К концу года ипотека, по прогнозам экспертов, может еще подорожать. Почему это происходит?

По прогнозам экспертов, к концу текущего года процентные ставки по ипотечному кредитованию могут увеличиться. В сентябре прошлого года средняя ставка по ипотеке была на низком уровне и составляла 11,6%, почему сейчас она снова стала дрожать?

Андрей Семенюк утверждает, что процентная ставка по ипотечным обязательствам предоставляет совокупность ряда факторов:

• Стоимость денег, которые кредитор привлекает из инвестиционных источников.
• Операционные издержки и дополнительная плата за кредитный риск.
• Не так давно, сюда вошла еще и волатильность на мировом рынке финансов. Так как из-за нее стоимость заимствования для кредиторов увеличилась, соответственно размер ставок тоже.

Финансовые организации предоставляют ипотечный кредит только за счет денежных средств, которые занимают на финансовом рынке?

Денежные средства от финансового рынка являются одним из возможных источников для предоставления кредитования. Большинство крупных банков с мощной депозитной базой, финансируют ипотечные кредиты за счет средств вкладчиком. Сложно сказать, что данная ситуация верная, так как ипотека предусматривает долгосрочное кредитование до 25 лет, а вклады открывают не больше, чем на 3 года.

Однако большое количество банков ориентируются именно на этот источник финансирования, в связи с чем увеличивают процентные ставки по депозитам, чем не так давно похвастался Газпромбанк. Самый большой показатель по росту принадлежит депозиту "Для первых", по нему процентные ставки увеличились аж на 0,7% и составляют порядка 4,7%-4,9% в зависимости от суммы и периода размещения денежных средств.

Какие существуют кредитные риски?

Основным фактором является размер первоначального взноса. Если он больше 30%, то вероятность возможной просрочки снижается в несколько раз. После кризиса 2008 года кредиторы серьезно ужесточили условия к выдаче ипотечных займов, и в первую очередь это коснулось начального взноса.

Однако спустя пару лет кредиторы снова стали предлагать более лояльные условия.

Правительство пообещало сделать ипотечный кредит максимально выгодным. Реально ли?

Правительство непосредственно для своих граждан обязано создавать условия, согласно которым стоимость заимствования для кредиторов будет снижаться. Но чтобы это реализовать нужна сильная финансовая система.

Еще один фактор - это конкуренция на рынке. Чем больше будет финансовых учреждений предлагающие кредитование ипотеки, тем выше будет конкуренция, и соответственно кредиторы в погоде за первенством будут предлагать самые выгодные условия.

На сегодняшний день ипотечный кредит выдают порядка 400 банков, из которых 70% всех кредитов приходится на 5 крупнейших банков. Данный показатель значительно высокий.

В дальнейшем развитие рынка путем секьюритизации позволит значительно снизить операционные издержки кредитора.

Какой процент граждан, в данный момент, может позволить себе ипотечный займ?

На сегодняшний день на рынке кредитования каждая 5 сделка - приобретение жилья посредством ипотеки. Если рассматривать вопрос со стороны доступности, то стоит акцентировать свое внимание не на доступности самой ипотеки, а на доступности самого жилья. Так как стоимость на недвижимость серьезно ограничивает возможность заемщиков обзавестись личным жилищем.

На данный момент приобрести жилье на личные средства или прибегая к ипотечному соглашению может лишь 25% граждан.

Итог.

Неправильные источники финансирования и иные факторы приводят к увеличению процентных ставок не только к области ипотечного кредитования, для того чтобы это предотвратить Правительству РФ необходимо подготовить очень сильную финансовую отрасль в стране, что после ограничительных мер в прошлом году не так просто сделать.