buy-purchase-card-payment Artboard 6
Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне
Ипотека на квартиру
Ипотека на квартиру
Ставка от 4.4%
Решение за 1 час
Срок ипотеки до 30 лет
Сумма ипотеки до 100 000 000
Подробнее
г. Москва, ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «ПОЛИНОМ», 5 этаж.
Ближайшее метро «Нагатинская».
от 5000 руб.
Помощь
в получении
кредита
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
Факторы, влияющие на кредитную историю

Факторы, влияющие на кредитную историю

02.01.2023
Время чтения ~4 минуты

Перед тем, как вынести решение по заявке на кредитование, банки проверяют, насколько надежен их будущий заемщик. Это необходимо, чтобы понять, аккуратен ли он в обслуживании своих обязательств, может ли он просрочить ежемесячный платеж и вообще, стоит ли ему давать в долг средства.

Главным показателем, который банки учитывают в своем анализе финансовой устойчивости и ответственности заемщика, является кредитная история. КИ, другими словами, это специальный документ, где отражается вся информация о взаимоотношениях человека с кредитными компаниями. В данном отчете можно увидеть как часто и сколько раз клиент направлял заявки по кредитам, какое количество займов ему было одобрено и на каких условиях, длительность возврата и сумма предыдущих ссуд, наблюдались ли с его стороны случаи с просрочками, начислялись ли за это штрафы и прочее.

Что будет влиять на историю кредитных обязательств?

КИ может быть положительной или отрицательной, в первую очередь на эту характеристику влияет его поведение в процессе обслуживания предыдущих займов. Это не единственный фактор, который может повлиять на качество КИ. Существуют такие показатели, которые могут наложить негативный отпечаток на данную характеристику даже самого добропорядочного клиента.

Отказ от ссуды.

Бывает и такое – человек заявку на кредит направил в банк, а потом передумал оформлять кредит. Информация об этом обязательно будет записана в его историю. При этом формулировка записи будет зависеть от того, на каком этапе человек передумал. Утверждать, что такие записи негативно повлияют на КИ россиянина, конечно нельзя. Некоторые банки не придают этому особого значения, но есть и те. Кто обращает на них внимание и учитывает в процессе одобрения текущего запроса. Поэтому специалисты рекомендуют гражданам заранее изучить условия банковского продукта и прежде, чем направлять свою заявку, убедиться в том, что именно этот кредит ему нужен.

Закрытие обязательств раньше срока.

На первый взгляд может показаться, что досрочное погашение должно лишь положительно сказаться на кредитной истории клиента, ведь это подтверждает его платежеспособность и ответственность, но для банков все не так однозначно.

Если долг возвращается раньше предполагаемого срока, то кредитор теряет прибыль в виде процентов, которые надеялся получить при соблюдении заемщиком графика платежа, выданного вместе с кредитным договором. Следовательно, такие клиенты не приносят банкам доходов, а, значит, для кредитора факт досрочного погашения – это однозначный минус. Финансовые учреждения неохотно работают в дальнейшем с такими потенциальными клиентами.

Одновременная подача нескольких заявок.

Чтобы гарантировать себе одобрение «хотя бы по одной заявке», физические лица иногда за раз направляют свои заявки в несколько финучреждений. Однако такая тактика в корне неверная. В КИ отражаются, как говорилось ранее, не только одобренные запросы по кредитованию, но и вообще все заявки, которые подавались. Банк, разумеется, это видит, и может распознать такое поведение как попытка свершения мошеннических действий, предположив, что человек получит несколько ссуд в разных местах и скроется, когда придет время их возвращать. Еще один вариант – это неустойчивое финансовое положение клиента, банк может это предположить, объясняя необходимостью привлечения денег в долг сразу от нескольких источников. Эксперты советуют подавать одну заявку в тщательно подобранную кредитную компанию, а если придет отказ – постараться проанализировать ситуацию, выяснить причину такого решения и попытаться ее исправить.

Просрочки по платежам.

Несвоевременное обслуживание долга, задержки с оплатой – все это свидетельствует о проблемах с финансовой дисциплиной клиента и, вероятнее всего, ввиду его низкого уровня платежеспособности. Конечно, кредиторы очень рискуют, выдавая ссуды таким заемщикам. Поэтому записи о таких случаях, фигурирующие в КИ, негативно на нее повлияют, а в дальнейшем еще и усложнят получение положительного ответа по другим запросам на кредитование. Чтобы не допускать этого, рекомендуется вносить регулярные платежи не в точную дату, указанную в графике, а заранее – за 3-4 дня до списания средств со счета.

Кредитные карты.

Кредитки – это форма банковского продукта в области кредитования. Вся информация по использованию заемных денежных средств с этой карты вносится в историю обязательств и сказывается на общем рейтинге ее владельца. Если часто ею пользоваться, вовремя погашать долг и не допускать просрочек, то это благоприятно отразиться на КИ. В то же время неправильное и нерациональное использование этого продукта сделает историю заметно хуже. Когда у человека есть кредитка, которой он пользуется, банк может отказать в заявке по новому кредиту, опасаясь, что человек просто не сможет в (материальном плане) гарантировать возвратность нескольких займов. Решить проблему можно, закрыв кредитную карту, или представить финансовой компании документ, подтверждающий достаточный уровень платежеспособности.

КИ это ключевой показатель благонадежности заемщика, влияющий не только на получение займов. Интересоваться ею могут и потенциальные работодатели, страховые фирмы или даже каршеринговые компании. Поэтому для человека важно контролировать ее качество и знать, что на нее может негативно повлиять.

Помощь в получении кредита!
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
Проложить маршрут
Офис: Варшавское шоссе, д.42,
Бизнес-центр «Полином»
От метро «Нагатинаская»
Ваше сообщение успешно отправлено. 🙂 Спасибо!
Что-то пошло не так 😥
Поиск почти готов, заработает меньше чем через месяц 🤙