плюс 22,3% - и это притом, что 2022 год считается кризисным. Более того, такие темпы прироста являются на 9,47% выше, чем за весь пандемийный 2020 год, однако уступают показателям 2021-го – за тот период клиентская база таких кредитных компаний выросла на 48,29%, что в численном выражении составляет 5,1 миллиона человек.   

Отметим, что информация СРО «МиР» основывается на статистических сведениях, поступающих от 388 МФО, являющихся участниками этого союза. Им принадлежит больше 80 процентов всех активов отечественных микрофинансовых компаний. При этом от объединения поступают данные по совокупной базе заемщиков, куда входят не только физические, но и юридические лица, а также ИП. Заметим, что по итогам 1-го полугодия 2022 года доля бизнес-представителей (в том числе и индивидуальных предпринимателей) в общем числе активных заемщиков была равна только 0,14%.

Комментарии микрофинансистов о состоянии спроса на свои услуги со стороны россиян.

Участники этого рынка рассказали, что на фоне прошлогоднего кризиса в экономике они были вынуждены изменить свои методы в процессах оценки потенциальных заемщиков, а вместе с тем и сократить аппетиты к рискам. Все это в совокупности отразилось на заемщиках. Так, к примеру, наиболее крупные представители данного сегмента кредитования стали отдавать предпочтение работе с повторными клиентами, параллельно этому ужесточили требования в процессах скоринга, что сказалось на сокращении уровня одобрения. В правлении компании, специализирующейся на выдаче микрозаймов, ManeyMan отметили, что сегодня спрос на их услуги достаточно высокий, однако одобряется лишь одна из десяти заявок.

«Сейчас почти все МФО сокращают лимиты по одобренным ссудам и срок кредитования, выдачи растут преимущественно за счет добросовестных повторных заемщиков. Прошлый год тоже нельзя назвать взрывным касательно спроса, ведь из-за общей неопределенности в экономике россияне старались избегать оформления любых кредитных обязательств» - поделился мнением генеральный директор микрофинансовой компании «Кредиттер».

Вместе с тем в МФК «Займер» заявили, что интерес населения к таким видам ссуд постепенно снижается. Если за первый квартал прошлого года в компанию поступило около 4,15 миллиона запросов от населения на микрокредиты, то уже в период с октября по декабрь включительно число заявок составило 3,06 миллиона штук.

Фактически, прошлый год для этого сегмента финансово-кредитных компаний считается не таким уж и успешным, по сравнению с 2021 годом. Совокупный портфель займов к концу декабря здесь составил порядка 295,2 миллиарда рублей. Динамика за год хоть и является положительной (+12,4%), но заметно уступает итогам предыдущего ему года (+41,9%). Суммарный объем одобренных займов за отчетный период составил 609,2 миллиарда рублей, сообщает СРО «МиР». За год это параметр вырос на 27,8%, но при этом в 2021 году темпы прироста были более существенными (+75,9%).

О перспективах нынешнего года.

Напомним, аналитики рассказали ранее, что этот вид кредитования замедлил темпы под давлением многих факторов – свое влияние оказало начало СВО на Украине, кредитные каникулы для мобилизованных, новые принципы взаимодействия с БКИ, а также новость о законодательных нормах и ограничениях этого года. Важно и то, что все эти события сохраняют свою актуальность до настоящего времени.

Также значение имеет тот факт, что с января в стране действуют новые требования по выдачам необеспеченных займов – Банк России установил лимиты по объемам кредитов для МФО и коммерческих банков, которые можно выдавать клиентам с высоким ПДН (больше 80 процентов). Для микрофинансовых компаний этот лимит равен 35%. Для понимания стоит заметить, что только с апреля по июль 2022 г. таких ссуд МФО выдали 42,8%. Также, важно, что со 2-го полугодия в силу вступит еще одно новшество – верхний порог разрешенной ставки по займам составит не 1% (как сегодня), а 0,8% в день, что по факту составляет в годовом выражении 292%.  

Учитывая все эти события и нюансы, участники рынка не ждут высоких темпов роста выдач, да и в целом, спроса на микроссуды. Характер динамики останется прежним – спрос заемщиков будет сопровождать снижение уровня одобрения по заявкам, но сокращение темпов положительно скажется на качестве кредитного портфеля. Несмотря на то, что мокрофинансисты уже успели привыкнуть к ежегодному увеличению спроса на свои услуги в пределах 29,5-42,6%, поведение россиян в кризисные моменты сильно меняется. Этот год будет не легче прежнего, однако МФО могут нарастить объемы выдач и дать стимул для роста потребительской активности за счет расширения своей продуктовой линейки «совсем небольшими займами» или продвигая предложения со среднесрочными ссудами.