Граждане из РФ с кредитом или ипотекой смогут взять кредитные каникулы с 11 мая 2022 года

В начале весны Президент страны подписал закон, по которому россиянам и представителям малого и среднего предпринимательства, с действующими кредитами, коммерческие банки могут предоставить кредитные каникулы, даже если такой возможностью ранее они уже пользовались (в пандемию).  Только теперь на новом основании – в связи с санкциями.

С 11 мая, россияне, имеющие кредит или ипотеку могут получить отсрочку и до полугода приостановить ежемесячные обязательные взносы по кредитному договору. Направить запрос об этом в банк можно до 30 сентября этого года. Однако воспользоваться такой поддержкой смогут не все.

Условия, параметры и ограничения для использования послаблений.  

Каникулы допустимо применить для всех видов и категорий кредитов или займов, но только оформлены должны быть долговые обязательства не позже 1 марта этого года. Если заемщик имеет больше одного займа, то, как разъяснили в Центробанке, запрос на предоставление каникул можно оформить по каждому из них, но лишь один раз. Отметим, что заемщиком во всех случаях кредитования может выступать не только физическое лицо, но и представители субъектов малого и среднего предпринимательства в стране.

Не для каждого кредита можно воспользоваться каникулами. Главное, чтобы сумма изначально оформленного займа (а не остаток задолженности по договору на момент обращения за отсрочкой) соответствовал допустимому пределу. Для потребительских ссуд физических лиц – это максимум 300 тысяч рублей, для кредита наличными у индивидуальных предпринимателей – до 350 тысяч рублей, кредит для покупки автомобиля – 700 тысяч, по кредитной карте – 100 тысяч рублей, а для ипотеки – от 3 до 6 миллионов рублей (зависит от региона). По договорам субъектов МСП пределы не установлены. 

Как это объясняют в ЦБ?

Как пояснили в ЦБ, запрос своему кредитору на использование льготного периода могут направить россияне, чей персональный доход, в сравнении с показателем прошлого года, сократился не меньше, чем на 30 процентов. Чтобы выйти на такие каникулы заемщик должен представить в банк, выдавший ему займ, соответствующие документы, которые доказывают факт понижения персонального дохода. Этими документами может быть, к примеру, справка из центра занятости населения (о состоянии на учете) или даже документ об увольнении с прежнего места работы, более подробно можно узнать в банке. При этом ИП и компании МСП, которые осуществляют свою деятельность в отраслях, больше всех пострадавших от санкционных мероприятий (перечень таких секторов определило Правительство), могут использовать отсрочку вне зависимости от изменения параметров своих доходов. Также, и существующая просроченная задолженность не будет являться основанием для отказа в каникулах по займу.

Центральный банк пояснил, что при использовании отсрочки по платежам информация об этом будет отмечена в национальном бюро КИ, но на самой кредитной истории заемщика или его рейтинге никак не скажется.

Что будет с процентами по кредитам в период использования каникул?

В момент действия отсрочки платежей по потребительским ссудам и кредитным картам проценты все-таки будут начисляться, но только по специальной ставке, в размере 2/3 части от среднерыночной стоимости такого кредита. Для ипотечных договоров проценты начисляются согласно тем, что прописаны в условиях соглашения. Предприятиям МСП, использующим такие каникулы, проценты тоже начисляются согласно договору, а после льготного периода суммируются с основным долгом. Для них срок договора может быть продлен ровно на столько, насколько это потребуется самому заемщику, чтобы сохранить размер удобного платежа. Только заплатить проценты нужно будет уже при выходе из кредитных каникул. Еще до того момента, как льготный период подойдет к концу, кредитор обязательно проинформирует заемщика, направив ему новый график ежемесячных платежей.

Когда можно выйти из периода каникул?

Как разъяснил регулятор, когда у заемщика ситуация стабилизируется, он вправе выйти из льготного периода, только обязательно сообщив об этом кредитору.

Можно даже не прерывая каникулы все равно вносить платежи по мере свой возможности – эти суммы будут направлены в счет основного долга. Следовательно, после окончания каникул, начисленные проценты по сумме будут меньше. В случае, когда такие платежи, достигнут ежемесячных взносов, предполагаемых по изначальному графику, то отсрочка прекращается автоматически. В течение последующих 5 рабочих дней банк направит своему заемщику обновленный график оплат.

Кредитные каникулы – это лишь одна из тех оперативных мер, которые руководство Российской Федерации применяет для поддержки бизнеса и населения, оказавшихся под давлением экономических ограничений, исходящих со стороны европейских стран. Благодаря такому послаблению, долговая нагрузка россиян и предпринимателей будет в значительной степени снижена. Заемщики смогут избежать просрочки по платежам и штрафов за нее, при этом, не испортив своей кредитной истории. За время действия каникул клиенты банка смогут поправить свое материальное положение, а в случае необходимости найти новое место работы.