Граждане задолжали финансовым организациям порядка 10 трлн. рублей по ипотечным обязательствам. За последние 3 года эта сумма возросла почти в два раза, а средний срок кредитных обязательств по ипотеке находится на рубеже 20 лет. Задолженность населения по ипотечным займам в апреле текущего года составила более 10 трлн. рублей, что следует из статистики опубликованной Центральным Банком России.

За месяц граждане подписали кредитных обязательств на 551 млрд. рублей. В мае прошлого года данный показатель составил почти 8 трлн. рублей, а с 2018 года задолженность по залоговым ипотечным обязательствам возросла почти в двое.

Рост залогового кредитования в стране произошел параллельно с ростом процентных ставок по потребительским кредитам. Средний срок кредитования приблизился к 20 годам и составил 19,8 лет.

В своем докладе Центральный Банк России в очередной раз указал на то, что государственные программы льготной ипотеки по сниженной процентной ставке в 6,5% позволили поддерживать спрос на недвижимость среди потребителей во время ограничительных мер в стране. Однако вместе с данным спросом существенно увеличились и цены на недвижимое имущество.

По данным Росстата на 1 апреля текущего года, цены на первичное жилье за год увеличились на 17,6%, а на вторичное на 13,6%. В некоторых субъектах страны данный рост достиг показателя в 20-30%, и это в тех условиях, что реальные доходы населения не растут, а только снижаются.

Глава Центрального Банка также отметила, что за первый квартал текущего года общая долговая нагрузка граждан достигла рекордных показателей - почти 12%. Основную часть составили беззалоговые потребительские кредиты, рост по ним достиг 15%.

Эльвира Набиуллина в отчете также указала на увеличение числа ипотечных займов с невысоким начальным взносом, который не превышает 20%.
Ранее сообщалось, что совет директоров Центрального Банка принял решение ужесточить для финансовых организаций требования по предоставлению ипотечных обязательств с низким первым взносом.
По данному виду кредитных обязательств с 1 августа текущего года будет увеличена надбавка к коэффициентам риска, что позволит повысить нагрузку на капитал организации, и сделает их менее привлекательными для финансовых учреждений.

Итог.
Принятие данной меры позволит снизить спрос на ипотеку с низким первоначальным обеспечением, так как граждане накопив минимальную сумму, пытаются оформить ипотеку, а в дальнейшем не справляются с кредитными обязательствами, что приносит банку дополнительные убытки. Однако также существует категория лиц, которая не может накопить достаточный первоначальный взнос, но нуждается в жилье, и введение меры повлияют на повышение отказов в банках.