Ипотечный рынок восстанавливается: как банки меняют ставки по кредитам

Начало этапа восстановления.

Согласно аналитическим предварительным подсчетам, за неполный месяц в июле суммарные показатели выдач по льготной ипотеке с субсидируемой ставкой на первичном рынке уже обогнали результаты предыдущих трех месяцев. Это лишь подтверждает мнение специалистов о том, что ипотечный рынок во второй половине лета продолжает держать курс на восстановление. Кроме того, сегмент льготного ипотечного кредитования по-прежнему остается главным двигателем всего рынка. Только стоит учесть, что сокращение процентов по ключевой ставке является стимулом для отечественных кредиторов понизить стоимость и базовых ипотечных ссуд. Практически сразу, после объявления Центробанка о своих корректировках, изменить условия по рыночным программам могут себе позволить только самые крупные участники рынка, в частности к ним относятся «Сбербанк» и «ВТБ». Однако другие коммерческие банки в свою очередь тоже начинают задумываться о возможных изменениях и обещают пересмотреть свои условия уже в августе.

Стоит отметить, что 22/07 ЦБ РФ на плановом заседании пересмотрел проценты по учетной ставке. Правление регулятора приняло решение снизить норму еще на 1,5%, и таким образом уже с начала следующей недели (с 25/07) ключевая ставка Центробанка составляет 8% годовых. К подобному решению Банк России подтолкнули сложившиеся обстоятельства в экономике, среди них: снижение темпов роста цен, сокращающиеся инфляционные ожидания, а также низкий уровень потребительской активности.

Базовая ипотека возвращается к однозначным ставкам.

После того как стало известно новое решение Центрального банка, в двух крупнейших кредитных учреждениях - «ВТБ» и «Сбере», сразу заявили о смягчении условий по рыночным ипотечным ставкам на 0,6%. Теперь в обоих банках россиянам доступны жилищные займы по базовым программам от 9,9% в год.

Как отметили аналитики, позволить себе снизить стоимость базовой ипотеки в моменте могут только крупные кредиторы, в чьем распоряжении имеется огромный запас капитала и существенная депозитная база. Именно они из своего снижения и смогут извлечь максимальную выгоду. С учетом того, что жилищное кредитование это прибыльный бизнес, остальным коммерческим банкам просто придется использовать все возможности, чтобы подстроиться под текущие условия, которые им диктует рынок, и тоже сократить ставки. Однако чтобы им поспеть за движением ставки регулятора, может потребоваться месяц. Поэтому специалисты полагают, что проценты по жилищным ссудам будут плавно уменьшаться еще на протяжении всего августа, только не стоит ожидать, что это снижение будет соразмерно шагу корректировок регулятора (1,5%). Это исключено в связи с необходимостью, для начала, появления у кредиторов ресурсов по соразмерной цене.  

Какие перспективы могут ждать ипотечный рынок до конца года?

Согласно подсчетам аналитического агентства Frank RG, за первые 6 месяцев в этом году отечественные кредиторы предоставили россиянам 547,82 тысячи ипотечных займов, а их суммарный объем составляет свыше 1,95 триллиона рублей. Эксперты отмечают, что результаты второго полугодия могут стать еще выше.

Только не стоит забывать о том, что спрос населения на этом рынке будут поддерживать не только сокращающиеся ставки. Кроме этого фактора должно совпасть еще несколько нюансов, например такие, как стабильный доход и, как следствие, накопившаяся сумма на первоначальный взнос, а также требуется присутствие самого факта возможности граждан обслуживать кредит.

«Результатом всего года может стать суммарный показатель выдач в пределах 4,6-4,8 триллиона рублей. Становление на рынке однозначных ставок в комплексе с активизацией деловой активности предполагает во втором полугодии повышение объемов продаж во всем сегменте розничного кредитования не менее чем в 1,5 раза» - высказал предположение Анатолий Печатников, зампреда правления «ВТБ». 

Здесь стоит отметить, что все-таки льготные программы по ипотеке преобладают во всем секторе жилищных займов. Даже в июле объемы выдач ипотеки с субсидированной ставкой лишь растут. Как подсчитали в «Дом.РФ», за первые две декады месяца банки выдали льготной ипотеки на 71,56 миллиарда рублей, в то время как за подобный промежуток времени в период с апреля по июнь выдавалось порядка 42,8-61,7 миллиарда рублей.

Однако аналитики полагают, что доля рыночных жилищных ссуд будет увеличиваться за счет переориентирования интереса части заемщиков на жилье от собственника. Отметим, что до недавнего изменения процентов по ключевой ставке рыночная ипотека была доступна гражданам под 11,3% в среднем. При этом до начала текущего кризиса эта норма варьировалась в пределах 9,8-10,3%. Получается, что сегодня условия стали практически теми же, что были в начале года.