С развитием интернет коммуникаций и упрощением порядка получения кредитных обязательств все больше граждан оказываются в руках мошенников. Злоумышленники, как и система развития в целом, не стоят на месте, и каждый день ищут способы нового обмана граждан. Рассмотрим более подробнее самые популярные уловки злоумышленников.

Я только посмотреть!

Большинство ситуаций с мошенничеством возникает из-за халатности граждан, как это случилось с жителем Свердловской области. Товарищ, который выпивал совместно с гражданином, воспользовался моментом, и разблокировал телефон, заранее увидев комбинацию пароля. После чего денежные средства с карт были переведены мошеннику, однако ему этого было мало и он оформил на гражданина кредит на сумму почти в 1,5 млн. рублей.

Звонок из банка.

Самая, на наш взгляд, популярная схема обмана - звонок якобы из финансовой организации. И мошенники не просто воруют денежные средства граждан со счетов, а умудряются по телефону еще и оформит кредит.

Вклеенная фотография.

Зачастую данная схема предусматривает использование чужого документа со вклеенной фотографией злоумышленника. Квалификация сотрудников банковских организаций находится на высоком уровне, и они уже научились пресекать данные мошенничества, если клиент приходит в организацию. Однако онлайн заявки никто не отменял, а фотографию паспорта можно подделать так, что никакая система безопасности не поймет, что на самом деле все подстроено.

Подписал бумажку.

Еще одна разновидность мошеннических схем - навязывание ненужных товаров и услуг. Как утверждает Анна Грецкая, это происходит, в большинстве случаев, не в банке, а на каких-либо тренингах или презентациях, где человеку необходимо приобрести услугу или товар в кредит, а его вводят в эйфорию, и кредит уже составляет не 10 тыс. рублей, а все 100 тыс. рублей.

А что с законом?

Алексей Кузнецов отмечает, при оформлении кредитных обязательств или микрозаймов финансовые организации должны запрашивать у заемщика необходимые документы, которые бы смогли подтвердить его личность. Однако, согласно федеральному закону №115 - микрофинансовым учреждениям разрешена упрощенная процедура идентификации потенциального заемщика, так как МФО больше числятся на предоставлении краткосрочных и не крупных займов. К сожалению из-за данной возможности, все больше злоумышленников оформляют кредитные обязательства именно в таких организациях.

Кузнецов также отмечает, что зачастую в подобных махинациях задействованы и сотрудники банковских подразделений.

Как защищаться?

По мнению Алексея Кузнецова, необходимо короткий срок, после того как Вам стало известно обратиться в финансовую организацию, для того чтобы признать договор недействительным. В данном случае необходимо требовать от банка или МФО проведения соответствующей проверки с целью удостоверения наличия предоставления займа третьему лицу по поддельной документации. Однако, в большинстве случаев, банки или МФО отказывают в признании договора недействительным, и тогда уже стоит обращаться в суд. В суде будет назначена соответствующая экспертиза, которая докажет, что подпись в кредитном договоре не является подлинной.

Итог.

В большинстве случаев, мошеннические схемы действую из-за того, что человек халатно относится к своим вещам, то есть может потерять паспорт или забыть карточку. Однако существуют случаи, когда человек вообще в этом не участвует и никак не способствует удачной сделке злоумышленника. На этот счет необходимо быть на шаг впереди, и проверять свою кредитную историю на наличие кредитных обязательств. Сделать это можно разными способами, к примеру, на сайте БКИ, тем более 2 раза в год Вы можете проверить кредитную историю совершенно бесплатно.